28 октября 2022 года состоялось очередное заседание Центрального Банка РФ . Председатель ЦБ РФ - Эльвира Набиулина заявила, что ключевая ставка остается на уровне 7.5 пунктов (7,5%). На прошлом заседании она сообщала, что цикл снижения ключевой ставки завершен. При усилении кризисных явлений в мировой экономике и ухудшении геополитических рисков ключевая ставка может быть выше. В настоящий момент банк придерживается нейтральной политики по ключевой ставке.
Инфляционное давление
При инфляции цена идентичных товаров со временем увеличивается: на одну и ту же сумму денег прошествии некоторого времени можно будет купить меньше товаров и услуг, чем прежде. Это означает, что в одном доме раньше покупалось пять квартир, сейчас покупается две.
В декабре ожидается рост цен на 0.5%. Как сообщили на брифинге ЦБ РФ, инфляционным давлением станет частичная мобилизация, а так же поднятие цен на услуги ЖКХ, увеличение стоимости страхования. Есть риск дефицита рабочей и высокая зарплата.
Нет роста потребительской активности
В октябре появились признаки замедления кредитования. Банки ужесточили требования к заемщикам. Многим просто стали отказывать в ипотечных услугах. На рынке сохраняется сильная активность в розничном сегменте так и в корпоративном. Сегодня проще получить кредит наличными.
Инвестиции
В связи с геополитическими рисками и резким ухудшением развития мировой экономики, сохраняется отраслевая и региональная неопределенность. Как это отразиться на недвижимости особенно его строительство? Покажет только время. Но факт в том, что инвестиции в развитие сдерживается из-за неопределенности. Сохраняется сберегательная модель. Граждане больше предпочитают сберегать свои накопления. Многие эксперты утверждают, что многие ушли в кэш и удерживают свои капиталы для того, что получить лучший дисконт на покупку той же недвижимости.
На горизонте ипотечный пузырь
Эксперты в ЦБ РФ утверждают, что появились признаки перегрева Ипотеки. Так в 2020 году рост цен на жилье опережал номинал доходов населения. С 2020 года динамика роста цен на первичном рынке опережала динамику цен на вторичном рынке. Эти два главных фактора стали предвестником перегрева рынка жилья. Ожидается увеличение предложений на вторичном рынке с большим дисконтом и переориентации рынка.
На рынке появился новый вид ипотеки ТРАНШЕВАЯ ИПОТЕКА или кредитование под 1 рубль. Пока на рынке недвижимости она не получила широкого применения. Как она работает. Вы вносите первоначальный взнос на СКРОУ счет, а банк кредитор его будет пополнять медленнее, чем при обычной ипотеке. В итоге высокий порог входа с первым взносом и высокая ставка по ипотеке. Будет наблюдаться повышенный спрос к объектам инвестирования, и оно будет привлекательно для спекулятивных целей – перепродаже. Усилит разрыв цен на первичном рынке и вторичном рынке. Чем привлекательна Траншевая Ипотека - Отложенное обслуживание ипотеки.
В ЦБ РФ отметили, что будут внимательно наблюдать и принимать решения, если это усилит перегрев ипотечного рынка. Есть опасения, что граждане не будут отдавать себе отчет при приобретении недвижимости при траншевой ипотеки.