У меня открыто два накопительных счета с возможностью снятия и пополнения. в последний день месяца происходит капитализация процентов - в октябре я заработала примерно 2800. Казалось бы, это очень небольшая сумма, но я все стабильные доходы и расходы считаю с учетом их длительности.
Таким образом, за 12 месяцев я могу заработать около 30 тыс. рублей. Это уже ощутимая сумма, которая может пойти на досрочное погашение ипотеки или в мой резервный финансовый фонд.
И в последний день месяца я перевожу средства, которые не планирую тратить, с одного счета на другой.
Почему?
Потому что по тому счету, куда я перевожу, процент насчитывается на минимальный остаток на счете в течение месяца. А по тому счету, с которого перевожу - на ежедневный остаток. Соответственно, на первом счете процентная ставка в 1,5 раза выше, чем на втором и доход по нему будет выше. Но, еще раз повторю, процент начисляется только на минимальный остаток в течение месяца. Поэтому я стараюсь максимально его "заполнить" в последний день, чтобы с первого числа на нем была максимально возможная для меня сумма.
Далее в течение месяца я его не пополняю, это бессмысленно, процент начисляется на минимальную сумму на счете, которая там была в течение месяца, в данном случае на ту, которая была 1-го числа.
На втором счете, с меньшей процентной ставкой, где процент начисляется на ежедневный остаток, я храню деньги, поступающие в течение месяца, при необходимости трат, я их просто перевожу на карту. Там же в последний день месяца я оставляю сумму для погашения ипотеки. Основной платеж у меня 2-го числа, дополнительный выполняется 4-го. Таким образом, хотя бы несколько дней на эти деньги начисляется ежедневый процент. На первом счете я бы потеряла доход с этой суммы.
Естественно, по первому счету доход намного выше. А второй счет позволяет не терять даже небольшой объем пассивного дохода, пусть это будет всего 300-500 рублей, но за год это 4-6 тысяч.
Пользуетесь ли Вы накопительными счетами? Насколько важен доход по процентам?