Всё больше людей в моём окружении приходят к тому, что совершенно необязательно платить проценты по кредитной карте. Не для того она создана, чтобы проценты платить. Проценты - это когда потребительский кредит. А с картой можно "поколдовать" и сделать так, чтобы их, то есть процентов, не было.
Но до сих пор встречаются и такие личности, которые делают круглые глаза и со словами "ой что ты, я в этом ничего не понимаю", сворачивают тему. Я вроде хочу помочь из хороших побуждений, а чувствую себя так, будто лезу к человеку в карман и вообще вымогаю у него деньги.
Стараюсь придерживать свой энтузиазм, когда вижу, что у человека заинтересованность в теме меньше, чем у меня. Хотя странно, ведь речь не о моих деньгах...
Но вот уж где я всегда найду заинтересованную аудиторию - так это на собственном канале, здесь, на Дзене! Сюда же все добровольно подписались, значит, эта тема интересна. Вот уж где я могу высказаться и поумничать. Нет, не так! Поделиться полезной информацией! Так что поехали!
Главная ошибка держателя кредитки - это упустить грейс. Потому что, во-первых, начислятся проценты за весь прошедший срок, а во-вторых, вернуться в грейс будет намного сложнее, чем было бы не допустить выход из него.
Тут будет проще объяснить на примере. Допустим, у держателя есть карта Сбера с грейсом 50 дней. Он ей пользуется непрерывно, и после выставления счета (допустим, на 35 000), когда до оплаты есть ещё 20 дней, расходует ещё 22 000. Общий долг вырастает до 57 000, но чтобы не платить проценты, ему достаточно было погасить 35 000. Но он это не успевает или не может сделать, и ему "прилетают" проценты примерно в размере 1000р.
Теперь, чтобы полностью обновить грейс, ему нужно погасить всю задолженность: 35 000 + 22 000 + 1000 = 58 000. А как вы думаете, легко ли будет ему это сделать, если совсем не давно он не смог найти 35 000? Конечно же нет. В большинстве случаев держатель опускает руки, смиряется с процентами и начинает платить "как бог на душу положит", иногда и вовсе минимальными платежами. Стоит ли говорить, что задолженность не уменьшается, а порой даже растёт, а на проценты уходит всё больше и больше. Так некоторые держатели теряют контроль, тратят с карты уже без оглядки на грейс и проценты, а спустя время обнаруживают, что вычерпали весь лимит! И тогда-то приходит осознание, что что-то он делает не так, и пора бы уже перестать жить в долг.
Какой же выход из этой ситуации? А их целых три!
1. Самое простое - взять потребительский кредит и этими деньгами закрыть карточку. У кредита есть фиксированные срок и ежемесячный платеж, а главное - не будет искушения снова "нырнуть" в кредитные деньги, как это бывает с кредиткой.
Например, потребительский кредит на 58 000 со ставкой 16,9% сроком на полтора года обойдётся в 3670р. в месяц
2. Немного сложнее - перестать тратить лимит карты, а только пополнять её. Размер платежа рассчитать самому, чтобы погасить карту за год, полтора, два года или столько, сколько заёмщик решит сам. Но платежи должны быть не меньше минимальных, которые будет выставлять банк!
Например, чтобы погасить кредитную карту со ставкой 19% с задолженностью 58 000 за полтора года, нужно будет ежемесячно вносить по 3729р.
3. Сложнее всего, но зато наиболее экономично - вывести кредитку в грейс. Сначала нужно найти 58 000 и погасить её. Пусть даже для этого потребуется взять потребительский кредит. Затем применить схему "кредитной карусели" и постепенно уменьшить задолженность на карте. Схема не то чтобы сложная, но требует дисциплины и контроля над расходами. Но она себя окупает.
Чтобы погасить кредитную карту на 58 000, держа её в льготном периоде, нужно будет уменьшать задолженность на 3223р в месяц, и вы погасите её за всё те же полтора года.
Как видите, кредитная карта не так уж страшна, и при желании и определённой сноровке всегда найдётся выход. Однако, если с финансовой дисциплиной у вас не всё ладно, и деньги на кредитке - это для вас искушение, то, пожалуй, лучше вам её не иметь.
------------------------------------
Внимание! Дополнение к статье