Что такое страховое расследование при страховании урожая сельскохозяйственных культур?
Нормами правил страхования урожая сельскохозяйственных культур, посадок многолетних насаждений, осуществляемого с государственной поддержкой, разработанные Комитетом по методологии страхования НСА и утвержденными Президиумом НСА (протокол от 15.03.2019 №2)
в пункте 8.1.7. предусмотрено, что после получения всех документов в соответствии с п. 8.1.6 настоящих Правил страхования в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней принять одно из 3 решений:
- о признании заявленного события страховым случаем и составить страховой акт;
- об отказе в страховой выплате, непризнании события страховым случаем;
- о проведении страхового расследования с указанием перечня документов и/или мероприятий, необходимых для принятия решения (в этом случае решение о страховой выплате либо об отказе в страховой выплате принимается в течение 10 (десяти) рабочих дней после завершения страхового расследования).
Срок расследования – не более 20 (двадцати) рабочих дней. Если для проведения страхового расследования необходимо получение ранее не представленных документов, исчисление срока начинается со дня их получения.
В терминах и определениях Правил страхования отсутствует определение «страховое расследование».
В Федеральном законе от 25.07.2011 N 260-ФЗ (ред. от 30.12.2021) "О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в Федеральный закон "О развитии сельского хозяйства" также данное понятие не использеутся.
В Главе 48 «Страхование» Части второй Гражданского кодекса РФ понятие «страховое расследование» нигде не используется и не расшифровывается.
Соответственно законодательством не определен порядок проведения страхового расследования или его методики, права и обязанности Страховщика и Страхователя, ответственность за результаты проведенного страхового расследования.
Это создает почвы для возможного злоупотребления Страховщиками своим правом и затягивания в выплатами или отказе в выплате.
При этом, фактически, страховыми компаниями проводятся страховые расследования, включающие в себя запрос и рассмотрение документов, расчет урожайности, расчет убытков.
Решением данной проблемы могло бы стать нормативное урегулирование данной процедуры, разработка и утверждение минимальных стандартов для страховщиков при расследовании страховых событий.