Даже полностью оплатив кредит, вы можете остаться в долгу у банка.
По закону (ст. 408 ГК РФ) обязательство прекращается, если оно полностью исполнено. Но в случае с банковскими кредитами это правило действует не всегда.
Есть множество примеров, когда человек полностью вернул кредит, но спустя время неожиданно узнет, что все еще должен банку.
Такие неприятности могут произойти из-за ошибок, допущенных при оформлении закрытия кредитного обязательства.
* — Когда кредит погасили досрочно
Гражданский кодекс РФ предусматривает безусловное право гражданина вернуть взятый им заем досрочно — и для этого не требуется получать предварительное согласие (ст. 810 ГК РФ). Единственное условие, которое ставит закон: заемщик должен предупредить кредитора о том, что намерен погасить долг досрочно, не менее чем за 30 дней до дня полного возврата, если кредитным договором не предусмотрен другой срок для такого уведомления (в т.ч. и меньше, чем 30 дней). Поэтому, когда человек возвращает банку кредит досрочно, но об этом его не уведомляет, банк может расценить полученные деньги как платеж по кредиту «авансом» — и будет каждый месяц списывать некую часть из этой суммы согласно графику погашения кредитной задолженности.
Так, например, наша Клиентка взяла в банке справку о размере текущей задолженности по кредиту и через день заплатила уже всю сумму в кассу банка. Позже выяснилось, что справка была выдана без учета процентов — так что сумма долга оказалась больше, чем она заплатила. Из-за этой разницы через несколько лет у нее «набежала» огромная сумма долга — почти 400 тысяч рублей. Мы конечно помогли ей и списали задолженность, т.к. ситуация у не изменилась и платить по открывшимся обстоятельствам у нее не было возможности. Но, согласитесь, крайне не честная позиция банков в данных обстоятельствах.
Немало случаев, когда граждане закрывают кредит полностью, берут справку, но через пару лет получают "письмо счастья" с долгом за почтовое или СМС уведомления. Аналогичная ситуация как и выше. Несправедливость, негодование, испорченная кредитная история, т.к. долг банку есть, пусть и за дополнительные услуги.
В связи с этим, при досрочном возврате кредита нужно:
- подать заявление о досрочном погашении кредита в сроки, предусмотренные договором,
- взять в банке справку о сумме задолженности с учетом процентов, начисленных по состоянию на эту дату, и оплатить ее в тот же день (иначе на следующий день снова добавятся проценты).
** — Когда кредит закрывается в срок
Рассчитавшись с банком по истечении срока договора, человек все равно может задолжать за:
- обслуживание кредитной карты (поэтому нужно обязательно подать заявление в банк, чтобы карту закрыли и больше не перевыпускали),
- просрочки, образовавшиеся в ходе выплаты кредита (при наличии таковых банк может начислить штраф, если это предусмотрено договором — нужно обязательно выяснить это на момент полного расчета),
- страхование, если таковое оформлялось при выдаче кредита (договор со страховой компанией может предусматривать его автоматическое продление по умолчанию сторон — поэтому нужно проверить это и, при необходимости, подать в страховую компанию заявление о прекращении договора).
Погашая кредит, нужно: - получить в банке выписку со своего кредитного счета, где должна быть указана нулевая задолженность, - получить справку о закрытии кредитного счета.
И, разумеется, следует сохранить все заявления, которые вы подавали в банк, с отметкой о их принятии сотрудником, а также все кассовые документы, подтверждающие факт получения банком от вас денег не менее чем на три года.
Даже полностью оплатив кредит, вы можете остаться в долгу у банка.
По закону (ст. 408 ГК РФ) обязательство прекращается, если оно полностью исполнено. Но в случае с банковскими кредитами это правило действует не всегда.
Есть множество примеров, когда человек полностью вернул кредит, но спустя время неожиданно узнет, что все еще должен банку.
Такие неприятности могут произойти из-за ошибок, допущенных при оформлении закрытия кредитного обязательства.
* — Когда кредит погасили досрочно
Гражданский кодекс РФ предусматривает безусловное право гражданина вернуть взятый им заем досрочно — и для этого не требуется получать предварительное согласие (ст. 810 ГК РФ). Единственное условие, которое ставит закон: заемщик должен предупредить кредитора о том, что намерен погасить долг досрочно, не менее чем за 30 дней до дня полного возврата, если кредитным договором не предусмотрен другой срок для такого уведомления (в т.ч. и меньше, чем 30 дней). Поэтому, когда человек возвращает банку кредит досрочно, но об этом его не уведомляет, банк может расценить полученные деньги как платеж по кредиту «авансом» — и будет каждый месяц списывать некую часть из этой суммы согласно графику погашения кредитной задолженности.
Так, например, наша Клиентка взяла в банке справку о размере текущей задолженности по кредиту и через день заплатила уже всю сумму в кассу банка. Позже выяснилось, что справка была выдана без учета процентов — так что сумма долга оказалась больше, чем она заплатила. Из-за этой разницы через несколько лет у нее «набежала» огромная сумма долга — почти 400 тысяч рублей. Мы конечно помогли ей и списали задолженность, т.к. ситуация у не изменилась и платить по открывшимся обстоятельствам у нее не было возможности. Но, согласитесь, крайне не честная позиция банков в данных обстоятельствах.
Немало случаев, когда граждане закрывают кредит полностью, берут справку, но через пару лет получают "письмо счастья" с долгом за почтовое или СМС уведомления. Аналогичная ситуация как и выше. Несправедливость, негодование, испорченная кредитная история, т.к. долг банку есть, пусть и за дополнительные услуги.
В связи с этим, при досрочном возврате кредита нужно:
- подать заявление о досрочном погашении кредита в сроки, предусмотренные договором,
- взять в банке справку о сумме задолженности с учетом процентов, начисленных по состоянию на эту дату, и оплатить ее в тот же день (иначе на следующий день снова добавятся проценты).
** — Когда кредит закрывается в срок
Рассчитавшись с банком по истечении срока договора, человек все равно может задолжать за:
- обслуживание кредитной карты (поэтому нужно обязательно подать заявление в банк, чтобы карту закрыли и больше не перевыпускали),
- просрочки, образовавшиеся в ходе выплаты кредита (при наличии таковых банк может начислить штраф, если это предусмотрено договором — нужно обязательно выяснить это на момент полного расчета),
- страхование, если таковое оформлялось при выдаче кредита (договор со страховой компанией может предусматривать его автоматическое продление по умолчанию сторон — поэтому нужно проверить это и, при необходимости, подать в страховую компанию заявление о прекращении договора).
Погашая кредит, нужно: - получить в банке выписку со своего кредитного счета, где должна быть указана нулевая задолженность, - получить справку о закрытии кредитного счета.
И, разумеется, следует сохранить все заявления, которые вы подавали в банк, с отметкой о их принятии сотрудником, а также все кассовые документы, подтверждающие факт получения банком от вас денег не менее чем на три года.
