В сентябре—октябре клиенты банков стали часто жаловаться на слишком низкий курс доллара при выдаче денег с валютных счетов. Разберёмся, насколько законны действия кредитных организаций.
Почему банки выдают доллары по заниженному курсу? Фото: tvcenter.ru
Почему банки выдают доллары по заниженному курсу?
Чтобы выяснить, законны ли действия банков, нужно учесть несколько нюансов.
Мало кто из клиентов до 2022 года обращал внимание на то, что банки покупают и продают иностранную валюту по разным курсам. Курс продажи всегда выше курса покупки. Разница между курсами — заработок банка, который идёт в том числе на зарплату сотрудников, содержание офисов и тому подобное.
В нормальные времена люди не обращают внимание на разницу курсов по трём причинам. Разница между курсами обычно небольшая. В редких случаях человек покупает и продаёт валюту в течение одной недели. До 2022 года клиенты всегда получали с валютного счёта валюту, а не рубли. В этом году всё изменилось.
Во-первых, разница между курсами покупки и продажи выросла. В моменте достигает 20 и более рублей.
Во-вторых, с валютных счетов выдают рубли. Исключение сделано только для долларов и евро, которые поступили на счёт до 9 марта 2022 года. Но исключение ограниченное — можно получить не больше 10 000 долларов или эквивалент в евро в каждом банке.
Знал бы где упасть, подстелил соломку. В выигрыше оказались те, кто держал доллары в разных банках.
Всю остальную валюту выдают в рублях. Причём ту, которая поступила на счёт после 9 сентября 2022 года, можно выдавать по собственному курсу банка. Таково решение ЦБ, на которое мало кто обратил внимание.
Законно ли?
Но нужно разобраться, как решение работает на практике. Технически выдача рублей с валютного счёта является покупкой валюты. То есть банк, выдавая рубли в валютного счёта, покупает у клиента валюту.
Для примера возьмём ВТБ и Альфа-Банк, на которые жаловались чаще всего. На 14 октября 2022 года в них установлены следующие курсы:
- ВТБ — курс покупки 66,50 рубля, курс продажи 75,25 рубля;
- Альфа-Банк — курс покупки 60,51 рубля, курс продажи 66,6 рубля.
Предположим, надо снять 5 000 долларов. В ВТБ выдадут 332 500 рублей:
66,5 х 5 000 = 332 500
В Альфа-Банке — 302 550 рублей:
60,51 х 5 000 = 302 550
Многие, обращаясь в банк, считают по курсу продажи. Поэтому и делают выводы о заниженном курсе. Другие ссылаются на то, что банки не должны выдавать рубли по курсу ниже ЦБ. Но, увы, это правило действует только на валюту, зачисленную на банковский счёт до 9 сентября 2022 года.
Даже если клиент купил валюту с брокерского счёта до указанной даты, а перевёл уже после, то правило тоже не действует. Важна дата зачисления на банковский счёт.
Таким образом, действия банков законны. Они поступают так с разрешения ЦБ. Можно назвать это несправедливым. Но это всего лишь способ отучить людей вкладывать деньги в валюту, которая может быть заблокирована.