Кредит и свое дело
Вчера общался с парнем, который в начале года взял потребительский кредит и пустил его в начало своего дела. Ситуация плюс отсутствие опыта у него привела к тому, что бизнеса нет, а кредит остался.
Вот и давайте рассмотрим кредит и свое дело.
Как вы знаете, я считаю, что кредит человек может брать в двух случаях в жизни:
1. Покупка своего жилья
2. Для получения прибыли значительно большей, чем кредит и процент по нему (инвестиция)
Кто-то скажет, что парень инвестировал! И да, и нет, вот в чем разница.
Инвестиция – это всегда сделка. Сделка имеет срок, ожидаемую прибыль и уровень риска для участников.
Запуск своего дела – это не инвестиция, это вложение денег в начало своего дела.
Начало своего первого дела – это предельный уровень риска и неопределенности, без определения срока и уровня прибыли.
В каких случаях можно брать кредит для бизнеса?
1. Запуск нового предприятия при условии, что:
⁃ Вы уже запускали аналогичные проекты или у вас есть человек, который это делал
⁃ На кредит будет приобретено оборудование или здания/товары, которые станут залогом по кредиту
⁃ Приобретенные объекты будут застрахованы, и вы понимаете, как
⁃ Есть road map/план запуска с фин. показателями
⁃ Вы понимаете рынок и посчитали возможность
⁃ Вы дружите с математикой
2. Кредит под сделку (включая инвестиционную и под объем продукции) при условии, что:
⁃ Вы полностью понимаете и осознаете конфигурацию сделки
⁃ Вы понимаете риски и у вас есть план митигации рисков
⁃ Вы проверили контрагентов и уверены в надежности
⁃ Вы понимаете, как и когда вы будете выходить из сделки с деньгам
⁃ Вы посчитали доходность и прибыльность (вы понимаете свою чистую прибыль)
⁃ У вас достаточно понимания рынка/бизнеса и объекта сделки для ее совершения
3. Проектное финансирование через кредит (делаете проект в рамках своего бизнеса):
⁃ Вы посчитали и убедились, что финансовая неудача проекта и обязательства по кредиту не уничтожат бизнес
⁃ У вас есть подрядчики для проекта и вы проверили их надёжность и компетентность
⁃ Вы понимаете и посчитали модель монетизации проекта (как он вам будет зарабатывать, когда и сколько)
⁃ У вас есть эксперт по таким проектам, и он подтвердил план, спецификацию, сроки и стоимость
⁃ Вы понимаете рынок и понимаете спрос на результат реализации этого проекта
⁃ Вы понимаете, кто клиенты вашего проекта
⁃ Проект правильно структурирован с рисками, неизвестными и всем прочим (по методологии)
⁃ Проектные риски (возможные) страхуются, и вы понимаете уровень покрытия рисков и возможного ущерба
⁃ У вас есть план Б по рефинансированию или вовлечению стратегического инвестора с выкупом объекта
4. Товарный кредит – ну тут я не буду расписывать, штука понятная (надеюсь)
Все, больше я ни в каких случаях кредитоваться не рекомендую.
Всякие схемы вроде
⁃ Возьму кредит и запущу бизнес
⁃ Возьму кредит для покрытия кассового разрыва
⁃ Возьму кредит внедрить какую-то нужную систему
⁃ Возьму кредит на корпоратив
я рассматриваю, как шаги болезные и опасные, а потому делать этого не советую.