На основании Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ банки вправе блокировать (замораживать) счета только в том случае, если имеются явные основания полагать, что клиент занимается или финансирует экстремистскую деятельность или терроризм. В действительности же банки, пользуясь своим привилегированным положением злоупотребляют правом блокировки счетов своих клиентов, чем создают немалые проблемы для обычных законопослушных граждан.
115 ФЗ - Отмывочный или не только?
При блокировке счета физического лица по 115 ФЗ банки лишь бравируют данным нормативным актом, поскольку сами они лишь ограничивают операции через интернет-банкинг и операции с использованием пластиковой карты. В любой момент вы можете снять свои деньги с любого заблокированного счета, а как это сделать я описал ниже.
В момент блокировки банк уведомляет клиента об этом в "письме счастья", а также у клиента запрашиваются документы, подтверждающие законность операций и раскрывающие их экономический смысл.
Итак, вам заблокировали счет, что делать?
Тут необходимо определиться с тем, чего вы хотите добиться - разблокировки счета для дальнейшей работы, или же максимально быстро получить свои деньги в распоряжение.
Если вы хотите разблокировать счёт и использовать его дальше, то путь ваш будет довольно тернист, поскольку любому банку легче избавиться от "неудобного" клиента, нежели разобраться в ситуации в полной мере.
Первое что вам предстоит сделать - принести все документы на счета всех своих родственников за 100 лет а также счета и справки 2-ндфл на первую учительницу как просит банк. Нет, так делать не надо.
Необходимо направить письменный запрос в двух экземплярах в головной офис банка на имя председателя правления вашего банка с кратким описанием сложившейся ситуации, вашими данными, номером банковского счета и номером вашей карты, а также указать срок, в который банк обязан предоставить РАЗВЕРНУТЫЙ ответ, с указанием всех причин блокировки вашего счета.
Как правило срок рассмотрения подобных запросов составляет от двух недель до одного месяца, в зависимости от вашего банка.
Параллельно с этим не будет лишним предоставить в банк документы, подтверждающие законность всех операций, подавать данные документы необходимо под отметку, т.е. в двух экземплярах - один для вас с отметкой о принятии документов сотрудником банка, а второй уже для самого банка.
Получив ответ на запрос, необходимо проанализировать указанные основания блокировки вашего счета, или же при отсутствии ответа со стороны банка необходимо приступать к более серьезным действиям, а именно к направлению претензии.
Претензия в банк представляет собой документ в двух экземплярах, в которой указано краткое описание ситуации, а также отмечены нарушения ваших прав со стороны банка. Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ "Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению", таким образом банки не вправе требовать те документы, которые они так любят запрашивать при блокировках.
По результатам рассмотрения претензии банк может разблокировать счёт, однако не во всех случаях. Тогда начинается самое интересное, и в то же время самое действенное - жалобы в Центральный банк РФ и составление иска в суд, но про это я расскажу в следующей статье.
Как же максимально быстро вернуть деньги в свое распоряжение?
Все довольно просто, в любой момент вы можете написать письменное заявление в банк о закрытии счета и переводе остатка средств на свой счёт, открытый в любом другом российском банке. После этого банк закроет ваш счёт по вашему желанию, и в срок до трёх суток денежные средства поступят на указанный вами счёт. Просто, быстро и эффективно, однако это не все средства борьбы со "злыми" банками, об остальных я расскажу чуть позже)