Эта статья была опубликована на портале Банки.ру в июне 2022 года. Она не только не потеряла свою актуальность, но и, возможно, стала еще более важной сегодня. Поэтому хотим предложить вам узнать информацию про такой не особо известный инструмент кредитования, как возвратный лизинг. Если вы юрлицо, ИП, то, возможно, именно возвратный лизинг поможет вам прямо сейчас, когда ставки по кредитам вновь пошли вверх.
Где взять деньги?
Одна из очень актуальных сегодня проблем для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей — где взять финансирование? Лизинговые компании предлагают интересное решение: как вы думаете, можно ли продать автомобиль, выручить за него деньги, но продолжать им пользоваться?
Ответ: возможно! Если оформить возвратный лизинг для юрлиц, в частности индивидуальных предпринимателей.
Возвратный (обратный) лизинг — это вид финансового лизинга, когда одно лицо является и продавцом предмета лизинга, и лизингополучателем. Юрлицо, которое располагает ликвидным активом (например, автомобилем), продает его лизинговой компании (часто по регистрируемому договору купли-продажи), а затем заключает с ней договор лизинга на этот актив и продолжает им пользоваться.
Сегодня возвратный лизинг — один из немногих доступных бизнесу и ИП способов получить финансирование без увеличения кредиторской задолженности.
Например, предприниматель столкнулся с нехваткой оборотных и долгосрочных средств на свою деятельность. Обратившись в несколько банков за кредитом, он получил отказ, а его автотранспорт не принимают в залог по рыночной цене. Предприниматель продает Volvo XC60 лизинговой компании по актуальной рыночной цене, право собственности на автомобиль временно переходит к лизинговой компании. Затем ИП заключает договор лизинга на Volvo и использует его как обычно. При этом ежемесячно ИП вносит фиксированные платежи, в которые включено и «удорожание» его автомобиля за два-три года, в нашем случае оно составит от 9,72% в год. Когда все платежи будут выплачены, право собственности на Volvo вернется к ИП.
Преимущества
Не секрет, что одним из главных преимуществ лизинга является возможность значительно экономить на НДС и налоге на прибыль. Однако она доступна компаниям на общей системе налогообложения. Что же получают индивидуальные предприниматели?
- финансирование. В ряде случаев на более выгодных условиях, чем при банковском кредитовании (средние ставки начинаются от 20%);
- возможность использовать свой автомобиль;
- договор возвратного лизинга автотранспорта можно заключить на срок до 60 месяцев, а максимальный срок оборотного кредита обычно 36 месяцев;
- отсутствие необходимости ставить автомобиль на учет как основное средство, что значительно сокращает расходы на его содержание, проведение ТО, ремонт, на уплату транспортного налога и на учет всех этих операций;
- кредитование часто предполагает соблюдение множества дополнительных требований банка и залогов, что отсутствует в лизинге.
Как оценивается имущество при сделках возвратного лизинга? Нет ли риска продать автомобиль сильно ниже рынка?
У лизинговой компании мало причин и способов снизить стоимость автомобиля. Учитывая дефицит и повышенный спрос сегодня, его продадут другому. Оценка происходит с обязательным осмотром автомобиля, со сравнением с аналогами, поэтому итоговая стоимость является рыночной.
Сколько времени занимает заключение сделки возвратного лизинга в среднем?
В среднем — 9 дней, но есть и сделки, которые заключаются за один день.
Возвратный лизинг — рабочий вариант получения финансирования для юрлиц в условиях снижения доступности кредитования. Юридические лица, в том числе и ИП, могут смело обращаться в известные и хорошо себя зарекомендовавшие лизинговые компании за возвратным лизингом!
А вы пользовались возвратным лизингом? Планируете?