Представьте ситуацию: должнику кредитной организации внезапно звонит неизвестный и требует вернуть деньги ему. «Мошенник!» – первая мысль заемщика. Однако на деле звонящий может совершенно законно настаивать на уплате долга. Давайте разберемся, когда такое может происходить.
Вероятно, ваш долг продал кредитор
Кредитные организации, будь то банки, МФО или кредитные потребительские кооперативы, имеют право продавать долги заемщиков другим профессиональным кредиторам и коллекторам.
Однако это право возникает лишь в том случае, если заемщик допустит ощутимую просрочку выплаты. При этом законодательством не установлен период, когда кредитор получает право перепродать долги заемщиков – эти сроки зависят от политики конкретной компании.
Как проконтролировать этот момент заранее
В договоре займа есть пункт о возможности переуступки долга. Ставя в нем галочку, клиент дает согласие на передачу своей задолженности. Безусловно, продать долг заемщика кредитор имеет право только после того, как была допущена просрочка по выплатам.
Также компания может передавать долг и физическому лицу. В таком случае в договор добавляется еще одно условие: заемщик дал отдельное согласие на передачу долга конкретному человеку. Предложить подписать такое соглашение компания может только после задержки клиентом выплаты.
Кстати, если заём оформлялся онлайн, подписать согласие на перепродажу долга возможно тоже онлайн – вместо личной подписи в данном случае будет использоваться СМС-код.
Долг уже продали, но я не давал согласия
Есть несколько причин, почему долг могли продать без вашего согласия. В этом случае нужно выяснить, как это могло произойти.
Во-первых, уточните у звонящего всю информацию о займе, компании-кредиторе и заемщике. Вас просто могли спутать с другим человеком.
Во-вторых, даже если вам дадут точную информацию о кредитном договоре, не спешите верить звонящему. Нельзя исключать, что с вами связались мошенники, которые рассчитывают, что вы погасите «долг». Свяжитесь с вашей кредитной компанией и уточните, кому продали вашу задолженность. Может выясниться, что этого вообще не происходило – тогда стоит обратиться в полицию.
В-третьих, бывают ситуации, когда кредитная организация продает долг с нарушением, не получив предварительного согласия заемщика. Это повод пожаловаться в Банк России.
Сумма задолженности зависит от нового кредитора
Предположим, ваш долг действительно перекупили. В таком случае сумма задолженности будет зависеть от того, кто именно это сделал.
Профессиональные кредиторы (банки, МФО и кредитные потребительские кооперативы) обязаны соблюдать условия заключенного вами договора. Однако они могут предложить реструктурировать долг – продлить срок займа и уменьшить ежемесячные платежи. Тогда будет необходимо заключить с ними новый договор.
В случае, если имело место нарушение условий договора профессионального кредитора, нужно жаловаться в Банк России или обратиться за помощью к финансовому омбудсмену.
Если же долг, перешедший в руки непрофессион ального кредитора (например, нефинансовой компании или физического лица), внезапно увеличился, то снизить его будет возможно лишь через суд.
Полезные ссылки:
Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ
Текст предоставлен компанией «Лайм-Займ»