Какие действия коллекторов можно считать законными, а какие — повод обратиться в правоохранительные органы? Разбираемся вместе с нашим экспертом - юристом Денисом Федоровым.
«Мы уже не знаем, что делать… Полгода назад я взяла «быстрый» кредит под очень большие проценты. Выплачиваем, как можем, но вернуть деньги пока не получается. Некоторые время назад нам стали звонить коллекторы – по несколько раз в день и даже ночью. Оскорбляют, запугивают. А недавно на звонок ответила наша маленькая дочь, и ей сказали, что, если мама с папой не вернут долг, ее у нас заберут. У ребенка случилась настоящая истерика! Что нам делать? Насколько реальны угрозы коллекторов?» - Катя
Содержание статьи
- Какой закон регулирует работу коллекторов
- Что коллектор не имеет права делать
- Когда коллектор не имеет права приходить и звонить?
- Правила по защите личной информации
- Где искать защиты от коллекторов?
- Каковы ваши обязанности по невыплаченным кредитам?
Денис Федоров, юрист , Санкт-Петербургская региональная общественная организация «Народный контроль и Законность»
Какой закон регулирует работу коллекторов
«Екатерина, да, действительно, такая практика встречается в методах работы коллекторских агентств. Жизнь должника сознательно превращают в ад, и он вынужден не только погашать задолженность по кредиту, но и выплачивать непонятно откуда взявшиеся грабительские проценты и неустойки.
В 2017 году вступил в силу Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ (ред. от 12.11.2018) «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который регулирует отношения между должником и организацией, осуществляющей подобную деятельность. Последующими изменениями, в частности, Федеральным законом от 01.07.2021 № 254-ФЗ, действия коллекторов регламентированы ещё более жёстко.
Что коллектор не имеет права делать
Согласно ч. 2 ст. 6 ФЗ № 230 не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени или в его интересах, связанные с:
- применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;
- уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;
- применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;
- оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;
- введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;
- любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.
Эти же действия незаконны, если угрозы поступают в адрес родственников и знакомых должника.
Когда коллектор не имеет права приходить и звонить?
Согласно статье 7 указанного Федерального закона, не допускается (по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени или в его интересах) непосредственное взаимодействие с должником (т.е. личные встречи) в рабочие дни - в период с 22 до 8 часов, в выходные и нерабочие праздничные дни - в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника более одного раза в неделю.
Закон также запрещает в вышеуказанное время звонить должникам более одного раза в сутки, более двух раз в неделю, более восьми раз в месяц.
Телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи (в том числе по мобильному телефону) не допускаются в рабочие дни - в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни - в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору или лицу, действующему от его имени или в его интересах общим числом более двух раз в сутки, более четырех раз в неделю, более шестнадцати раз в месяц.
Правила по защите личной информации
Не забываем, что в соответствии с ФЗ № 152 «О персональных данных», личную информацию о вас разрешено обрабатывать исключительно с вашего согласия, поэтому первое, что вам нужно сделать, чтобы обезопасить себя и своих близких от нежелательного вмешательства в личную жизнь - направить заявление в кредитную организацию об отзыве персональных данных.
Где искать защиты от коллекторов?
Конечно, существует алгоритм действий, направленных на то, чтобы обязать коллекторов действовать в правовом поле, включающий обращения в различные инстанции: Роскомнадзор, полиция, прокуратура и т. д. Вы также вправе инициировать разбирательство в суде, куда представители коллекторного синдиката, скорее всего, не явятся.
Увы, бороться с бездействием, равнодушием, непрозрачностью деятельности, недальновидностью и иными негативными проявлениями действий всех участников данного вопроса, у человека неподготовленного не хватит ни сил, ни средств.
Поэтому в рамках рубрики я позволю себе дать вам совет: НЕ БЕРИТЕ «БЫСТРЫХ» КРЕДИТОВ, чтобы не попадать в подобные неприятные ситуации.
Каковы ваши обязанности по невыплаченным кредитам?
Я не оправдываю ни коллекторов, ни кредитные организации, ни заёмщиков. Дело в том, что если вы взяли деньги - даже на тех кабальных условиях, которые вам предложили - то будьте добры вернуть заем в сроки, оговоренные в кредитном договоре, иначе нарушителем закона становитесь уже вы.
Не ждите, что кто-то станет оправдывать вашу недальновидность после того, как вы связались с «быстрым» кредитом под очень большие проценты, не продумав последствий этого шага. Деньги отдать все равно придется. В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
А чтобы остановить давление коллекторов, не отвечайте на звонки с незнакомых номеров, не открывайте двери незнакомым людям и отключите стационарный телефон - через месяц-два всё прекратится. Сотрудники коллекторных агентств - тоже люди, и также как все - устают».