В отличие от оптимизации кредитной задолженности (о чем мы подробно рассказывали в своей предыдущей статье), банкротство позволяет полностью избавиться от всех долговых обязательств: перед банками, МФО, приставами, ЖКХ, налоговой и др.
Давайте разберем ситуацию на конкретном примере и ответим на самые популярные вопросы наших клиентов.
Гражданин Петров с доходом 30 000 руб. в прошлом году взял кредит 500 000 руб. с ежемесячным платежом 14 000 руб. В настоящее время в связи с сокращением дохода ему уже не хватает денег на то, чтобы платить кредит и обеспечивать семью, поэтому было принято решение оформить банкротство. Развеем все сомнения, которые тревожат относительно этой новой и неизвестной процедуры большинство граждан.
С какой суммой долга можно банкротиться?
Многие считают, что банкротиться можно только в том случае, когда общая сумма задолженности составляет более 500 000 руб. На самом деле это общераспространенное заблуждение. И вот почему. В юридической сфере существует такие понятия как "право" и "обязанность". И в данном вопросе их необходимо различать.
- гражданин обязан обратиться в суд с целью признания себя несостоятельным (банкротом), когда размер его долговых обязательств перед всеми кредиторами составляет не менее полумиллиона;
- также гражданин имеет право объявить себя банкротом при невозможности рассчитываться по своим кредитным обязательствам. Сумма долга в этом случае не уточняется.
На данный момент сумма долга Петрова составляет 612 000 руб. Но в нашей практике были и клиенты, которые обанкротились и списали свои долги, имея задолженность всего 120 000 руб.
Кому не подходит процедура банкротства?
У Петрова есть квартира, но нет автомобиля и другого движимого и недвижимого имущества. Если у должника имеется какое-либо имущество – при банкротстве его реализуют. И лайфхак "переписать на родственников" здесь не сработает, т.к. будут проверяться все сделки за последние 3 года. К тому же, супруг банкрота в любом случае отвечает по его обязательствам половиной имущества, нажитого в браке. Учитывайте все эти факты и рассчитывайте свою финансовую выгоду прежде чем заявляться на банкротство. В этом вам помогут наши специалисты на бесплатной консультации.
Могут ли забрать единственное жилье при банкротстве?
Как мы уже говорили, Петров имеет квартиру. Однако, она находится не в залоге, и это единственное жилье. Соответственно, данная собственность не может быть реализована за долги.
Будут ли беспокоить службы взыскания во время банкротства?
В процессе банкротства мы в обязательном порядке оповещаем всех кредиторов о неплатежеспособности нашего клиента. И до момента регистрации искового заявления в суде они имеют полное право осуществлять взыскание задолженности.
Если вы хотите избежать надоедливых звонков и неприятных разговоров, можно воспользоваться статьей 8 Федерального закона №230-ФЗ и переложить общение со службами взыскания на своего адвоката.
Гражданин Петров подключил в компании "Полезный Юрист" услугу "Адвокат" и полностью отказался от взаимодействия с кредиторами и коллекторскими агентствами.
Последует ли во время банкротства арест счетов и запрет выезда за границу?
Это еще один популярный миф. Даже если суд наложил подобный запрет ранее, он будет снят в самом начале процедуры банкротства.
Также прекращаются все исполнительные производства, если таковые имелись. Однако вы не сможете самостоятельно распоряжаться денежными средствами на своих счетах, т.к. это входит в функции вашего Финансового управляющего.
Кто такой финансовый управляющий и как его выбрать?
Многие знают, что финансовый (арбитражный) управляющий – обязательный участник процедуры банкротства. Это независимая фигура, и он не может вступать в договорные отношения с должником. В его обязанности входит:
- проверка достоверности сведений, предоставленных должником при подаче заявления на банкротство;
- поиск и реализация имущества банкрота;
- распоряжение счетами и вкладами от имени должника;
- анализ и оспаривание сделок, совершенных в преддверии банкротства.
Это достаточно трудоемкий процесс. И, как показывает общероссийская судебная практика, многие финансовые управляющие (по причине отсутствия у должника имущества для реализации, наличия сделок или большого количества кредиторов) выходят из дела, в виду нецелесообразности ведения длительных процедур.
В нашей практике подобных случаев не было, т.к. компания сотрудничает только с проверенными финансовыми управляющими, имеющими максимальный рейтинг. Это дает нашим клиентам уверенность в том, что процедура банкротства будет завершена.
За нашими плечами более 19 000 успешных дел! Определения суда, полученные за последние месяцы, можно отслеживать на сайте в разделе "Судебные решения".
Какие последствия процедуры банкротства?
В результате банкротства списываются все долговые обязательства и накладывается ряд несущественных для большинства граждан ограничений. Вот некоторые из них:
- В течение 3 лет нельзя занимать руководящую должность в органе управления юридического лица (например, быть учредителем ООО).
- В течение 5 и 10 лет нельзя занимать управляющую должность в кредитных и страховых организациях, негосударственных пенсионных фондах.
- В течение 5 лет необходимо указывать статус своего банкротства, оформляя новые кредиты и займы.
- В течение 5 лет нельзя повторно списать свои долги.
Наиболее серьезно нужно отнестись к первому пункту.
Если банкротство не привело вас к тому результату, на который вы рассчитывали (полное списание всех долгов), то следующая возможность признать себя банкротом и освободиться от своих финансовых проблем у вас появится только через 5 лет.
Всегда ли банкротство означает списание долгов?
Как вы уже поняли из предыдущего пункта, не всегда банкротство означает полное списание всех долгов. Даже если суд признает вас "банкротом" и вынесет это решение, в последующем вам может быть назначена процедура реструктуризации.
Утверждение плана реструктуризации означает, что вы будете отдавать долг в рассрочку в течении 36 мес.
Специалисты компании "Полезный Юрист" еще на этапе бесплатной диагностики могут оценить перспективы вашего банкротства и озвучить наиболее вероятный результат данной процедуры, а также предложить другие варианты решения кредитных проблем.
Подводные камни банкротства
Банкротство – это цивилизованный способ избавления от долгов, который стал доступен для всех граждан с 1 октября 2015 года после принятия закона ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Однако, в соответсвии с данным законом, инициатором процедуры может выступать не только сам гражданин, но и его кредиторы. В этом случае процедура проходит в интересах банка и редко заканчивается списанием долгов.
Если банк подает на банкротство
Допустим, при возникновении финансовых трудностей по оплате кредита Петров не стал сразу обращаться в компанию "Полезный Юрист". Какое-то время он занимал у родственников, вносил платежи неполностью, допускал просрочки. С целью взыскания образовавшегося долга кредитор обращается в суд. Для Петрова это обернется не лучшим образом и вот почему:
- банк имеет право проверить сделки не только за последние 3 года, но и с момента взятия кредита;
- финансовый управляющий может на свое усмотрение сделать запросы имущества всех ближайших родственников (а не только супруги);
- когда процедура проводится со стороны кредитора, она длится гораздо дольше и затягивается на года.
Поэтому, если ваша просрочка составляет более 3-х месяцев, а сумма долга свыше 500 000 рублей – как можно скорее обращайтесь за помощью к кредитным специалистам! Нужно инициировать процедуру банкротства раньше, чем это сделает кредитор!
Стоимость процедуры банкротства в компании "Полезный Юрист"
Наши юридические услуги начинаются от 57 000 рублей. Точная стоимость зависит от суммы долга и количества кредиторов. Также возможно предоставление комфортной рассрочки сроком до 1 года. Таким образом ваши платежи составят всего по 4 750 руб. в месяц!
В эту сумму входит контроль подготовки комплекта документов для подачи искового заявления, составление искового заявления исходя из кредитной ситуации заказчика, закрепление СРО с дальнейшим выбором финансового управляющего, организация собрания кредиторов с целью уведомления их о признании гражданина банкротом и списании всех его долговых обязательств.
Если по результатам бесплатной диагностики вам одобрена процедура банкротства, можете не сомневаться в результате – мы гарантируем вам освобождение от долгов!
Бесплатная консультация доступна во всех мессенджерах: WhatsApp, Viber, Telegram, VK Messenger
Следите за нами в социальных сетях: ВКонтакте, Одноклассники, YouTube