Федеральный закон № 377 "О кредитных каникулах" - Федеральный закон подписан Президентом Российской Федерации и вступил в силу со дня официального опубликования 7 октября 2022 года.
Закон предоставляет участникам СВО (гражданам и индивидуальным предпринимателям) и членам их семей право требовать от банка или МФО прекращения платежей (предоставления "кредитных каникул") по договорам потребительского кредита (займа), включая ипотечные договоры.
1. Кого коснулся закон
Заемщики, которые брали ипотечные кредиты, потребительские кредиты или микрофинансовые займы до мобилизации или участия в СВО. Это касается не только призывников, солдат-контрактников, но и задействованных в СВО, сотрудников Росгвардии, МЧС, СВР, ФСБ, ФСО, Органов государственной безопасности, Военной прокуратуры, следственного комитета, а также членов семей этих категорий.
2. Суть закона
Предоставлено право приостановить исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному до дня мобилизации, подписания контракта или начала фактического участия в СВО.
3. Период предоставления кредитных каникул
Вы можете подать заявку на "кредитный отпуск" в любое время в течение срока действия кредитного соглашения, но не позднее 31 декабря 2023 года.
Заемщик сам примет решение о первом дне приостановления исполнения обязательств по кредитному договору, но это должно быть не ранее 21.09.2022. Если вы не укажете дату, льготный период начинается в день отправки запроса.
Льготный период равен:
1) Период мобилизации или период, в который был подписан контракт, +30 дней – для тех, кто был призван по мобилизации; добровольцев, подписавших контракт; членов семей этой категории;
2) Период участия в СВО + 30 дней - военнослужащие-контрактники,а также задействованных в СВО служащих Росгвардии, МЧС, СВР, ФСБ, ФСО, органов госохраны, военной прокуратуры, Следственного комитета.
Льготный период продлевается на период, в течение которого заемщик находился в больницах, госпиталях, других медицинских организациях в стационарных условиях на излечении от увечий (ранений, травм, контузий) или заболеваний, полученных при выполнении задач в ходе проведения СВО.
4. Механизм реализации
Заемщик имеет право объявить о приостановлении, отправив запрос:
- Взаимодействие заемщика и кредитора способом, предусмотренным кредитным договором для взаимодействия заемщика и кредитора;
- C использованием мобильной связи с номером абонента (если кредитор раскрыл свой номер заемщику).
Вместе с требованиями вы можете (но не обязательно) приложить документы, подтверждающие ваше участие в СВО. Если член семьи отправляет запрос, этот статус должен быть задокументирован.
Кредитор может проверить точность информации об участии заемщика в СВО. Для этого кредитору было предоставлено право запросить подтверждение у Министерства обороны и других ведомств, сотрудники которых участвовали в СВО.
Точность информации по запросу кредитора должна быть подтверждена в течение 7 дней с даты получения запроса.
Кредитор должен рассмотреть требование не позднее чем за 10 дней и проинформировать кредитора о результате рассмотрения требования, отправив уведомление:
- В порядке, предусмотренном кредитным договором для взаимодействия заемщика и кредитора;
- Если сам запрос был отправлен таким же образом с использованием мобильной связи.
В случае удовлетворения претензии заемщику сообщается об изменениях условий кредитного договора, в случае отказа – информация об отказе в требовании заемщика.
Важно: Кредитор может отказать в удовлетворении требования только в том случае, если не будет подтверждено, что заемщик действительно был мобилизован или участвует в СВО.
Если заемщик не получил подтверждения или отказа в течение 15 дней, кредитные каникулы считаются действительными с момента подачи заявления.
5. Обязательства кредиторов
Во время Кредитных Каникул:
1) Кредитор не имеет права реализовывать залог, принятый в качестве обеспечения по кредитному договору.
2)Если у заемщика уже есть просрочка по кредиту (до СВО) и ему была начислена неустойка, штраф или неустойка, кредитор во время отпуска должен замораживать их и не увеличивать, но после окончания отпуска заемщик должен будет погасить их.
3) Исполнительное производство приостанавливается, если оно уже началось.
4)Проценты по долгу продолжают начисляться кредиторами, но по специальному порядку:
- Потребительские кредиты, займы, кредитные карты — 2/3 от среднерыночной стоимости общей стоимости займа на дату подачи заявления на кредитные каникулы (но не выше первоначальной процентной ставки по договору). Банк России рассчитывает эти значения ежеквартально;
- По ипотеке и кредитам - по ставке, определенной договором, но так, как если заемщик продолжал бы платить в полном объеме, то с каждым платежным периодом (обычно месяц), база начисления процентов уменьшается. В то же время неуплаченные за время кредитных каникул платежи заёмщик должен будет впоследствии внести после платежей, которые были предусмотрены первоначальным графиком..
6. Как погасить кредит после окончания кредитных каникул?
Для ипотечных и потребительских кредитов и займов срок погашения автоматически продлевается, по крайней мере, на время кредитных каникул, поэтому сумма регулярных платежей после льготного периода остается такой же, как и до каникул.
Кредитор должен отправить заемщику новый план платежей до окончания кредитных каникул.
7. Списание Долга
Задолженность списывается в следующих случаях (обязательства по кредитному договору приостанавливаются):
- Смерть заемщика, если он умер (скончался) в период СВО или при выполнении операции позже указанного срока, но из-за травм (ранения, контузии) или болезни, полученных при выполнении задач в период СВО;
- Признание военнослужащих инвалидами 1 группы по результатам заключения Военно-врачебной комиссии и медико-социальных экспертиз.
При возникновении вышеуказанных ситуации обязательства членов семьи военнослужащего в связи с заключенным ими кредитным договором прекращаются.
Эта норма была распространена на ситуации, которые произошли после 24.02.2022.
С дальнейшими разъяснениями российских банков по применению федерального закона можно ознакомиться здесь.
#сво #мобилизация #кредитныеканикулы #новостисво #новости #повестка #кредит #ипотека #своновости #призыв