В жизни любого заемщика может возникнуть ситуация, когда вносить платеж по ипотеке станет сложно или невозможно. Поэтому лучше заранее узнать, как будет действовать банк в таком случае и как снизить свои риски.
Что будет делать банк 🏦
🔹 Шаг первый. Банк начислит штраф и неустойку за просрочку платежа. Точная сумма будет прописана в договоре по ипотеке.
🔹 Шаг второй. Сотрудники попробуют связаться с заемщиком и уточнить причину задержки. Если заемщик игнорирует звонки и не обращается в банк с заявлением на отсрочку платежа, банк может передать дело в суд. Также банк может уступить права требования долга другой организации.
🔹 Шаг третий. Если суд примет сторону банка и решение вступит в силу, в дело вступают судебные приставы. Они спишут долги со счетов заемщика, а если суммы не хватит, недвижимость будет выставлена на торги.
Как обойтись без суда
Для этого нужно своевременно обратиться в банк (до того как вы просрочили платеж), рассказать о сложившейся ситуации и постараться найти решение. Банк может предложить два варианта:
- Взять ипотечные каникулы — это льготный период, в течение которого вы сможете не вносить платежи или сделать их меньше. При этом должно быть подтверждение того, что вы попали в сложную ситуацию (потеря работы, снижение дохода более чем на 30% и другое), вы ранее не брали ипотечные каникулы, а изначальная сумма кредита не превышает 15 млн рублей. Максимальный срок ипотечных каникул — шесть месяцев.
- Реструктуризировать ипотеку — пересмотреть изначальные условия кредита. Здесь тоже необходимо будет документально подтвердить то, что вы попали в сложную ситуацию. При этом должен быть сделан один платеж по графику, а с даты последней реструктуризации должно пройти не менее 12 месяцев. Реструктуризация будет отражена в кредитной истории.
Как избежать проблем с выплатой ипотеки
Перед тем, как брать ипотеку, создайте финансовую подушку безопасности, которая составит три-шесть ежемесячных окладов. Это поможет совершать платежи, даже если вы временно лишитесь источника дохода.
Заранее распланируйте бюджет. Эксперты говорят о том, что платеж по ипотеке не должен быть выше 30% от семейного бюджета.
Застрахуйте жизнь и здоровье. Тогда в случае потери трудоспособности заемщик имеет право не вносить платежи по ипотеке в случае утраты трудоспособности.