Семейная ипотека — льготный вариант, который помогает купить квартиру на максимально выгодных условиях. Но им все еще пользуются не многие. О том, как семье сэкономить на ипотеке, рассказала Арина Николаева — риэлтор с 6-летним опытом, консультант по инвестициям, руководитель агентства недвижимости.
Условия
Семейная ипотека — льготное предложение, которое действует до 31 декабря 2023 года, сроки уже продлевались несколько раз, вероятно и этот срок будет продлен.
Первоначальный взнос — 15%. Ставка — 6% для всех регионов и 5% для Дальнего Востока.
На практике семейная ипотека часто субсидируется банками и застройщиками, поэтому ставки могут быть еще ниже.
Кто подходит
Увы, подходят не все семьи с детьми, а только:
Семьи, в которых родился с 01.01.2018 до 31.12.2022 родился первый или любой последующий ребенок. Здесь все действительно строго: если вы стали родителями 31 декабря 2017, то этот вариант, уже не для вас;
Семьи-усыновители с ребенком, рожденным после 1 января 2018 года;
Семьи, в которых есть дети с инвалидностью. Дата рождения в этом случае не важна. Для таких семей программа действует до 31 декабря 2027 года.
У некоторых банков есть возможность оформить семейную ипотеку даже если у вас нет детей. Вы можете взять в созаемщики одного из родителей, у кого есть ребенок, подходящий под условия программы. Важный момент: созаемщик будет тоже собственником этой недвижимости, ему будет необходимо выделить хотя бы 1% в приобретаемом объекте.
Преимущества
Пара слов о том, почему это самый выгодный вариант для семей:
Минимальная ставка по ипотеке и минимальный ежемесячный платеж. При субсидировании от застройщика средняя ставка составляет 5,7% для любого города. Ключевая ставка от Центрального банка сейчас 7,5%, а средний процент, предлагаемый банками, начинается от 10%. Это экономия минимум в два раза!
При семейной ипотеке вы не обязаны выделять доли детям или всем членам семьи. Но если вы использовали при покупке материнский капитал или гасили ип ипотеку доли выделить придется.
Можно использовать материнский капитал в качестве первого взноса, но имейте в виду, что у некоторых застройщиков могут быть ограничения и вам будет необходимо внести какой-то процент собственных средств.
Квартира может быть любой площади и стоимости, но есть некоторые ограничения — о них читайте дальше.
Подводные камни
По семейной ипотеке можно купить только квартиру в новостройке или по переуступке. Кстати, не многие знают, но в Санкт-Петербурге риэлторы работают по новостройкам без комиссии — процент оплачивает застройщик. Так вы получаете еще один способ экономии.
При переуступке опасно покупать квартиру по заниженной стоимости в договоре. Это делается, чтобы обойти налоговую, но такие хитрости уголовно наказуемы — не ведитесь на предложения нечистых на руку риэлторов и продавцов.
Обязательно при покупке по переуступке делайте полную проверку дольщиков. Проверьте продавца, документы, узнайте каким образом приобреталась квартира и причину продажи. Лучше доверить это опытному риэлтору, чтобы он со знанием дела сориентировал вас по всем нюансам и рискам.
Вторичное жилье купить нельзя, но можно найти готовую квартиру от застройщика. Таких вариантов на рынке мало, обычно за ними охотятся риэлторы. Также есть нюансы при проведении сделки.
Семейная ипотека — прекрасный вариант экономии для семей, теперь вы знаете обо всех тонкостях и сможете умело обернуть их в свою пользу.
Фото: свободные интернет-источники