Процесс обращения в банк для оформления займа знаком многим гражданам. При этом нередко заемщиков интересует вопрос, можно ли выплатить задолженность заблаговременно без негативных последствий. Что собой представляет досрочное погашения кредита, и чем оно может быть опасно? Читайте в этой статье.
Что такое досрочное погашение кредита?
Досрочная выплата займа — это процесс заблаговременного внесения всей суммы долга в рамках одного действующего соглашения. Согласно законодательству нашей страны, клиент финансовой организации может погасить задолженность уже после 30 дней, если это прописано в договоре. Такая возможность предоставляется только заемщикам, которые оформили потребительские кредиты. При этом важно учитывать, что при досрочном погашении долга финансовая организация теряет проценты. Соответственно, такой вариант чаще невыгоден банкам.
К чему может привести досрочное погашение займа?
Досрочная выплата задолженности может повлечь различные последствия, среди которых:
- Возможная переплата по другим займам. Желая заблаговременно закрыть все долги перед банком, заемщик чаще всего вкладывает все имеющиеся накопления. Таким образом, он лишает себя так называемой страховочной суммы на случай непредвиденных обстоятельств. При их наступлении гражданину, возможно, придется оформить кредитную карту. Переплата по ней будет достаточно высокой.
- Ухудшение кредитной истории. Если банк лишается запланированных по договору процентов, в дальнейшем он может отказать заемщику в выдаче кредита.
- Отсутствие существенной выгоды для клиента банка. Как показывает практика, в последние годы действия займа погашение задолженности наименее выгодно. Если кредит аннуитетный, то есть проценты погашаются в первые несколько лет, лучше всего выплачивать долг в первые годы. Это позволит пересчитать проценты и снизить переплату.
Какие нюансы следует учесть?
Если вы планируете досрочно выплатить кредит, обратите внимание на следующие особенности:
- При внесении очередного платежа посмотрите на дату. Досрочно выплачивать долг лучше всего непосредственно в день платежа по графику. Если внести средства после этой даты, произойдет списание процентов за прошедший период.
- Действующее законодательство нашей страны позволяет выполнить досрочное внесение полной суммы займа без комиссий. При этом если в соглашении есть пункт с требованием уведомления финансовой организации о заблаговременной выплате долга, например, за 2 недели, необходимо его соблюсти. В противном случае будет списана комиссия.
- Если вы планируете досрочно внести большую часть суммы, не забудьте взять новый график платежей. Это позволит вам наглядно оценить изменения. В зависимости от условий кредитного договора, сокращается период кредитования или размер выплаты.
- Если вы хотите внести оставшиеся средства по займу в полном объеме, берите справку о закрытии кредита. Этот документ станет подтверждением отсутствия долговых обязательств перед банком.
Чего не следует делать?
Обращение в юридические организации по списанию долгов — не лучшее решение. Такие компании обещают клиенту организовать процедуру банкротства за вознаграждение. Их представители обращаются в суд от лица заемщика, однако чаще всего суд принимает сторону кредитора. Таким образом, задолженность не исчезает, но плату за свои услуги такие компании уже не возвращают.
Также не стоит прибегать к услугам фирм, которые гарантируют аннулирование долга за определенный процент или обещают перевести кредит на себя и предложить заемщику более выгодные условия по его погашению. Чаще всего подобная схема оказывается мошеннической. Получив вознаграждение, представители компании перестают выходить на связь, а человек также остается с долгом.
Подведем итог. Мы рассмотрели, что значит досрочное погашение кредита, рассказали, когда стоит к нему прибегать и на какие моменты необходимо обратить внимание. Если вы планируете погасить задолженность заранее, изучите все пункты договора. Рассчитайте, что выгоднее: досрочное погашение всего кредита или выплата займа в увеличенном размере по графику. Обдуманный подход позволит вам существенно уменьшить переплату.