Инфляция простыми словами Как влияет инфляция на кредит Кто выигрывает от инфляции Выгодна ли должникам высокая инфляция Выгодна ли высокая инфляция кредиторам Кто страдает от инфляции
В августе этого года инфляция составила 14,3%. Это считается высоким показателем, так как он превышает 10%. Кроме увеличения стоимости товаров и услуг, она способствует развитию нестабильности на рынке, а также не дает гражданам и фирмам заниматься долгосрочным планированием финансов.
Инфляция простыми словами
Инфляция — это стабильный рост стоимости товаров и услуг. Он может быть разным: стоимость каких-то товаров увеличивается быстрее, каких-то — медленнее, но за редкими исключениями это всегда рост. При высоких инфляционных показателях происходит обесценивание денег граждан и, соответственно, снижается их покупательская способность.
На обесценивание средств оказывает большое влияние увеличение денежной массы — чем больше правительство выпускает купюр, тем меньше они стоят. Еще на стоимость товаров и услуг влияет их рыночная востребованность.
В некоторых случаях цены может регулировать государство. Например, если сельхозотрасль процветает и фермеры получают хороший урожай, это снижает цены на овощи.
И наоборот — если у бизнеса возникают препятствия для развития, это негативно скажется на ценах. В результате предпринимателям придется столкнуться с дополнительными издержками, которые они затем включат в стоимость товаров.
Для измерения обесценивания денег используют потребительскую корзину. Суммарно в ней около 500 позиций, которыми пользуются жители страны. Туда входят еда, одежда, коммунальные услуги, техника, транспорт и т. д..
Чтобы ваши деньги не обесценивались, оформите Халву от Совкомбанка. С ней вы сможете получить повышенный кешбэк с покупок и пользоваться беспроцентной рассрочкой, а проценты на остаток принесут еще больше выгоды.
Карта «Халва» – универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 8,5%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!
Каждый месяц стоимость корзины меняется, что позволяет отслеживать инфляцию. Она бывает нескольких типов.
Низкая — до 6%. К ней стремится большинство стран, и считается, что лучший вариант для развития экономики — стабильные низкие инфляционные показатели около 4%. Таким образом, создаются предсказуемые условия, которые позволяют гражданам и компаниям планировать свои финансы на долгие годы вперед. Умеренная — 6-10%. Высокая — от 10%. Не позволяет гражданам заниматься долгосрочным планированием и препятствует экономическому развитию. Является наиболее распространенным инфляционным типом в странах с нестабильной экономикой. Гиперинфляция. При ней цены могут вырасти на несколько тысяч процентов. Иногда приводит к тому, что деньги перестают иметь смысл и люди начинают использовать бартер. Как влияет инфляция на кредит
Чтобы выдавать заемщикам деньги, банки сами занимают их у Центробанка РФ под определенный процент. Этот процент называется «ставка рефинансирования». Разумеется, банки не хотят работать себе в убыток, поэтому выставляют свои ставки чуть выше центробанковских, чтобы покрыть издержки. Если ЦБ повышает ставку, остальные банки тоже следуют примеру.
Обесценивание денег и ставка рефинансирования отражают экономическую ситуацию в стране. Эти два показателя взаимозависимы, и при росте одного можно наблюдать рост другого. Наоборот это тоже работает — чем выше покупательная способность денег, тем более выгодные условия кредитования ЦБ предоставляет банкам.
Кто выигрывает от инфляции
Люди часто задаются вопросом: «Выгодно ли брать кредит во время инфляции?». Получить выгоду от кредита может и должник, и кредитор.
Выгодна ли должникам высокая инфляция
Заемщик может получить выгоду, когда его заработная плата индексируется, и он получает ежегодную прибавку. Если заемщик взял деньги до их обесценивания, то он вернет банку ту же самую сумму, но с учетом ежегодных прибавок денег у него будет больше.
Кроме того, ежемесячный платеж из года в год будет становиться все менее обременительным, а еще появится возможность закрыть кредит досрочно, переплатив меньше процентов годовых.
Это же касается и владельцев бизнеса. Предприниматели берут в долг деньги у банка сейчас, а возвращают их потом с учетом инфляционных показателей, когда они стоят меньше.
Инфляционные прогнозы на следующий год составляют от 5 до 7%. Оформите кредит в Совкомбанке на выгодных условиях сейчас, чтобы отдать на 5-7% меньше денег через год.
Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит по ставке 6,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.
Выгодна ли высокая инфляция кредиторам
Кредиторы в некоторых случаях тоже могут получить выгоду от обесценивания денег. Если в условиях высокой инфляции заработная плата граждан не увеличивается, у них появляется потребность в заемных деньгах для приобретения дорогих товаров и поддержания прежнего уровня жизни. В итоге банки получают новых клиентов.
Кто страдает от инфляции
От высокого уровня инфляции страдают многие категории лиц. Среди них:
Люди с неиндексированным заработком
Если из года в год покупательная стоимость денег снижается, а зарплата при этом не повышается, гражданам с неиндексированным заработком становится очень трудно поддерживать прежний уровень жизни. В таком случае приходится увеличивать уровень дохода и менять работу, либо искать дополнительную подработку.
Инвесторы
Вкладывая деньги в ценные бумаги с фиксированным доходом, инвестор может уйти в убыток, если прибыль от инвестиций не будет перекрывать инфляционные потери.
Банки
Если процентная ставка по кредиту не превышает уровень инфляции, то банк в конечном счете получит деньги, имеющие меньшую стоимость.
Инфляция — один из важнейших экономических показателей, который оказывает влияние на огромное количество людей. Но стоит помнить, что даже при высоких инфляционных показателях извлечь выгоду вполне возможно.