Когда я заводила свой ИИС много лет назад, я считала, что мне непременно надо открыть счет так, что бы купоны и дивиденды выводились на банковскую карту. Деньги с карты можно потратить куда угодно, а можно положить обратно на индивидуальный инвестиционный счет и с точки зрения всех документов - это будет полноценное пополнение ИИС с которого можно получить налоговый вычет. Вот такая схема по заводу купонов на ИИС называется купонным комбайном. Когда выстраивают счет так, что бы заводить обратно дивиденды, стратегия называется дивидендным комбайном.
Купонный комбайн - история для бедных?
Начиная всю эту историю с комбайном, важно понимать, что если не ставить себе цель прокрутить как можно больше денег, то на карту первое время будет капать не очень много денег. Вот допустим, вы пополнили ИИС на 400 000 рублей и купили облигаций с купоном 10%. За весь следующий год после уплаты налогов на карту капнет 34 800 рублей. Это не мало. Но если Вы пополнили счет на 20 000 рублей, то и от комбайна выхлоп будет маленький - 1740 рублей. На такое поступление можно купить одну или две облигации. Поэтому строя комбайн важно понимать, что он сам по себе не принесет сверх оборотов. Это не панацея от всего.
Комбайн начинает приносить хороший выхлоп когда на него заводишь суммы побольше, когда его системно пополняешь или когда покупаешь облигации перед выплатой купонов, забираешь деньги, продаешь активы и покупаешь новые. На таких спекуляциях большой маржи не сделаешь, комиссия и спреды будут подъедать доходность. Но если очень хочется получить вычет с 400 000 рублей, можно и потратить время на проведение лишних торговых сделок.
Моя история
Как-то так получилось, что когда я открывала ИИС в конце года, я была в декрете. Но мне было интересно заводить деньги на него, ведь у меня была база полученная в начале года для оформления вычета. Потом мне было не интересно сильно пополнять счет. Первое время я особо не пользовалась купонным комбайном. Мне капали деньги на карту, я их обратно заводила на ИИС. Получается, что я и пополняла счет и реинвестировала деньги одновременно. Но мне не было смысла накручивать обороты.
По сути всю прелесть комбайна я оценила только в 2022 году. Я уже писала о том, что по стечению обстоятельств мы с мужем оказались на пологе кассового разрыва. Я начала реально считать деньги что бы через неделю мне было на что купить продукты. Активы тогда продавать не хотелось, стоили они просто копейки. И вот в этот момент комбайн меня выручил.
Что бы получить деньги на руки, я таки продала дешевые облигации, купила другие не менее дешевые и через некоторое время получила купон на карточку. Вот тогда даже 5000 рублей были как ни как в самый раз. Как говорится, они были не лишние, а запасные.
С момента открытия моего счета прошло уже более трех лет и я могу сказать, что я все таки молодец, что предусмотрела возможность реализации купонного и дивидендного комбайнов. Жизнь такая штука, что заранее не узнаешь когда тебе резко понадобятся деньги и в каком количестве. У меня тогда образовалось две дыры сразу и мои финансовые подушки меня не удержали. А вот комбайн удачно подстраховал.
И если меня спросят "где лучше открыть ИИС?", я отвечу "там, где купоны капают на карточку".
Приглашаю подписываться на мой телеграмм-канал.