Кредитные организации при оказании клиентам - юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям услуг по обслуживанию расчетного счета осуществляют внутренний контроль в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ.
В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 7 августа 2001 г. #№115ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитные организации являются субъектом этого закона и обязаны проводить идентификацию своих клиентов и устанавливать им уровень риска совершения подозрительных операций.
В случае выявления #подозрительнойдеятельностиклиента кредитная организация обязана принять меры, направленные на минимизацию риска совершения клиентом подозрительных операций.
Кредитные организации руководствуются признаками необычных операций, установленными Банком России, а также правилами внутреннего контроля банка. Банк России также дает своим поднадзорным кредитным организациям рекомендации.
Какие признаки совершения организациями и предпринимателями рынка недвижимости (далее – риэлтор) подозрительной деятельности могут послужить поводом для принятия мер со стороны банка в целях ограничения совершения риэлтором подозрительных операций с денежными средствами?
Мы рассмотрим один из таких признаков, который риэлтор может устранить до того, как банк «заметит» подозрительную деятельность.
- Запутанный или необычный характер операции (сделки), не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, либо несоответствие операции (сделки) целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации, а также несоответствие характера операции (сделки) клиента, заявленной при приеме на обслуживание и (или) в ходе обслуживания деятельности.
Таким образом, несоответствие заявленных банку видов экономической деятельности, в том числе обозначенных в ЕГРЮЛ (ИП) тем видам деятельности, за которые риэлтор фактически получает вознаграждение, является признаком подозрительной деятельности.
В данном случае банк может применить меры, предусмотренные Федеральным законом №115-ФЗ – отказать в осуществлении операции, например, если риэлтор захочет забрать свое комиссионное вознаграждение или совершить платеж. В таком случае риэлтор попадает в список «отказников», и все другие банки будут обладать информацией о том, что риэлтору было отказано в связи с осуществлением подозрительной деятельности.
У банка есть право применить и иные меры, предусмотренные #правиламивнутреннегоконтроля банка, например, ограничить дистанционное обслуживание и риэлтору придется «по старинке» ходить в банк с платежными поручениями.
Хотите знать и другие признаки подозрительных операций при осуществлении риэлторской деятельности?
Прослушайте вебинар от юриста – эксперта по ПОД/ФТ Пинигиной Елены. Вебинар можно приобрести в записи.
Тема вебинара «В каком случае банк может «заблокировать» расчетный счет риэлтора». Cсылка на запись https://115fz.pro/blok-scheta/
Автор статьи Пинигина Елена