Для начала — снизить расходы. В первую очередь рекомендую сесть и посчитать свой годовой бюджет — все доходы и расходы, включая ежегодные. Выделить и оптимизировать обязательные, например — самое простое — перейти на более выгодные тарифы связи. Внимательно посмотреть на необязательные и подумать, от чего вы можете безболезненно отказаться на короткое или длительное время.
Может оказаться, что, просто сократив ненужные расходы, вы легко можете выйти из долгов. Когда я считаю бюджеты для клиентов, регулярно оказывается, что ситуация намного легче, чем им кажется. Может быть, это прозвучит жёстко, но покупать за свои деньги проблемы со здоровьем — плохое финансовое решение, и первое, от чего я бы рекомендовала отказаться, — это сладости, алкоголь, сигареты и фастфуд.
Иногда нужно отказаться от необязательных расходов на более длительный срок, например на полгода, но понимание, что всё, что вы покупаете по кредитной карте, стоит для вас на 20–30% дороже, отрезвляет.
Вообще, уметь считать в случае долгов — обязательный навык. Вы должно чётко знать свою начальную точку и просчитывать, какой из вариантов выхода из ситуации — самый выгодный. Я перечислю несколько, чтобы вы самостоятельно провели расчёты и приняли решение.
После аудита расходов пробуем снизить долговую нагрузку.
Идея первая — реструктуризация нескольких кредитов в один со снижением ставки и/или увеличением срока и уменьшением за счёт этого ежемесячной нагрузки. Да, в долгосрочной перспективе вы в итоге отдадите больше денег, но на текущем моменте разгрузите себя, чтобы найти силы решить эту задачу.
Идея вторая — расставить приоритеты в досрочном закрытии кредитов.
Одна из стратегий — отдавать в первую очередь самые токсичные долги, с максимальной ставкой — обычно это микрокредиты, затем — кредитные карты, только после этого — потребительские и в последнюю очередь — беспроцентные рассрочки.
Другая стратегия — закрыть в первую очередь мелкие кредиты, чтобы почувствовать вкус победы и мотивировать себя на дальнейшие усилия.
И крайний случай — это объявить себя банкротом, что влечёт за собой важные финансовые ограничения в будущем, но знать, что такой выход существует, нужно.
Третье направление усилий — это повышение доходов.
В первую очередь стоит подключить хотя бы простейшие способы пассивного заработка. В моём арсенале есть минимум 10 способов зарабатывать, если вы только тратите, самые простые и доступные — кэшбэки банков и % на остаток. Информацию о них можно легко найти в интернете.
Во вторую — научитесь продавать на Авито уже ненужные вам вещи, в том числе то, что мы выбрасываем как мусор: сломанную технику, пустые банки и коробки, просроченную косметику, ношеные вещи — всё это выставляют и покупают прямо сейчас на Авито, если не верите, просто наберите эти названия в поиске. Конечно, чтобы делать что-то успешно, всегда нужно учиться, но начать можно с открытой информации в интернете.
В-третьих, проверьте все возможности получить деньги от государства — начиная от социальных вычетов и заканчивая льготами на ЖКХ.
В-четвёртых, ищите подработку. Если работы в городе нет, то подумайте, какие услуги вы можете оказывать людям. Если вы мамочка с детьми, возможно, вы можете помогать другим мамам хотя бы час в день. Или вы здорово печёте, делаете маникюр или собираете букеты из памперсов — все эти услуги также можно рекламировать, например на Авито и не только. Вам достаточно зарегистрироваться как самозанятому, для этого требуется только смартфон, и работать легально, оплачивая 4–6% налогов.
Или подумайте, как вы можете зарабатывать онлайн, если умеете работать на компьютере, например просто набирать тексты. Информации о таких возможностях огромное количество. А обучиться бесплатно сейчас можно в Центрах занятости, если вы безработный, мама, пенсионер или студент — всю информацию можно найти на их сайтах. Также бесплатно можно обучиться в центрах поддержки малого бизнеса.
А для малоимущих возможно заключить социальный контракт, в рамках которого государство выдаёт субсидию на обучение и развитие своего дела, чтобы человек мог выйти на самообеспечение.
Если приложить небольшие усилия по всем фронтам — просчитать варианты, выбрать оптимальные, снизить и расходы, и ежемесячную кредитную нагрузку и одновременно увеличить доходы, — то окажется, что выход из долгов вполне возможен даже в ближайшем будущем.
Елена Конвисар,
менеджер семейных бюджетов и автор блога Шопинг в шкафу
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной