Не платить кредит дело рискованное и грозит заёмщику начислением процентов за каждый день задержки, судебными разбирательствами. К тому же будет испорчена кредитная история. Вместе с тем, есть случаи, когда кредит можно не платить, в том числе и по уважительным причинам, в числе которых:
- потеря работы;
- значительное ухудшение финансового положения, связанное в том числе с появлением у заёмщика дополнительных иждивенцев (рождение ребёнка), вынужденный переезд в отдалённый регион и т.п.;
- серьёзные болезни, требующие дорогостоящего лечения.
С такими уважительными причинами у заёмщика есть вероятность оформить кредитные каникулы (так называемая временная отсрочка по платежам).
1. Кредитные каникулы
При отсутствии у заёмщика значительной просрочки по кредитам (а именно, больше трёх месяцев), он может рассчитывать на кредитные каникулы.
Ипотечные каникулы — это льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотеки на срок до 6 месяцев. При этом срок кредита увеличивается на срок каникул. Распространяются только на ипотеку.
Кредитные каникулы – это согласованный период заёмщика с банков в течение которого ежемесячные платежи по кредиту не платятся или платятся в меньшем размере.
Для оформления отсрочки по платежам в кредитную организацию, в которой брали займ, надо будет предоставить документы, подтверждающие существенное ухудшение вашего финансового положения (как правило, это медицинская справка о временной нетрудоспособности, выписка от работодателя о сокращении на работе, переводе на нижестоящую должность и т.п.).
2. Срок исковой давности по кредиту
Если не платили кредит более 3-х лет, о котором банк вдруг вспомнил и начал вам названивать, то в этом случае следует знать, что долги, образовавшиеся более 3-х лет назад, не подлежат взысканию, в том числе и в судебном порядке. То есть, даже если банк обратится в суд, заёмщик попросит суд применить исковую давность.
Важно! Если заёмщик совершит хотя бы один платёж, когда внесёте хотя бы один рубль, либо подтвердите наличие долга под запись разговора, либо письменно, дело в суде для заёмщика может быть проиграно. Суд откажет в применении исковой давности!
По номеру тел. +78001014638 работает единый-контакт центр, где можно получить бесплатную консультацию юриста. Звонок бесплатный по России
3. Заёмщик объявляет себя банкротом
Какая сумма должна быть уплачена по кредиту перед тем, как начать процедуру банкротства?
- Гражданин может направить документы для оформления банкротства вне зависимости от размера задолженности. Ограничений по сумме долга для банкротства нет. Заявление в арбитражный суд можно подать, если долг составляет 200 000 или 300 000 рублей, и должнику заранее известно, что он не сможет рассчитаться перед кредиторами. Не стоит дожидаться, когда долг вырастет до 500 000 рублей.
При признании заёмщика банкротом (нет возможности выплатить долг в течение трёх лет), имущество банкрота расспродаётся в счёт погашения долга, за исключением: единственного жилья, личных вещей и предметов домашней обстановки. Вырученные деньги пойдут в счёт погашения долга.
К примеру, Верховный суд РФ освободил женщину от кредитных обязательств, указав, что, выдавая ей заёмные деньги банки сами поступили опрометчиво. Перед выдачей ей кредитов банки не оценили её платёжеспособность. Она набрала несколько кредитов на несколько миллионов рублей, после чего подала в суд иск о признании её банкротом и «списании» всех долгов (определение от 31.10.2022 № 307-ЭС22-12512 по делу № А05-11/2021).
4. Оспорить кредитный договор
В судебном порядке кредитный договор можно признать недействительным, если договор заведомо ставит заёмщика в невыгодное положение и нарушены нормы действующего законодательства (например, завышенные суммы штрафов за просрочку).