Госдума рассмотрит законопроект, который изменит систему страхования вкладов.
Финансовый комитет Государственной думы России поддержал новую редакцию текста законопроекта, призванного упростить расчеты граждан с финансовыми учреждениями, лишившимися лицензии. Об этом сообщает корреспондент УтроNews со ссылкой на «Коммерсант».
Вкладчики, которые взяли кредит в таком банке, смогут рассчитывать на страховку по вкладу от Агентства по страхованию вкладов (АСВ), не дожидаясь его погашения. Кроме того, законопроект предусматривает возможность взаимозачета меду взаимными требованиями банка и клиента.
В настоящее время подобные процедуры запрещены законодательно.
В пояснительной записке говорится, что физическое лицо, имеющее депозит и задолженность перед банком, в случае наступления страхового случая, получает возмещение в пределах лимита только после погашения всей суммы задолженности.
«Указанные изменения будут способствовать повышению защищенности интересов вкладчиков и заемщиков, позволив им при наступлении страхового случая использовать полученные в качестве возмещения денежные средства на погашение обязательств перед банком, в том числе досрочно», – отмечается в пояснительной записке.
Также утверждается, что если у гражданина есть свой вклад в банке, то он сможет получить свои сбережения с вклада в виде страхового возмещения с первого дня выплат.
Глава комитета Государственной думы России по финансовому рынку Анатолий Аксаков выразил убежденность в том, что законопроект будет принят в первом чтении с высокой долей вероятности.
В АСВ утверждают, что в случае если законопроект будет принят, то это будет способствовать повышению защищенности интересов вкладчика. По данным организации, в 2019-2022 годах вкладчикам было выплачено свыше 130 млрд рублей в качестве страхового возмещения 320 тыс. вкладчиков. За этот же период было отозвана 61 лицензия у банков.
Эксперты убеждены, что в текущем году Центробанк отзовет лицензии у порядка 10 финансовых организаций.
Стоит отметить, что законопроект также предлагает снять запрет на погашение требований финансового учреждения к вкладчикам физическим лицам путем зачета встречных требований при банкротстве банка. На данный момент в ходе конкурсного производства это сделать невозможно. Это позволит обеспечить погашение имеющиеся у вкладчика задолженности вне зависимости от срока ее наступления, в части суммы, превышающей лимит страхового возмещения. В общем случае это 1.4 млн рублей.
По данным АСВ, у ликвидируемых банков к началу страховых выплат имеются встречные требования примерно к 5% вкладчиков, включенных в реестры обязательств.
Старший советник ЮК INGVARR Дмитрий Дедов утверждает, что по его опыту было огромное количество попыток обойти запрет взаимозачета требования в рамках банкротства финансовых учреждений, однако суды всегда их жестко пресекали.
Данный законопроект позволяет делать исключение лишь в очевидных, необходимых случаях.
Как отмечает управляющий партнер АБ Москвы «РИ-консалтинг» Елена Гладывшева, данный закон существенно упростит процедуру страхового возмещения и ускорит выплаты вкладчикам, имеющим к банку встречные требования.
Тем не менее, юрист считает, что недобросовестные заемщики смогут, получив страховое возмещение и сняв денежные средства со своего банковского счета, будут отказываться от добровольного погашения встречных требований банка. А это уже неосновательное обогащение.
В заключении стоит напомнить, что пункты документа, касающиеся зачета вкладов и кредитов физических лиц, вступают в силу лишь спустя 270 дней после принятия закона. Поэтом данная опция вероятно будет открыта лишь к 2024 году.