Первый шаг в инвестициях - определить финансовые цели.
Обычно, проблема - выбрать самые приоритетные из множества целей.
Но бывает так, что человек говорит, что у него нет финансовых целей.
Мне кажется, что на самом деле это редкость. Но допустим.
Случай 1. Все возможные финансовые цели действительно уже достигнуты.
Есть возможность сегодня же перестать работать до конца жизни (по крайней мере работать за деньги) с учетом возможных форс-мажоров.
Куплено полностью устраивающее жилье себе и детям.
Выполнены все материальные желания.
Тогда ,можно совсем не ставить финансовых целей, а просто заниматься тем, что нравится. Послеживая за тем, что доход от капитала покрывает потребности.
Случай 2. Цели есть, но человек их не осознает.
Частые цели, про которые "забывают" это своя будущая пенсия и образование для детей.
В общем случае, это такие цели, которые не нужны вот прямо сейчас. А потом это еще нескоро.
Причем, иногда люди не то, что сознательно откладывают эти цели на будущее, а просто им не приходит это в голову.
Нередкая история: Спрашиваю на консультации:
- какие финансовые цели?
- Ну, там, машину новую купить.
- А еще?
- Ну, в отпуск съездить.
Задаю наводящие вопросы и выясняется, что оказывается еще нужно на пенсии на что-то жить. Дети скоро вырастут, нужно оплачивать учебу и покупать жилье.
Тут можно подумать на два шага вперед. Может быть цели все же есть.
Случай 3. Цели есть, но кажется, что недостижимы.
Понятно, что цели есть, понятно какие. Но при этом они кажутся насктолько большими, что непонятно, как их планировать.
Скорее всего, тут нужно приоритезировать, выбирать самые важные и начинать копить на них. Параллельно увеличивая доход.
Случай 4. Подумал, подумал, но целей нет.
И это не случай 1, когда целей нет, потому что все уже есть.
В этом случае можно начинать инвестировать деньги просто так.
Такая цель называется КАПИТАЛ.
Это универсальная цель. Деньги позже можно потратить на любую другую цель, или обеспечить себе пассивный доход.
По сути, это та же самая цель, что и пассивный доход, только более гибкая.
Нужно только определиться будет это краткосрочный капитал, среднесрочный или долгосрочный.
Краткосрочный - пока не появится какой-то небольшое желание - поездка, покупка и т.п.
Среднесрочный - появится цель через 3+ лет.
Долгосрочная - классический пассивный доход или крупная цель через 7+лет.
А дальше можно инвестировать без цели.