Микрозайм представляет заем денежных средств, которые будут предоставлены гражданину на краткосрочный период. Сам по себе заем выглядит весьма безопасно, однако, такое кредитование приносит существенные проблемы для должника.
Как формируется долг по микрозайму?
Формирование долга по займу является весьма понятной схемой. Работа микрофинансовых организаций заключается в том, чтобы предоставлять средства на краткосрочные периоды под большую процентную ставку. Закон предусматривает, что процентная ставка МФО может достигать 365% годовых, а кроме процентов начисляются штрафы и неустойки.
Долговые обязательства перед микрофинансовой организацией состоят из трех частей в виде суммы основного долга, начисленным процентам на основную сумму долга и пени и штрафам за просроченные платежи. Законодательно предусмотрено, что суммарная величина долговых обязательств не может быть больше основного долга более, чем в полтора раза.
Формирование долга происходит в тех случаях, когда должник изначально не смог рассчитать финансовые возможности и не справился с долговыми обязательствами перед МФО. Стоит отметить, что в некоторых случаях долг является результатом недостаточной внимательности при подписании кредитного договора.
Процесс начисления процентов за просроченные платежи начинается со дня, который следует за днем платежа по договору займа. Важно, что первоначально при внесении платежей будут гаситься проценты и лишь затем сумма основного долга.
Относительно суммы неустойки также предусмотрены законодательные ограничения. Например, процент неустойки не может превышать 20% годовых. Однако, далеко не все МФО соблюдают данное требование. Вопрос юристу по долгам онлайн.
Что будет, если не платить микрозайм?
Начнем с того, что рано или поздно микрофинансовая организация привлечет коллекторское агентство для осуществления взыскания по займу. При этом МФО может прибегнуть к содействию коллекторов, а может и полностью продать долговые обязательства должника коллекторскому агентству.
При дальнейшей неуплате долговых обязательств МФО или коллекторское агентство прибегает к обращению в суд. В таком случае отсутствие выплат по долговым обязательствам может быть чревато началом исполнительного производства.
Важно отметить, что отсутствие выплат по долговым обязательствам перед микрофинансовой организацией повлечет за собой существенное ухудшение кредитной истории. В дальнейшем получение кредита, автокредита или ипотеки может стать невозможным для должника.
Как избежать долгов?
Одним из наиболее выгодных способов избавить от долговых обязательств перед МФО является присвоение статуса банкрота. Процедура может занять время и потребует сбора соответствующих документов, однако, именно этот способ поможет списать все долговые обязательства должника.
Еще одним вариантом является реструктуризация долга перед МФО. Однако, реструктуризация возможна в том случае, если для этого есть официальные основания. Кроме того, микрофинансовая организация может отказать в реструктуризации. В таком случае должник может прибегнуть к судебному обращению, это поможет приостановить процесс начисления неустоек, штрафов и пени.
Если должник заметил в отношении себя незаконные действия со стороны кредитной организации, ему следует обратиться в суд и указать на нарушения со стороны МФО. К нарушениям относятся неправильно начисляемые проценты, неустойки, применение штрафов, которые не предусмотрены договором займа. Это не сможет избавить должника от необходимости выплачивать долг, но может сократить сумму долга.
Хотите избавиться от долгов по микрозаймам? Поможем вам сделать это законным путем.
Не забудьте подписаться на канал чтобы не пропустить полезные статьи:
-Не отдашь долги - отберем детей. Как пугают должников по кредитам?
-Как исключить имущество должника из конкурсной массы при банкротстве физлица?
-Чем опасно рефинансирование просроченных кредитов у частных инвесторов?