При покупке автомобиля в кредит банк настаивает на оформлении полиса каско: без покупки этой страховки в выдаче кредитных средств могут отказать или сделать условия кредитования более жесткими — поднять процентную ставку или размер первого платежа. Разобрались, как можно сэкономить на каско при покупке машины в кредит.
Оформление полиса каско с франшизой
Самый очевидный способ экономии — оформить полис каско с франшизой. Франшиза — это часть убытков, которую при наступлении страхового случая возмещает не страховая компания, а страхователь самостоятельно. Какой будет эта часть, оговаривается в договоре страхования: либо это определенный процент от страхового покрытия, либо фиксированная сумма. При оформлении полиса каско даже с минимальной франшизой можно сэкономить в среднем от 10 до 40% в зависимости от страховой компании, а при увеличении размера франшизы сумма может доходить и до 60%.
Примеры полисов каско с франшизой и без.
Volkswagen Polo, 2020 года выпуска, стоимость 1 350 000 руб.
Каско без франшизы:
118 166 руб.
С франшизой 10 000 руб.: 70 821 руб
С франшизой 30 000 руб.: 51 162 руб.
Экономия: 40%
Экономия: 56%
BMW X3, 2021 года выпуска, стоимость 5 000 000 руб.
Каско без франшизы:
186 863 руб.
С франшизой 10 000 руб.: 161 332 руб.
С франшизой 30 000 руб.: 121 462 руб.
Экономия: 14%
Экономия: 35%
LADA (ВАЗ) Vesta, 2021 года выпуска, стоимость 840 000 руб.
Каско без франшизы:
32 973 руб.
С франшизой 10 000 руб.: 24 644 руб.
С франшизой 30 000 руб.: 17 603 руб.
Экономия: 25%
Экономия: 47%
С учетом того, что кредит будет выплачиваться несколько лет и все это время нужно продлевать страховку, экономия для семейного бюджета оказывается ощутимой.
«При оформлении автокредита в салоне представители банка могут не предложить полис именно с франшизой, однако никаких оснований для того, чтобы отказать в таком виде страхования, у банка нет. Каско с франшизой защищает авто по тем же рискам, что и полный полис, поэтому обязательно спрашивайте менеджера о возможности оформить страховку с такими условиями», — советует product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.
Безаварийная езда
Этот фактор будет иметь значение и в момент оформления автокредита (учитывается ваш КБМ), и в последующие годы. Если вы продлеваете каско в одной и той же страховой компании, при этом своевременно оплачиваете взносы и не попадаете в ДТП (то есть вам не требуется компенсация ущерба), каско с каждым годом будет стоить все меньше. Одна из причин — уменьшение с годами стоимости самого автомобиля: цена полиса рассчитывается исходя из цены авто, повышающие коэффициенты применяются в том случае, если страховщику приходится компенсировать клиенту убытки. Поэтому при аккуратном вождении вы гарантируете себе скидки на полис каско в будущем.
Осознанный выбор страховой компании
При оформлении автокредита в салоне у клиента нет возможности выбрать страховщика осознанно, сравнить цены страховых компаний и условия страхового полиса. Из-за спешки и ограниченного списка страховых компаний у дилера часто договор каско заключается с той страховой компанией, которую предлагает менеджер — и вы можете в итоге получить не самые выгодные условия. Банк может поднять ставку по кредиту, если вы в принципе отказываетесь застраховать автомобиль. Однако ограничивать вас в выборе страховщика и поднимать ставку из-за того, что вы выбрали другую страховую компанию, банк не имеет права.
«Рекомендую заранее сравнить тарифы страховых компаний по каско еще до поездки в салон за автомобилем. Рассчитать стоимость полиса можно на онлайн-калькуляторе Банки.ру за несколько минут. Вы сможете сравнить цены от разных страховщиков и выбрать наиболее подходящий для вас вариант. Оснований для отказа в кредите или повышения ставки у банка в такой ситуации не будет», — говорит Юлия Корнеева.