Решая приобрести квартиру в ипотеку, надо многое учесть, и плюсы, и минусы. Лучше не торопиться и обдумать все варианты.
Ипотека считается хорошим кредитом со всех сторон. И с финансовой, и с психологической.
Психологическая сторона – свое жилье как гарант безопасности, как способ сепарироваться от родителей. Легче копить на погашение ипотечного кредита, есть и цель, и мотивация. Отдельное жилье до сих пор считается роскошью у старшего поколения, чем не повод гордиться собой и дать повод для гордости своим бабушкам и дедушкам.
Финансовая сторона – не платим за съем, с каждым месяцем все ближе к собственному жилью, при том, с каждым годом жилье дорожает, то есть я становлюсь богаче. Даже при неблагоприятных обстоятельствах, я могу продать квартиру, отдать остаток банку и остаться в плюсе. Еще вариант при несостоятельности – сдать квартиру за ипотечный платеж и перекантоваться у родни, или снять более дешевое жилье. Ну или сдать комнату в своей квартире, если площадь позволяет.
Ипотечные платежи выгоднее всего платить больше установленной суммы первые пять лет, есть подсчеты, что, если заплатить удвоенную сумму в первые два месяца, срок ипотеки уменьшится на год.
Но частая история, что с покупкой квартиры увеличиваются другие траты. Нужна мебель, хочется или необходимо улучшить ремонт. Появляются дополнительные обязательства, например, плата за капитальный ремонт. Ипотечное страхование ежегодное тоже надо включить в календарь.
Если пятилетний срок ипотеки уже прошел, а возможность платить больше появилась, то лучшим вариантом будет откалывать дополнительною сумму на сберегательный счет. Таким образом у вас будет буфер на непредвиденный случай, на который еще будут капать проценты. И вы будете держать в уме, что в любой момент можете уменьшить сумму ипотечного долга.
Конечно, есть и минусы.
Это все-таки кредит, и переплата по нему значительная. Льготные проценты, в основном, влияют на стоимость жилья, что никак не уменьшает выплаты. Такое долгосрочное ярмо может негативно сказываться на психическом состоянии, увеличивая тревожность. Перед оформлением ипотеки попробуйте несколько месяцев откладывать сумму платежа, накопите подушку безопасности и посмотрите на практике как распределять финансы с учетом выплат.
Еще собственность привязывает к месту, например, оформляя ипотеку в определенном районе, через 10 лет вы уже не сможете с легкостью выбрать школу по рейтингу, придется ограничивать себя, либо во времени, либо в выборе школы в своем районе. Если бы жилье было съемное, вариантов выбора учебного заведения было бы больше. Так же и с работой.
Какой у вас опыт в ипотеке? Больше положительного или отрицательного? Как вы решились на ипотеку, или что вас останавливает в ее оформлении при отсутствии собственного жилья?
