Сегодня разберем построение инвестиционного портфеля.За основу,дорогие хомячки я взял рекомендации одного из крупнейших банков мира - J.P.Morgan.Так что,прислушаться точно стоит.
Итак,да начнем разбивать процесс на шаги!
ШАГ 1:СТАВИМ КОНКРЕТНЫЕ ЦЕЛИ
Перед тем,как создать портфель,задумайтесь,для чего вам вообще инвестировать? Чем конкретней цель,тем проще собрать портфель.Для начала ответьте на следующие вопросы:
?Сколько денег вам потребуется для выполнения вашей цели? Например,для покупки квартиры в центре Питера или выхода на пенсию.
?Сколько времени у вас есть? Когда вам понадобиться деньги? Как долго это продлиться? Помните,что чем длиннее срок инвестирования,тем более рисковые инструменты вы можете себе позволить.И да,акции - это рискованные инструменты!
?Какая у вас терпимость к риску? Инвестиции - это риск. Чем выше доходность,тем выше риск - пропорция прямая.Определите для себя,какую просадку вы готовы выдержать и не поддаться панике. 10%,20%,60%? От этого и будем отталкиваться при постановлении портфеля.
*Хотите сделать 100% за месяц? Будьте готовы все потерять,а так и случиться,скорее всего.Хотите расти с рынком? Уже менее рискованно,но придется подождать,что бы купаться в хранилище с золотом,как Скрудж МакДак.
ШАГ 2:РАСПРЕДЕЛЯЕМ АКТИВЫ
Сколько денег будем вкладывать в три основные категории инвестиций?
- Акции - для роста вашего капитала и победы над инфляцией.
- Облигации - для получения дохода в настоящем времени и снижения рисков.
- Кеш - для обеспечения устойчивости портфеля,докупок на просадках.
Распределение активов нужно для диверсификации портфеля.Помним,что говорил Уоррен Баффет: " Не кладите все яйца в одну корзину"
А то,как распределите эти активы,зависит от ваших особенностей.
Например:
- Если вы молодой пацан как и я, которому несколько лет деньги из портфеля не понадобиться,и которому хватить "духу",что бы не испугаться колебаний на рынке - делаем акцент на акциях.
- Ну а если вы взрослый и консервативный,капитал уже большой,и вам не нужно наращивать.Вам нужно,что бы он был защищен и приносил небольшие выплаты - тогда делаем акцент на облигациях.
*В плюс скажу есть "Правило 120%",которое может помочь в распределении активов.По нему количество акций,которое должно находиться в вашем портфеле,считается по формуле 120 - возраст = процент акций.У меня это 120 - 20= 100 % акций в портфеле.
ШАГ 3: ДИВЕРСИФИЦИРУЙСЯ
Следующий шаг заключается в диверсификации активов (облигации,акции,кеш) по подкатегориям.Их еще называют "инвестиционные стили". Глупое название,конечно.Давайте оставим "подкатегории".
- Акции можно делить на акции роста и акции стоимости,акции компании малой капитализации и крупной,акции разных секторов рынка,акции различных стран.
- Облигации делятся на правительственные,муниципальные и корпоративные,краткосрочные и долгосрочные,инвестиционные высокодоходные,местные и международные.
Каждая их этих "подкатегорий" будет по-разному реагировать на рыночные условия.Одни инструменты будут расти,другие падать.Это нормально.Но вот широко дифференцированный портфель,скорее всего,будет колебаться меньше,чем отдельно взятые инструменты.Инвестиционный режим "ВКЛАДЫВАТЬ В ОДНУ АКЦИЮ" не стоит.
ШАГ 4:ВЫБИРАЕМ БУМАГИ
Вместо того,что бы строить портфель из отдельных акций,облигаций и денежных инструментов,многие крутые инвесторы (реально крутые,а не блогеры с Пульса и Ютуба) считают,что гораздо проще инвестировать в индексные фонды,они же ETF.
Они управляются профессионалам и диверсифицированы по большому количеству ценных бумаг.Что нам на руку.А самое главное - это пассивный,ленивый и доступный для всех способ инвестирования с минимальным риском.Будь умней,не смотри в сторону отдельных акций,покупай ETF.
ШАГ 5:ВСЕ ИДЕТ ПО ПЛАНУ
Многие инвесторы совершают ошибку,продавая свои ценные бумаги на просадках или вообще бросая это дело,увидев на счету небольшой минус.
В большинстве случаев правильное поведение:купить и держать бумаги до талого. Если ваши личные обстоятельства или финансовые рынки не меняются кардинально ,не нужно измерять и ваше соотношение активов.
Такие вот дела,хомячки!
