03.12.2021
В своей схеме изъятия 100.000 в месяц с Альфа-банка на МКБ я соблазнился обещанием 8.5% по депозиту от Альфа-банка. Ведь МКБ выплачивает только 5.75%. Можно повысить до 7.75%, но для этого нужно совершить покупок на 20.000 рублей, а с кэш-беком там не очень.
Соблазнившись, я перевел весь рублевый финжир и позаимстованные у Альфика кредитные деньги с МКБ на Альфик, это более 300.000 рублей. Благо, произошло это в конце месяца.
А 1 декабря Альфа-банк меня отблагодарил щедрыми процентами:
Настолько щедрыми, что я начал выяснять причину таких невероятных сумм и обнаружил, что остаток начисляется на средний остаток за месяц.
Хотя в расшифровке начисления процентов было вообще указано странное:
Проверим. Допустим у меня есть 100.000 рублей и они лежат на счете 10 дней из 30.
Тогда по ставке 8% при ежедневном начислении я получу 100.000 * 10 дней / 365 дней * 8% / 100% = 219 рублей процентов за депозит.
Если же мы считаем по среднему остатку за месяц, то получается средний остаток равен 100.000 * 10 дней + 0/ 30 дней = 33.333 рубля. По ставке 8% я получу 33.333 * 30 дней / 365 дней * 8% / 100% = 219 рублей процентов за депозит.
По сути, то же самое. Теперь осталось понять, как Альфа-банк начислил такую маленькую сумму. Вообще-то я открыл счет 22 ноября, и тестово перевел туда 1.000 рублей (чтобы убедиться в корректности реквизитов). Может быть у них что-то не то с отчетным периодом? Вроде того что он закрылся до того, как я перевел оставшуюся сумму. И возможно, трат по карте за ноябрь было меньше 10.000, а это является условием начисления 8.5%?
А так то да 1000 рублей * 30 дней / 365 дней * 4% / 100% = 3 рубля процентов за депозит. Т.к. дней было явно меньше, сумма будет меньше.
Но в итоге я нашел таки, в чем обман:
Как видите, начисление ведется на минимальный остаток на счете. Т.е. если в течении месяца вы снимали в ноль, то минимальный остаток будет ноль и процентов не будет вообще.
Так что такие «привлекательные» условия являются не очень то и привлекательными! Да, банк меня обманул, спрятав слово «минимальный остаток» и купив ставкой 8.5%, но слава богу, всего на 8 дней, возвращаюсь на МКБ.
В принципе, все было объяснено в инструкциях, но кто их читает?
Многие говорят, что проще получать те же проценты на облигациях на бирже. Да, если на свои деньги, на кредитные как-то не хочется рисковать на бирже. Этот маленький гешефт с заемными от Альфика я провожу строго на депозитах.