Иногда перед оформлением кредита возникает чувство волнения и осторожности. Ведь заключая договор на получение денег в долг, мы берем на себя и обязательства по возврату всей суммы, включая проценты. Чтобы по итогу не выплачивать лишние деньги, заемщик должен знать некоторые нюансы кредитования.
При выборе кредитного продукта следует подбирать его под целевые траты. Сегодня банки предлагают различные виды целевых займов:
- Ипотечный
- Автомобильный
- Образовательный
- Медицинский и т.д.
Стоит выбирать кредитные продукты, которые выдаются в рамках конкретных программ и предлагающие льготные условия и, соответственно, более низкий процент, чем стандартные потребительские кредиты.
На что обращать внимание при выборе кредита
Размер
Не нужно брать в долг больше той суммы, которая требуется. При оформлении менеджеры часто предлагают оформить кредит на бóльшую сумму. Следует помнить о том, что вместе с суммой увеличивается и процент по кредиту.
График погашения
По возможности лучше оформлять договор на самый минимальный период, предварительно уточнив размер ежемесячных выплат и сопоставив их со своими доходами.
Следует учитывать существующие правила формирования размера ежемесячных выплат при обслуживании кредита. Для ипотеки он не должен составлять более 50% ежемесячного дохода заемщика, при выплате потребительского займа ежемесячное погашение долга не должно быть больше 30% от всего объема дохода в месяц.
Страховка
Нередко в качестве дополнительных услуг при оформлении кредита банки предлагают заемщику взять страховку, в которой страховым случаем считается потеря работы по причине увольнения или потери трудоспособности. При наступлении страхового случая кредит за заемщика выплачивает страховая компания.
Это удобно, если существуют реальные риски потери места работы или причинения вреда здоровью. Но страховка увеличивает общую стоимость займа и размеры ежемесячных выплат.
Необходимо помнить о том, что даже если он уже оформил кредит со страховкой, то в течение 14 дней после подписания договора с банком клиент имеет право от нее отказаться. Это поможет избежать переплат по кредиту.
Анализ банковских продуктов
Прежде чем оформить потребительский кредит, следует изучить все предложения банков. Если заемщик имеет зарплатную карту, лучше всего оформить кредит в банке, который ее выпустил. В этом случае, являясь клиентом банка, человек может рассчитывать на более выгодные условия кредитования.
Как правильно вернуть кредит
Важно еще на этапе оформления договора иметь план погашения кредита. День платежа лучше сразу приурочить ко дню получения зарплаты, чтобы без просрочек и задержек обслуживать кредит. В противном случае можно испортить кредитную историю и увеличить общую стоимость кредитов за счет штрафов и пени.
Рефинансирование
Если заемщик не может обслуживать кредит по объективным обстоятельствам, стоит использовать программу рефинансирования или переоформить договор со своим банком. Рефинансировать кредит может сам банк, его выдавший, или другие кредитно-финансовые организации.
Переоформить договор или использовать программу рефинансирования можно только через 6 месяцев после оформления займа. Выгодное рефинансирование предлагается по тем кредитам, по которым заемщик оплатил менее половины установленного договором срока. Сначала банк получает запланированные проценты, а после этого уже погашается долг.
Досрочное погашение
Если заемщик не испытывает сложностей с обслуживанием кредита, он может его погасить досрочно. Досрочное погашение возможно в двух вариантах: в одном случае сокращается сумма выплат, в другом — срок кредитования.
Если уменьшается размер ежемесячного платежа за счет досрочного внесения единовременной суммы, срок обслуживания кредита остается прежним. В этом случае у заемщика освобождается часть доходов, которую он тратил на погашение долга. При сокращении срока кредитования размер ежемесячного платежа не меняется, но кредит можно будет закрыть быстрее.
Заемщик, который знает все особенности оформления потребительского кредита, получает больше пользы исходя из своих личных финансовых возможностей.
При этом всегда следует помнить о том, что любой кредит является крайним способом получения денежной суммы на те или иные нужды. Оформлять его следует только в том случае, если приобретение является важным для заемщика и позволяет ему качественно изменить свои условия жизни.
Подписывайтесь на канал! Здесь мы простым языком объясняем изменения в законах РФ, как выгодно взять кредит и ипотеку, как вести себя с коллекторами и многое другое. Лайки и репосты приветствуются.