Инвестиционные инструменты приносящие пассивный доход
Всех приветствую! Начался рабочий сезон, а значит, самое время погрузиться в практические темы из области финансовой грамотности.
Вычитал в новостях, что более 80% россиян столкнулись с потерями сбережений после начала СПО, а каждый пятый потерял все свои накопления. У известного блогера-инвестора, учредителя известной школы финансовой грамотности FIN-RA Дмитрия Толстякова потери портфеля составили 20%. Это тревожная информация, она говорит о том, что нужно срочно повышать навыки инвестирования, включаться в автиную работу и закатывать рукава.
Сегодня публикую первый пост с разбором инвестиционно-финансовых инструментов, которые могут приносить российским инвесторам пассивный доход. Ведь все мечтают о пассивном доходе?!
Итак, поехали!
⃣ Банковские депозиты. В общем целом, рассматривать этот инструмент в качестве источника пассивного дохода можно, но у него, на мой взгляд, минусов больше, чем плюсов.
➖МИНУСЫ:
Низкая доходность, низкая ликвидность (как правило досрочное закрытие депозита влечет за собой потерю процентов, частичное закрытие пополнение и снятие также существенно уменьшает ваш доход или невозможно), чем выше доходность – тем сомнительнее банк. Инфляцию мы с вами не опережаем.
➕ПЛЮСЫ:
Есть страховка от государства на вклады в пределах 1,4 млн. на один банк (при этом некапитализированные проценты страховому возмещению не подлежат), простота и понятность для большинства обывателей, во многих банках открытие и закрытие вкладов может осуществляться дистанционно.
☑ ВЫВОДЫ:
По факту практичным способом получения пассивного дохода этот инструмент вряд ли можно назвать. Но как элемент регулярной корзины или подушки безопасности он нам может пригодится. Весной в острой фазе неопределенности привлекательность вкладов возросла, многие использовали их для того, чтобы «пересидеть» с капиталом турбулентность рынков. Сервисы банков позволяют работать с вкладами круглосуточно и в удаленном режиме.
⃣Депозиты в стейблкоинах. Для тех, кто немного освоился в работе с криптовалютой, это очень интересный и достаточно надежный инструмент.
➖ МИНУСЫ:
Ввод и вывод фиатных денег сопряжен с высокими комиссиями, инфраструктурными рисками и ограничениями для россиян. Этот инструмент требует наличия базовых знаний о том, как работает криптовалютный рынок, каким биржам можно доверять, будет ли законной эта деятельность в ближайшем будущем и пониманием, что на нее могут наложить серьезные ограничения? Также на данный момент не отлажен механизм налогобложения процентного дохода, что подвергает инвесторов рискам наезда со стороны банков, фискальных и финансовых органов. И тем не менее.
Также существует вероятность т.н. скама стейблкоинов, хотя наиболее распространенные из-них проходят регулярный аудит и имеют денежное обеспечение, в частности долговыми расписками США. Получение существенного дохода от этого инструмента может быть сопряжено с ограничениями, к которым систематически понуждают владельцев бирж власти США.
➕ПЛЮСЫ:
Достаточно интересная доходность 10-13% годовых в твердой валюте, гибкая возможность снятия и пополнения копилок, возможность посуточной капитализации процентов. Все более широкое распространение по всему миру получают возможности расчета в криптовалютах (в России этот вид операций пока находится под запретом), поэтому наличие денежных средств, номинированных в стейблкоины, дает вам не только доход, но и свободу расчетов и переводов, по крайне мере, за пределами России.
Наиболее популярные монеты 2022 года:
- Binance USD (BUSD)
- Tether (USDT)
- USD Coin (USDC)
☑ ВЫВОДЫ:
Будущее безусловно за криптовалютным рынком. Существующие на сегодняшний день возможности накопления и приумножения в низковолатильных монетах являются очень хорошей возможностью сохранять, приумножать и получать стабильный доход.
⃣ Облигации
Старые добрые облиги. Они были, есть и будут. С течением времени облигации будут постепенно мигрировать в зону блокчейна и смарт-контрактов, но пока жив современный фондовый рынок, ими можно и нужно пользоваться для сохранения и приумножения.
Существуют простые и надежные стратегии работы с облигациями, такие как - стратегия Лестница, Штанга, Пуля, которые позволяют усреднять и повышать доходность, распределять риски и приходить к заведомо понятному финансовому результату. В предыдущем посте я как раз писал об этом более подробно, а вот ссылка на обучающее видео по стратегиям: https://vk.com/video-206373001_456239157
➖ МИНУСЫ:
Фондовый рынок, есть фондовый рынок. Никто не застрахован от дефолта по облигациям, даже государства. Инвесторы не входят в первую очередь кредиторов при банкротстве компании, поэтому риск утраты капитала присутствует, особенно если вы инвестируете в ВДО, так называемые «мусорные облигации». Поэтому, распределение по разным эмитентам, основной метод снижения таких рисков.
Как в любом биржевом инструменте в случае с облигациями есть серьезная зависимость инвестора от режима работы биржи, и возможных ограничениях торгов, т.н. инфраструктурные риски. Этой весной был яркий пример того, как инвесторы оказались заложниками неработающих бирж и на некоторое время впали в период неопределенности и высокой волатильности.
➕ПЛЮСЫ:
Если работать с облигациями с рейтингом АА и ААА, то ваши риски минимальны, при этом вы можете рассчитывать на гарантированный доход. Такие облигации обладают высокой ликвидностью, возможностями построения разных инвестиционных стратегий, являются тихой гаванью в моменты перекладки капиталов. Важно то, что у инвестора есть возможность частично вкладывать, частично изымать капитал, потери, которые при этом он несет – не так существенны, как если, например, вы досрочно закрываете депозит. Также с облигациями можно работать на ИИС (индивидуальном инвестиционном счету) и таком образом увеличивать доходность либо за счет возврата подходного налога, либо за счет льготы по нему, в зависимости от выбранного типа счета. Nехнология выбора и покупки облигаций проста. Облигации номинированы в рублях (если, конечно, не лезть на рынок еврооблигаций).
☑ ВЫВОДЫ:
Большое количество экспертов уже делало свои рекомендации по работе с облигациями, поэтому могу только повторить, что облигации - это старый добрый способ копить, приумножать и получать пассивный доход, которым пользуется большое количество инвесторов. Да, мы не сильно опережаем инфляцию, а иногда от нее и отстаем. Но такова данность финансового мира. Как только вы начинаете обгонять инфляцию, тут же начинают расти и инвестиционные риски, с которыми начинающие инвесторы зачастую просто не могут совладать.
⃣ Доверительное управление на фондовом рынке
Этот инструмент достаточно разнообразен. Есть простое и широко распространенное доверительное управление через схему паевых инвестиционных фондов. Здесь главная задача инвестора – выбор надежной и качественной управляющей компании.
Кроме того, есть такой инструмент как робо-эдвайзинг, который может работать как в автоматическом режиме, так и давать инвестиционные рекомендации к покупке и продаже. Активная работа с роботом – это не совсем про пассивный доход, но в таком случае степень вашего контроля над вашим капиталом и принятием инвестиционных решений повышается.
Мой личный опыт работы с такими инструментами отрицательный, однако, я знаю коллег, которые вполне успешно им пользуются. Моими основными ошибками была недостаточно серьезная оценка, как добросовестности самих управляющих, так и схем работы с роботами. Но, как верно подмечено, на ошибках учатся – учитесь на моих.
Я лично знаю также и успешные примеры работы с доверительным управлением - мой хороший товарищ уже 10 лет живет на пассивный доход от доверительного управления своим капиталом. Другой мой товарищ в составе серьезной команды успешно управляет очень крупным капиталом, но это потребовало от него большого усердия, вложения времени и денег, чтобы стать квалифицированным экспертом в области инвестиций на фондовом рынке.
Также у нашего большого комьюнити DS Consulring в линейке инвестпродуктов есть две действующие инвестплощадки с робоэдвайзингом, я за ними внимательно наблюдаю. Пока не могу сделать однозначно положительных выводов, особенно на фоне высокой турбулентности рынков и постоянных инфраструктурных проблем на биржах, но, внимательно наблюдаю.
При этом давнее партнерство с доверительным управляющим из компании Upsidelab выглядит гораздо более позитивно, но нюанс заключается в том, что эта работа ведется через крупнейшего мирового брокера Interactive Brockers. И проблема не в нем, а в санкциях, которым подвергаются россияне на финансовых рынках. Надеюсь, что в скором времени эта ситуация все же стабилизируется.
➖ МИНУСЫ:
Высокие риски потери капитала. Выбор партнера и доверительного управляющего нужно делать особенно тщательно. Важно, чтобы стратегии, которых будут придерживаться управляющие, соответствовала вашему риск-профилю и ожиданиям. А лучше всего, если эти стратегии «зашиты» в ваш личный финансовый план и подстрахованы альтернативными инвестиционными инструментами.
➕ПЛЮСЫ:
Вложил и «забыл». Ну, это, правда, не совсем про «забыл». Все равно, нужно следить за геополитической и экономической ситуацией.
☑ ВЫВОДЫ:
Большое количество инвесторов пользуются услугами доверительного управления для получения пассивного дохода, так что этот формат достаточно распространенный способ получения пассивного дохода и имеет право быть в портфеле инвестора. Не пожалейте время на выбор компании и управляющего, с которым собираетесь работать – рекомендации из надежных и не ангажированных источников, длительность работы, объективные результаты, необходимые документы, лицензии, партнерство с лидерами инвестиционно-финансовой сферы должны обязательно проверяться перед началом работы, а личный предварительный контакт с управляющим будет только плюсом.
Пишите ваши вопросы и комментарии 👇.
Что понятно, что не понятно! С чем согласны, а с чем не согласны!
Ну, а продолжение следует...