Репатриантам, вернувшимся на свою историческую родину, для того чтобы перевести свой капитал в страну, никак не обойтись без открытия счета в банке Израиля. На этот банковский счёт будут поступать выплаты из Министерства абсорбции, заработная плата и прочие социальные выплаты и пособия от государства.
Поэтому, репатриантам, чтобы скорее адаптироваться к условиям жизни в новой для себя стране, необходимо детально ознакомиться с информацией о том как функционирует банковская система Израиля и затем, уже на основании полученных сведений, выбрать для себя наиболее подходящий банк для открытия счета.
Банковская система в Израиле: как она устроена
Банковская система Израиля ничем не отличатся от финансовых учреждений других экономически развитых государств.
В нее входят два основных уровня:
1. Государственный центральный банк.
Во главе банковской системы Израиля находится Национальный банк (Bank of Israel). Он занимается осуществлением надзора за работой кредитных институтов, в которые входят кредитные союзы и коммерческие банки разных направленностей. Финансово поддерживает израильское правительство, например, выдавая ему кредиты. Также только Bank of Israel - главное финансовое учреждение страны, имеет право выпускать денежные единицы.
2. Коммерческие банки.
В Израиле представлено немалое количество коммерческих банков. Самые популярные из них:
- Самым крупным из них является Bank Hapoalim (переводится с иврита как «Банк трудящихся»). Свою работу он начал в 1921 году. В каждом городе страны у него имеются его отделения и установлены банкоматы. Также счет в Hapoalim можно открыть онлайн.
- Далее, по объему оборотных средств, за ним следуют Bank Leumi. Он был основан в 1902 году. Это первое израильское финансовое учреждение, где появилась система виртуального банкинга. Bank Leumi предоставляет своим клиентам широкий спектр продуктов, количество которых растет с каждым годом.
- Особой популярностью и доверием у предпринимателей Израиля пользуется Discount Bank (Дисконт Банк).
- First International (Первый Интернациональный банк)– еще один крупный банк Израиля, который работает как с физическими, так и с юридическими лицами. First International предлагает своим состоятельным клиентам, помимо широкого выбора финансовых услуг, возможность получить премиум-аккаунт.
- Mizrahi Tefahot (Мизрахи -Тфахот) - достаточно молодой банк, основанный в 2005 году. Несмотря на это, данный банк оказывает весьма широкий спектр коммерческих услуг и заслуженно занимает 4 место по объему ипотечного кредитования среди прочих финансовых учреждений Израиля.
Открытия банковского счета в Израиле
После того как репатриант выбрал банк для открытия счета, он должен лично явиться в выбранную им финансовую организацию с набором необходимых для этого документов.
Понадобится предоставить:
- удостоверение репатрианта;
- документ, удостоверяющий личность;
- платежное поручение на открытие счета, которое выдается по факту прилета в государство Израиль;
- другие документы, которые банк может запросить в качестве дополнительной информации.
После тщательного изучения документов, банк выносит свое решение. Если оно положительное, то для активации услуги, на счет вносится символическая сумма, после чего расчетный счет считается открытым.
Сложности, которые могут возникнуть с репатриацией капитала в Израиль
В 2018 году Израиль присоединился к FATF — организации по борьбе с отбеливанием денег, финансированием террора и оружия массового уничтожения. Работу всех банков в организации контролирует Орган по взаимодействию. С этого момента ввоз денег в страну, возможен только легальным способом. А это значит, что вам придется доказать, что вы честно заработали свой капитал и заплатили все необходимые налоги.
Прохождение проверки банка на предмет легальности средств из-за рубежа
При открытии банковского счета с целью последующей репатриацией капитала на него, сотрудник банка может задать ряд вопросов. Например, уточнить следующее:
- какая цель открытия банковского счета;
- откуда на него будут поступать деньги;
- транзакции, которые планируется совершаться по счету;
- уведомлена ли налоговая служба о данном капитале и в каких именно странах;
- резидентом каких стран, за последние 5 лет, был пользователь;
- является ли клиент банка владельцем международных активов и т.д.
Также банковских служащих могут заинтересовать ваши партнеры, работодатели, контрагенты.
Следует иметь в виду, что банк обязательно проверит транзакции которые вызывают подозрение. Например, принято считать, что банк запрашивает дополнительные бумаги, если вам перевели на израильский счет свыше 10 000 долларов. Но это не совсем так. Даже если меньшая сумма покажется ему подозрительной, то деньги могут просто не попасть на ваш счет.
Поэтому всегда будьте готовы доказать, что эти деньги не были получены обходным путем. Для этого потребуется предоставить:
- документальное подтверждение источника дохода;
- декларацию и доказательства уплаты налогов в стране резидента;
- другие документы, на усмотрение банка.
Что делать, если вы планируете перевод денег из-за границы на счет банка в Израиле?
Банки Израиля заинтересованы только в тех клиентах, у которых все в порядке с легальностью и экологичностью денежных средств и которые могут это подтвердить документально. Решение о принятии капитала, вместе со всеми возможными рисками, принимает руководящий состав банка.
Надежный способ достойно пройти комплаенс и получить одобрение — предоставить финансовой организации максимально прозрачные доказательства чистоты вашего денежного перевода.
Адвокатский офис Водотинского поможет вам в оформлении требуемых документов и в переговорах с банком, подскажет как грамотно переводить деньги в Израиль.
Преимущества работы с нами:
- Практический опыт с 2002 года
- Отделения в Тель-Авиве, Хайфе, Ашдоде и Иерусалиме
- Мощная служба клиентской поддержки
Оставьте заявку на нашем сайте, адвокат в Израиле свяжется с вами в ближайшее время и расскажет, как не допустить ошибок, а также ответит на все ваши вопросы.
