Вы хотите лучше понять, как работают кредиты, но не знаете, какой из них подходит именно вам? Эта статья поможет вам понять различия между займами и кредитуемыми, чтобы вы могли принять наилучшее решение, когда речь заходит о вашем финансовом будущем. Уделив несколько минут чтению этой статьи, вы получите информативное представление о том, что отличает эти два финансовых продукта.
1. Юридическая сторона
Юридическая сторона займов и кредитов существенно различается. Кредит — это договор между кредитором (обычно банком или другим финансовым учреждением) и заемщиком, в котором определены условия погашения денежной суммы, взятой заемщиком у кредитора. С другой стороны, кредит — это соглашение между кредитором (опять же, обычно банком или другим финансовым учреждением) и физическим или юридическим лицом о покупке товаров или услуг до полной оплаты, с оплатой в определенный срок в будущем.
2. Предмет договора
Предметом кредитных договоров обычно являются деньги, взятые в долг одной стороной у другой, с согласованным графиком погашения, а также любые процентные платежи, связанные с такими кредитами. Кредитные договоры обычно предполагают покупку в кредит вместо оплаты наличными, а также начисление процентов в случае несвоевременной или неполной оплаты в соответствии с условиями договора, изложенными в договоре.
3. Форма и сроки заключения
Кредиты, как правило, более формальны, чем займы, из-за их более сложной природы — они обычно требуют обширной бумажной работы, такой как заявления, контракты, заявления о раскрытии информации и т. д., которые должны быть надлежащим образом заполнены до их принятия обеими сторонами, чтобы они стали юридически обязательными соглашениями между кредитором и заемщиком (заемщиками). Кроме того, кредитные договоры должны содержать подробную информацию обо всех аспектах, связанных с погашением кредита, таких как: сколько денег берется в долг; когда они должны быть погашены; как они будут погашены; что произойдет в случае просрочки платежа и т. д., все это должно быть изложено в письменном виде в соответствии с действующим законодательством, регулирующим кредиты в каждой юрисдикции — невыполнение этих требований одной из сторон может привести к юридическим последствиям для обеих сторон в зависимости от того, какие законы были нарушены в ходе этого процесса (если таковые имеются). Кредитные соглашения, как правило, менее формальны, чем кредитные договоры, в основном потому, что в них участвует меньше участников в меньшем количестве юрисдикций — обычно не происходит обмена никакими физическими документами, кроме чеков, подтверждающих факт покупки; вместо этого они обычно состоят только из устных соглашений, достигнутых между кредитором и клиентом относительно того, когда будут производиться/получаться платежи и т. д., без необходимости заполнения каких-либо дополнительных форм/документов, если иное не указано в соответствующих политиках/правилах, установленных каждым конкретным кредитором (если это применимо).
4. Виды кредитов и займов
Существует несколько различных видов кредитов, включая кредитные линии, возобновляемые кредиты, открытые кредиты и рассроченные кредиты и займы . Кредитные линии предоставляют клиентам доступ к суммам от 100 тысяч рублей до 10 000 000 рублей в зависимости от их квалификации и потребностей; возобновляемые кредиты предоставляют клиентам постоянный доступ к суммам от 10 000 рублей до 300 000 рублей в зависимости от их квалификации и потребностей.
5. Кредиты
Кредиты обычно бывают двух основных видов: обеспеченные и необеспеченные — обеспеченные кредиты требуют определенного залога, а необеспеченные — нет, однако независимо от выбранного типа заемщик всегда должен предварительно внимательно прочитать весь документ, чтобы точно знать, на что он подписывается, вступая в такие отношения. Кроме того, некоторые кредиторы могут устанавливать дополнительные сборы, связанные с получением определенных видов финансовых продуктов, поэтому важно ознакомиться со всеми соответствующими условиями, выдвигаемыми тем или иным поставщиком, с которым вы решили сотрудничать, прежде чем заключать с ним обязательное соглашение. Кроме того, несмотря на то, что процентные ставки могут варьироваться в зависимости от запрашиваемой суммы, запрашиваемого срока и т. д., большинство провайдеров, скорее всего, взыщут определенный штраф с тех, кто не сможет своевременно вносить платежи в соответствии с тем, что было обещано на начальном этапе процесса.
6. Виды договоров
Если говорить о типах договоров, то кредитные договоры обычно оформляются в виде письменных документов, в которых излагаются детали отношений между двумя сторонами, в то время как кредитные договоры часто представляют собой просто устные соглашения, согласно которым клиент обещает вернуть все, что было куплено, плюс соответствующие процентные платежи в течение определенного периода времени, оговоренного в договоре — опять же, если существуют отдельные документы, касающиеся условий конкретного случая, то всегда следует внимательно ознакомиться с ними, чтобы понять все, что требуется на протяжении всего процесса, прежде чем заключать что-либо обязывающее в финансовом плане… Все сказанное сделано, понимание ключевых различий между займами и кредитами важная часть управления личными финансами ответственно, поскольку оба влекут за собой различные уровни рисков обязательства мудро означает, что всегда следует взвесить плюсы минусы каждого варианта, прежде чем принять решение идти вперед обязать себя что-нибудь конкретное соглашение мудро говоря курс!
Подробнее тут.