Цикл снижения ставки завершён. Льготную ипотеку обещают отменить уже в этом году. Возникает вопрос: брать или не брать ипотеку?
Универсального совета для всех разом - нет. Давайте я просто поделюсь мыслями и расчетами, которые, вероятно, помогут вам принять решение, а также расскажу о субсидиях, на которые следует обратить внимание.
Ставьте сердечки, если было полезно)
Первым делом определяемся: берем ипотеку для покупки жилья с целью:
- Инвестиция
- Свое жилье
1. Инвестиция
- Брать кредит на любые инвестиции = риск
- Вы не эксперт в сфере инвестиций в недвижимость - брать ипотеку, чтобы "подзаработать" = риск X 100!
- Стоимость квадратного метра в Санкт-Петербурге (для примера-среднее значение) в 2010 году - примерно 150 тыс. руб/кв.м, 2022 год - примерно 300 тыс. руб/кв.м = в среднем примерно 10% в год! А за самую выгодную (льготную) ипотеку заплатим в среднем 6% = сомнительная инвестиция
Конечно, за два последних года недвижимость росла не по 10% в год, но именно поэтому сейчас рынок недвижимости на пике (спад цен уже есть, но не везде, конечно)
Брать ипотеку для того, чтобы инвестировать в недвижимость сейчас - точно идея не из лучших, риски очень велики. (Исключение: вы эксперт в недвижимости)
2. Свое жильё
Недвижимость растет в цене на горизонте 10 лет примерно 10% в год + инфляция не менее 10% в год = простому человеку копить и не накопить.
Считаем ипотеку на примере по следующим вводным: квартира 5 000 000 руб., с первоначальным взносом 20% (1 000 000 руб) на 20 лет = 4 000 000 руб. ипотека.
- Ипотека 10%
38 600 руб. - ежемесячный платеж
примерно 5 270 000 руб. - начисленные проценты
примерно 9 270 000 руб. долг + проценты = стоимость, которую вы заплатили за квартиру
- Льготная ипотека 6%
28 600 руб. - ежемесячный платеж
примерно 2 880 000 руб - начисленные проценты
примерно 6 880 000 руб. долг + проценты = стоимость, которую вы заплатили за квартиру
Разница обычной и льготной ипотеки всего 4%, а разница в переплате более 2 000 000 рублей!
Если жилищный вопрос не решен или мысли о переезде в жилье побольше не дают покоя, можно думать об ипотеке, но все просчитать + выбрать самый льготный вариант + если подкопить взнос до 30% (еще 500 тыс. руб.) переплата снизится еще на 1 млн. рублей.
Льготные ипотеки (подробности в банках), Жилищные субсидии (подробности в местных администрациях):
- материнский капитал (Читай по ссылке как и куда потратить с умом)
- субсидии молодым семьям
- субсидии многодетным семьям
- ипотека для военных
- семейная ипотека 6%
- ипотека для бюджетников 6% (от 3% если есть программа поддержки на местном уровне)
- квартира в новостройке 6% (вот эту ипотеку и планируют отменить)
- ипотека для IT специалистов от 4%
- сельская ипотека от 3%
- дальневосточная ипотека от 2%
Пишите о своем опыте использования ипотек и жилищных субсидий)