Дело довольно старое, но весьма интересное и поучительное для многих кредитных организаций.
В 2008 году молодая семья обратилась в один известный банк, где получила кредит на сумму полтора миллиона рублей для покупки собственного жилья.
Своевременно данный кредит не был возвращен и банку пришлось обращаться в суд для возврата своих денежных средств. В исковом заявлении кредитная организация указала, что в 2008 году выдала гражданину кредит в полтора миллиона рублей на покупку квартиры. Наш главный герой кредит не вернул. Поэтому банк хочет забрать долг, проценты по нему и штраф за просрочку. Также банк потребовал квартиру, приобретённую молодой семьей нашего героя в ипотеку по рыночной стоимости в 1 миллион 700 тысяч.
Право собственности на квартиру и обременение в виде ипотеки было зарегистрировано в ЕГРН. Когда банк выдавал кредит, то поручителем стала супруга гражданина. Ипотека давалась сроком на двадцать лет, но первые просрочки случились уже на следующий год после получения кредита.
Банк не стал долго ждать и потребовал вернуть весь долг целиком и сразу. Супружеская пара этого не сделала, но кредитная организация не спешила направлять исковое заявление в суд, а сделала это только спустя девять лет.
Обладая небольшими знаниями в юриспруденции наши герои в суде заявили о пропуске срока исковой давности. На этом основании Районным судом было принято решение об отказе в исковых требованиях банка.
Кредитную организацию данное решение не устроило, они пошли дальше и направили апелляционную жалобу в областной суд. Апелляционная инстанция, не согласилась с выводами районного суда и заявила, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денег, погашение которых по договору должно идти периодическими платежами, "исчисляется с момента наступления срока каждого очередного платежа". Поэтому банк вправе "требовать взыскания основного долга в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд". В связи с чем, решение Районного суда отменили, взыскали с семьи просроченную задолженность и забрали квартиру.
Естественно данное решение было не в пользу супружеской пары и их не устраивало. Недолго думая, семья должников обратилась в Верховный суд РФ и попросила отменить решение областного суда. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда ознакомилась с делом, обсудила доводы сторон и решила, что жалоба подлежит удовлетворению. Поскольку, Верховный суд нашел нарушения именно в решении апелляции (Областного суда). Он внимательно изучил договор между банком и гражданином. Там был пункт, в котором сказано, что банк имеет право потребовать всю сумму задолженности по кредиту и процентам при просрочке больше чем на 15 календарных дней. Данное требование о досрочном погашении кредита в течении трех дней было направлено банком в адрес должников уже через год после его выдачи, но оно было проигнорировано. Предъявив данное требование о досрочном возврате кредита, Банк изменил срок исполнения обязательств по возврату суммы долга.
При таких обстоятельствах срок исковой давности следует считать с момента неисполнения требований банка о досрочном возврате всей суммы кредита.
В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, срок исковой давности - три года. С истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям - проценты, неустойка, залог, поручительство и так далее.
Таким образом, Районным судом изначально было вынесено верное решение, так как отказывая банку в иске, суд установил, что кредитная организация действительно пропустила срок исковой давности, "поскольку с момента неисполнения заемщиком требований банка о досрочном возврате кредита прошло более трех лет". А вот доказательства прерывания срока давности, в частности, путем признания заемщиком долга, банк не представил.
Информацию о том, что такое срок исковой давности, когда он начинает исчисляться, как его рассчитать и применить Вы можете узнать из статьи.
Остались вопросы?
WhatsApp: +7-911-125-55-59
С Уважением,
Юрист Зубрицкий Д.С.