Недавно наш ЦБ выступил с интересным предложением. Банк России предложил ввести период охлаждения для сомнительных банковских переводов. Это с одной стороны должно защитить людей от мошенников, а с другой может стать настоящей головной болью для тех, кто что-то продает на Авито или просто принимает переводы с карты на карту.
Суть предложения
Много мошеннических схем основывается на том, что люди делают перевод денежных средств со своего счета. Есть у них и другие схемы, но эта одна из самых популярных. А основная беда банковских переводов заключается в том, что сейчас их нельзя отменить. Покупку в магазине, где человек приложил свою карту к терминалу отменить можно, а перевод нельзя.
Человека обманули, он перевел деньги кому-то там, возможно ошибся при заполнении реквизитов, а сделать ничего нельзя. Банк претензии не принимает. Вот тут вот как раз и должен помочь период охлаждения. У человека будет 2 дня на то, что бы отменить перевод, но при условии, что банк пометит его изначально как сомнительный. Если в течение 2 дней с момента отправки денег человек передумает и обратится в банк, перевод будет отменен. Если человек не будет предпринимать попытки отменить перевод, он будет исполнен.
Что такое сомнительный перевод?
А вот что такое сомнительный перевод банкам только предстоит определить. Я получаю зарплату на Сбер, потом перевожу деньги в другой банк. Раньше я стягивала их картой с карты, так вот тогда Сбер регулярно принимал мои собственные переводы за сомнительные. И это при том, что я являлась владелицей обеих карт: отправителем и получателем денег. Но пока нет единого алгоритма разделения переводов на сомнительные и нет. И если банки его и придумают, они не будут делиться им со всеми по одной простой причине. Если рассказать всем алгоритм по которой операции будут помечаться как сомнительные, то будет проще придумать схему как его обмануть.
Вот и получается, что непонятная часть переводов будет блокироваться, а часть нет. Возможно какие-то банки решат первое время помечать все переводы как сомнительные.
Чем плох период охлаждения для продажников
Я достаточно часто принимаю оплату за товар на банковскую карту. А вот теперь представьте: приехал ко мне покупатель, товар оплатил сделав перевод, а он не прошел. Банк пометил перевод как подозрительный, а значит человек будет иметь возможность отменить его. А что мне делать с товаром? Отдать? Страшно, вдруг покупатель окажется не добросовестным, пойдет в банк и отменит перевод? Не отдавать, тоже не понятно на каком основании. Просить сделать перевод перед приездом? Никто не согласится. Что остается? Только принимать оплату кэшем, но его уже не все покупатели любят.
В общем схема с периодом охлаждения конечно интересная, но беда в том, что там она облегчает жизнь, а тут создает проблемы. Там мошенники найдут как ее обойти, а вот продавцы могут и пострадать от новых мошенников.