Кредитная история (КИ) – данные о выполнении заемщиком обязательств перед кредитором. Сведения берутся из всех кредитных организаций, в которых были взяты деньги и вносятся в базу в хронологической последовательности. В кредитном досье отображаются взятые в долг суммы, просрочки по платежам, рефинансирование кредитов и текущих долговых обязательств. КИ используется банками для составления кредитного рейтинга, характеризующего уровень надежности и лояльности заемщика к кредитным организациям.
Негативное влияние испорченной кредитной истории
Проблемная кредитная история негативно отражается на репутации человека и становится преградой при совершении определенных действий.
Получение кредитов
Когда в кредитном досье фигурируют просрочки по платежам, банки имеют право отказать в кредите. Также становится проблематично получить карту рассрочки, воспользоваться ипотечным кредитование или купить в кредит автомобиль. Не смотрят на КИ только МФО, но к ним не рекомендуется обращаться, из-за повышенных процентов, коротких сроков выдачи займов и жестких коллекторов.
Трудоустройство
Испорченная кредитная история может стать причиной отказа принятия на работу в федеральные компании, иностранные фирмы на территории РФ, банковские организации и на предприятия логистики. Нарушение долговых обязательств перед кредиторами в прошлом может наложить запрет на возможность занимать должность, где нужно нести большую материальную ответственность. Согласно законодательству кредитное досье предоставляется только по согласию соискателя. Если поступит отказ, тогда соискатель в большинстве случаев не будет рассматриваться как кандидат на конкретную должность.
Оформление страхового полиса
Проблемная КИ мешает при оформлении страховки. Страховые компании хотят свести к минимуму риски связанные с мошенническими действиями и симуляциями страховых случаев.
Методы улучшения кредитной истории
Наиболее эффективным способом исправления кредитного досье является погашение просроченных долгов. Просроченные платежи не удаляются из истории, но они будут закрыты на момент совершения оплаты. Данные о заемщике хранятся в базе 10 лет. Банки используют информацию только за последние 2-3 года.
Для улучшения КИ можно рефинансировать долговые обязательства. Также кредитное досье исправляется с помощью банковской карты. Банки при выпуске кредитки могут снижать требования к клиенту в отличие от автокредита, ипотеки или потребительского кредитования. Преимуществом будет даже небольшой кредитный лимит на карте. Он отображается в истории, и каждый своевременный платеж положительно сказывается на кредитном рейтинге. В результате заемщик повышает свою надежность перед финансовыми организациями.
Жизненные обстоятельства
Данный метод подойдет для заемщиков, у которых возникла трудная жизненная ситуация, подтвержденная документально. Банк может признать обстоятельства объективными и уважительными. В таком случае выполняется реструктуризация долга, а данные о просрочке не будут отправляться в БКИ.
Кредитная история хранится в базе 10 лет и в нее поступает информация о заемщике, даже когда он поменяет паспорт. Удалить свое досье не получится. Чтобы нивелировать негативные последствия от долгов, необходимо заниматься улучшением КИ. Наиболее верный способ повышения кредитного рейтинга заключается в оформлении и возврате кредитных средств в установленный кредитором срок.
Требуется профессиональная юридическая помощь? Ждем вас на бесплатную консультацию.