Обсуждается вопрос о том, чтобы залогом по кредиту сделать вклады граждан. Авторы такой идеи считают, что вклады - это привлекательное обеспечение для банков. Если в качестве обеспечения кредита банку было предоставлена, например, квартира, то в случае неплатежеспособности заемщика банк вынужден будет тратить время и деньги, чтобы продать квартиру и вернуть себе долг. Любое имущество может прийти в негодность и потерять ликвидность, что повлечет за собой новые убытки. Если же залогом по кредиту стал депозит, банк просто спишет со счета недополученные деньги.
Этот механизм выгоден и гражданам, поскольку для оформления кредита потребуется минимум времени и документов, так как исчерпывающая информация у банка о клиенте есть. Также плюсом можно считать то, что ставка по такому кредиту будет меньше, чем по действующим займам. Отчасти выплаты по кредиту будут погашаться теми процентами, которые регулярно начисляются на депозит. И главное - клиент не будет опасаться потерять квартиру.
Аналитики говорят, что подобный инструмент позволяет активно развивать кредитный рынок, особенно это касается долгосрочных кредитов. И поскольку в данный момент ставки на нецелевые кредиты часто завышены из-за возможных рисков, эффективное залоговое обеспечение позволит снизить риски и сделать кредиты более доступными для потребителей. В некоторых банках можно получить кредитную карту с лимитом и сроком использования, которые не превышают суммы и срок депозита. Кредитка позволяет при необходимости воспользоваться деньгами, досрочно не закрывая вклад и сохраняя проценты. Правда в этом случае вклад не является залогом и банк не истребует его в одностороннем порядке.
Для того чтобы превратить вклады клиентов в залог, необходимо внесение изменений в Гражданский кодекс, иначе инициатива не будет реализована.