Если при оформлении кредита или ипотеки в банке оформили страхование жизни и здоровья, можете вернуть 13% налогового вычета от суммы расходов. Но есть ограничения и нюансы, при которых вернуть вычет не получится.
Кому положен вычет, какую сумму вернут, как это сделать и что важно учесть, если еще не оформили страховку — узнайте из статьи.
При каких условиях можно получить вычет?
Страховой полис должен быть оформлен отдельным документом. А срок действия страхования должен быть не менее пяти лет.
Выгодоприобретателями могут быть заемщик, дети, родители или супруги. В ипотечных страховках жизни и здоровья выгодоприобретателем чаще указывают банк. В этом случае вернуть налоговый вычет не получится.
Часто при ипотеке делают комплексное страхование. В бумаге указана общая сумма страхования жилья, жизни и здоровья заемщика. В этом случае вернуть вычет сложнее, но шанс есть.
Если оформили комплексное страхование, перед обращением в налоговую сделайте следующее.
Обратитесь в страховую компанию. Чтобы она отдельно рассчитала стоимость страхования жизни и выдала на руки справку о распределении страховой суммы.
Расторгните договор комплексного страхования и оформите страховку на жизнь отдельно. Потребуется согласие банка.
Какую сумму можно вернуть?
Налоговый вычет за страхование жизни относится к социальному виду налоговых вычетов. Максимальная сумма базы для расчета — 120 тыс. руб. в год.
Вернуть можно 13% от этой суммы — 15,6 тыс. руб., но не более суммы уплаченных за год налогов.
Пример. Вы оформили страхование жизни для ипотеки стоимостью 100 тыс. руб. в год. Значит, с этой суммы сможете возвращать 13 тыс. руб. каждый год, пока действует страхование.
Если страховка стоит 150 тыс. руб. в год, получите не 19,5 тыс. руб., а только 15,6 тыс. руб. Потому что для расчета возьмут лимит в 120 тыс. руб. Если налогов уплатили 10 тыс. руб., вернут именно эту сумму.
Как получить налоговый вычет?
Для получения налогового вычета подайте заявление в налоговую: лично (по месту жительства) или в личном кабинете налогоплательщика.
Подготовьте документы:
- паспорт;
- договор страхования;
- чеки;
- декларацию 3-НДФЛ;
- справку 2-НДФЛ.
Если получает родственник или супруг, потребуется доверенность или бумаги, подтверждающие родство.
Налоговая может запросить дополнительные документы, поэтому позвоните и заранее уточните полный перечень.
Что учитывать при оформлении кредита, чтобы вычет вернули?
Рассчитайте, что выгоднее: оформить комплексное страхование, которое обойдется дешевле, или получить отдельную страховку на жизни и вернуть налоговый вычет. Иногда разница невелика.
Если выгоднее вернуть налоговый вычет, попросите не включать страхование жизни и здоровья в комплексную страховку.
Узнайте, согласен ли банк, чтобы выгодоприобретателем стали вы или родственники. Некоторые кредиторы категорически против.
Если самостоятельно заключите договор страхования, чтобы получить вычет, и принесете его в банк, могут не принять. Банки, которые работают со своими аккредитованными агентствами, чужие страховки не берут. У банков свой перечень требований к страховке.
Как получить кредит без страховки и справок?
При оформлении кредита вы не обязаны оформлять страховку. Но банк может повысить ставку или потребовать подтверждение о дохода, если просите больше 300–500 тыс. руб.
МБК подберет банк, который одобрит кредит без справок о доходе и поручителей. Мы будем сопровождать вас на всех этапах сделки. Объясним все нюансы, и вы выберете удобный ежемесячный платеж.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций