Программы рефинансирования становятся все более многочисленными и разнообразными. Но если при первичном кредитовании организации готовы пойти на некоторое смягчение требований к клиентам, то в секторе выплаты старых долгов они работают только с надежными клиентами. По этой причине перекредитование кредита с просрочками становится затруднительным, если речь идет о серьезном нарушении. Мы выяснили, в каких случаях можно надеяться на положительное решение и как далеко в прошлое заглядывают банкиры.
Строгие требования
Рефинансирование помогает улучшить условия потребительской, ипотечной или автомобильной ссуды. С его помощью можно снизить ставку, поменять валюту или же продлить срок - все эти меры будут способствовать уменьшению долговой нагрузки. Однако не стоит тянуть до последнего перед обращением к новому кредитору, ведь при перекредитовании кредита с просрочками вероятность отказа резко возрастает.
Главным образом, финансисты интересуются состоянием текущей задолженности, причем некоторые организации не требуют безукоризненной дисциплины, а просто устанавливают определенные критерии для качества кредитной истории. Так, в Ханты-Мансийском Банке и НБ «Траст» выдадут ссуду клиентам, не имеющим текущих просрочек. В Дил-Банке считается допустимой одна просрочка продолжительностью до 20 дней на момент подачи заявки. Однако в организациях с госучастием к этому вопросу подходят строже.
В любом случае взять кредит с открытыми просрочками будет практически невозможно. Поэтому такое нарушение следует как можно скорее закрыть, а потом уже обращаться в банки, выбирая наиболее благосклонные финучреждения.
Как добиться перекредитования кредита с просрочками?
Банки руководствуются собственными соображениями при рассмотрении заявок и не объясняют причины отказа. Тем не менее опытные заемщики уже знают, что кредитные организации стараются защититься от рисков, а перекредитование кредита с просрочками как раз небезопасно для финансистов. Чтобы уменьшить влияние негативных фактов собственной биографии, можно предпринять следующие меры:
- Представить документы о высокой платежеспособности. Если доходы достаточны для обслуживания долга, а расходов на выплату других ссуд не слишком много, банк может согласиться на сделку. Самым весомым аргументом является справка 2-НДФЛ, хотя другие формы подтверждения тоже принимаются.
- Найти обеспечение. Банки ценят дополнительные гарантии, поэтому займы с поручительством или залогом стоят дешевле и могут выдаваться при сомнительной кредитной истории.
- Оформить страховку. Полис личного страхования также защищает банк от убытков, а клиента от претензий кредитора в непредвиденных обстоятельствах. В одних организациях практикуется коллективное страхование, другие принимают полис от любой надежной компании.
- Подтвердить уважительность причин, которые повлекли просрочку. Если человек заболел и не смог вернуть долг вовремя, это может быть учтено. На понимание могут рассчитывать те заемщики, которые позже сделали все возможное, чтобы рассчитаться с банком.
Таким образом, проблемные долги в прошлом и настоящем сильно мешают рефинансированию. В то же время люди могут надеяться на перекредитование кредита с просрочками, если задержка выплат не была слишком длительной и уже закрыта на момент подачи заявки.