Рядовому клиенту может показаться, что банки не слишком заботятся о безопасности собственных средств и раздают кредиты всем, кто в этом нуждается, не особо рассматривая кандидатуру заемщика. На самом же деле истине это не соответствует. Ни одно финансовое учреждение не пойдет на беспочвенный риск, предварительно не просчитав все варианты на несколько шагов вперед. К примеру, кредитор может совсем немного времени уделять изучению платежеспособности того или иного заемщика, но в этом случае он обязательно перекроет свои риски повышенными процентными ставками. За счет массовости кредитных программ все становится на свои места.
Немного о банковских проверках
Вообще, банковская проверка - это необходимая составляющая выдачи банковского займа. При этом проводятся проверки благонадежности и (как уже упоминалось выше) платежеспособности клиента. В зависимости от размера и типа займа масштабность проверок может быть самой различной.
Чем больше сумма кредита, тем более глубокая проверка ожидает заемщика. В частности, небольшие займы (их сегодня называют экспресс-кредитами) выдаются без особой проверки. Личность заемщика и его благонадежность исследуется исключительно скоринговой системой. Если же речь идет о серьезном займе, то свои деньги начинает отрабатывать служба безопасности и работники кредитных комитетов. Но не стоит недооценивать роль кредитной истории, которая обязательно будет изучена как в случае с большим, так и с малым кредитом.
При оформлении кредитов особое значение банки уделяют пакету предъявляемых документов. Чем он больше, тем благонадежнее в глазах кредитора выглядит клиент и тем меньше можно устанавливать ему кредитную ставку. В случае же минимального набора документов, к примеру, паспорта и водительского удостоверения, кредитная ставка будет более высокой. При этом дело здесь абсолютно не в доверии, как думают многие.
Залог при оформлении кредита
Для банков, которые переживают о собственных средствах (а таковых 100%), наиболее идеальным выглядит сотрудничество с заемщиком, который предоставляет залог по кредиту. Вполне естественно, что предмет обеспечения также будет внимательно проверяться. Если банк видит ликвидный залог, предоставляемый заемщиком, то можно быть практически уверенным в получении необходимой суммы. Почему? Просто кредитор в данной ситуации будет уверен, что в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту он всегда может продать залог, компенсировав свои потери.
Практика показывает, что в качестве обеспечения может выступать все, что можно продать. Чаще всего это недвижимость, автомобили, драгоценности или акции. В некоторых случаях в роли обеспечения могут выступать даже депозитные счета.
Еще один популярный вид обеспечения займов - поручительство. Но в последние годы популярность подобного способа сотрудничества постепенно падает. Это вызвано тем, что, с одной стороны, люди стали понимать, насколько опасно подаваться в посредники, а с другой, и сами банки не заинтересованы в подобном непредсказуемом сотрудничестве. Как бы ни складывалась ситуация, но в случае невозможности выплаты задолженности заемщиком крайними оказываются всегда поручители.
Нельзя не уделить должное внимание и первоначальному взносу, который является в некотором роде косвенным обеспечением по займу. Чем большим будет первоначальный вклад со стороны заемщика, тем благонадежнее в глазах банка выглядит клиент. Подобная выплата является некоторой гарантией платежеспособности клиента, который не захочет терять уже вложенных средств. Сегодня явно прослеживается тенденция, что чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка по кредиту.
Хотите знать больше? Переходите на наш сайт и будьте в курсе последних новостей из мира финансов!