Назвав себя таким красивым словом - инвестор, нужно начинать действовать. Правил для инвесторов написано много. На практике большинство из них игнорируется. Но, есть одно правило, которое совсем нельзя нарушать - последние деньги вкладывать нельзя. Как и нельзя брать кредит, чтобы раскрутиться - останется дырка от бублика. Если у Вас или Вашей семьи кредиты или ипотека, отложите инвестиции на потом. А если нет подушки безопасности, равной расходам семьи на 9-12 месяцев, также притормозите. Деньги для инвестирования должны быть «свободными», и вы должны заранее понимать, что есть серьезный риск их потерять полностью при неудачном стечении обстоятельств.
В целом - вложение своих собственных средств куда-либо, это всегда риск, - даже если относительно легко дал в долг пару тысяч соседу по лестничной площадке, а он пропал - как следствие к Вам прилетает беспокойство, неуверенность и стресс. С вложением денег риски есть везде, и никто нам ничего не гарантирует, к сожалению.
Направления для инвестиций
Вариантов действий тут, даже на первый взгляд, очень много. Посмотрим на неполный список возможных направлений:
Форекс
С Вашего молчаливого разрешения не рассматриваем форекс как инвестиции, вместе со ставками на спорт, лотерейными билетами и казино.
Наличные деньги
Это, пожалуй, самый понятный и хорошо знакомый способ хранения сбережений. Их можно хранить в столе или под подушкой в рублях, а можно обменять на валюту и зарабатывать (или нет) на изменении курса. Держим в руках свои кровные в наличных рублях, долларах или евро, но от них откусывает кусочки инфляция. Она медленно, но верно обесценивает то, что вы так бережно откладывали. От наших рублей инфляция съела – 11,9%, американская 6,5% , в еврозоне – 9,2% в 2022 году. И только за один год, а если за пять? Даже думать страшно, не то что считать сложный процент по убыткам.
Вклады и депозиты
Вот тут ситуация чуть интереснее. Депозит - это Ваши деньги, которые Вы положили на банковский счет под проценты. Ставка по депозиту около 4-6%; это ниже, чем инфляция – даже в рублях. Ставки в валюте – нулевые, да и валюту недружественных государств в банки класть страшновато – вдруг не отдадут. Конечно, депозит правильнее, чем наличные, и откусывание покупательной способности инфляцией там поменьше. Не все так просто, конечно, но мы еще как-нибудь подробнее поговорим о депозитах попозже.
Акции
Это бессрочные ценные бумаги, эмитируемые компаниями - акционерными обществами. Акции дают их обладателю право на владение долей собственности в выпустившей их компании, участии в собрании акционеров и в получении дивидендов. Купить акции можно у брокеров, работающих на фондовых биржах. Курс акций изменяется в зависимости от множества факторов, но в целом относительно стабилен у «голубых фишек» - так называют акции наиболее ликвидных и надёжных компаний со стабильными показателями доходности, а также сами эти компании - и нестабилен у большинства других. Стабильность «голубых фишек» дает их владельцам уверенность в правильности выбора эмитента, и даже некоторую прибыль. Голубых фишек немного, но много есть и других компаний из самых разных отраслей. Фондовый рынок является популярным местом и для долгосрочных инвестиций, и для спекуляций. Волатильность дает шанс получить высокую прибыль, а владение частями компаний лидеров мирового бизнеса - чувство уверенности.
Облигации
Облигации - это ценные бумаги, торгуемые на фондовой бирже. Они используются компаниями-эмитентами как средство взять деньги в долг, но не у банков, а у инвесторов - на определенный период и под фиксированный процент. По облигациям производятся ежегодные выплаты, и они являются по сути долговыми обязательствами. При этом облигация не дает держателю право на долю в компании, здесь ниже волатильность и риски по сравнению с акциями.
ПИФ или ETF
Биржевой инвестиционный фонд (ПИФы в РФ, ETF – за рубежом). Фонды состоят из набора акций и облигаций. Это могут быть акции крупнейших компаний одной отдельно взятой страны, или компаний определенного сектора бизнеса. Чтобы стать совладельцем ETF или ПИФ, нужно приобрести на бирже его акции,— их еще называют паями. Покупая паи фонда, мы становимся совладельцем всех ценных бумаг, которые в него входят. Управляющие фондом берут комиссии от 0,1 до 2% в год - за то, что управляют активами и балансируют портфель.
Фьючерсы и Опционы
Рынок, на котором они торгуются, называется срочным. Когда мы слышим о цене на биржевой товар – например на нефть или сахар, то имеется ввиду цена фьючерса на какой-то конкретной бирже с датой фиксированной датой поставки в будущем – например, в следующем месяце. Фьючерсы, как и опционы – это контракты, используемые, прежде всего для спекуляций, и немного для хеджирования (или снижения – если по-русски) рисков. Есть относительно немного успешных профессионалов, работающих преимущественно с опционами и фьючерсами, и при этом они более успешны, чем другие. Это опытные, и хорошо подготовленные профессионалы. Начинающим инвесторам, на наш взгляд рано рассматривать инвестиции здесь, но полезно знать о срочном рынке, и мы о нем расскажем отдельно в следующих публикациях.
Драгоценные металлы и монеты из них
Инвестиции в драгоценные металлы пользуются популярностью благодаря низкой волатильности или, иначе говоря, низкой изменчивости стоимости. Надежная инвестиция, от потери сбережений сберегут, от инфляции немного, но большой прибыльности ожидать не стоит. Стоимость золота сегодня все еще ниже, чем во время ажиотажного спроса в 2014 году.
Недвижимость
С инвестициями в недвижимость только на первый взгляд все довольно понятно. В долгосрочной перспективе рынок недвижимости называют постоянно растущим, особенно в крупных, быстрорастущих и быстро развивающихся городах. Рынок не гарантирует рост, темные лебеди прилетают и к недвижимости. Насколько это хорошее решение с точки зрения окупаемости наших инвестиций? Небесспорно. Поговорим и о недвижимости отдельно, в одной из последующих статей.
Криптовалюты
Ну и куда же без нашумевших криптовалют? Ссравнительно новое направление инвестиций привлекает к себе все большее внимание, так как переворачивает традиционное представление о финансах буквально с ног на голову. Вскользь такую серьезную тему затрагивать совсем не хочется, так что будем разбирать подробнее чуть попозже.
Альтернативные виды инвестиций
Вино и виноградники, комиксы, почтовые карточки, значки, монеты и марки, антиквариат, и даже наборы Lego - все это альтернативные виды инвестиций, набирающие все большую популярность. Вкладывать можно даже в одежду и сумочки люксовых брендов, так как некоторые со временем вырастают в цене на порядки.
Направлений много, как выбрать подходящее для начала не очень понятно. Любые инвестиции - это риск. А риски, как учат классики, надо диверсифицировать. Вот и рекомендуют диверсифицировать наши портфели - вкладывать понемногу в разные отрасли, дабы не потерять все сразу. Но, частенько рынок не растет, а дружно падает вниз, и очень быстро. Совет, конечно, хороший, но вкладывать во все подряд в надежде, что где-нибудь да выстрелит - тоже, согласитесь, не самое лучшее решение. Получается, что так или иначе необходимо разбираться самостоятельно во всем и внимательно взвешивать все возможные варианты, прежде чем принимать то или иное решение.
Что же получается? Вариантов - хоть отбавляй, а денег-то у нас не так много. На все направления точно не хватит. И даже приняв для себя постулат о том, что наши инвестиции – это минимум на 5 лет, все мы хотим получить много, и как можно скорее. Но, обо всем по порядку. В следующих постах предлагаю поговорить подробнее о каждом из возможных направлений и о рисках для наших инвестиций. Ведь чем больше мы знаем, тем проще принять разумное и оправданное решение. Не забудьте подписаться, чтобы точно ничего не пропустить.