Наличие полиса ОСАГО — обязательное условие для управления автомобилем. Без страхования автогражданской ответственности машину не поставят на учет, а в случае ДТП виновнику без ОСАГО придется компенсировать ущерб из своего кармана. Полис всегда оформляется на один год. Однако за это время в жизни каждого автовладельца могут произойти изменения: поменяется водительское удостоверение или паспорт, появятся супруг или супруга, которые тоже захотят сесть за руль семейного авто. Все это требует внесения изменений в полис. Разобрались, что можно поменять в ОСАГО и когда изменения в страховку внести не получится.
Можно ли вносить изменения в полис ОСАГО
В полис ОСАГО при необходимости можно вносить практически любые изменения. Есть лишь несколько моментов, исправить которые не получится — придется оформлять новый полис.
Во-первых, в ОСАГО нельзя изменить срок действия полиса. Страховка всегда оформляется на один год, а расторгнуть договор с возвратом части страховой премии можно только при продаже автомобиля, смерти собственника или тотальном разрушении авто в ДТП.
Во-вторых, нельзя переоформить полис на другой автомобиль. То есть если вы продаете машину и покупаете новую, вам в любом случае придется расторгнуть ОСАГО на старую машину и заключить новый договор страхования для нового авто.
В-третьих, нельзя переоформить договор на другого страхователя. Страхователь, заключивший договор страхования изначально, остается до конца срока действия договора (или до момента расторжения договора).
Все остальные данные в полисе ОСАГО можно изменить. Внести изменения в полис ОСАГО может как сам страхователь, так и его представитель по доверенности. Например, если страхователь — супруг, а супруга вписана в договор страхования и она поменяла права, она может с доверенностью обратиться в страховую компанию с просьбой изменить данные водительского удостоверения. Однако при досрочном расторжении договора страхования, которое предполагает возврат части страховой премии, в СК должен обращаться либо сам страхователь, либо его представитель с доверенностью, но эта доверенность должна быть нотариально заверенной.
Какие изменения можно вносить в полис ОСАГО
Чаще всего в полис ОСАГО вносятся следующие изменения:
- данные о новом водителе
- новые данные водительского удостоверения
- новые паспортные данные водителя
- новый госномер
- новые данные СТС или ПТС (например, при смене цвета авто или его конструкции, а также при утере и последующем восстановлении этих документов)
- новые данные по коэффициентам: КБМ (коэффициент аварийности), КВС (коэффициент возраста-стажа), коэффициент мощности, региональный коэффициент и т. д. — если изначально были внесены ошибочные сведения
- новый период использования транспортного средства (например, сначала автомобиль был застрахован на три зимних месяца в течение года, а затем вы решили продлить защиту еще на весну)
Вопрос о смене собственника автомобиля и внесении изменений такого плана стоит особняком. Формально вы можете продать автомобиль, не расторгать полис ОСАГО, вписать нового собственника как собственника и как нового водителя. При этом вы все равно останетесь страхователем (как было сказано выше, изменить страхователя в полисе ОСАГО нельзя). В случае регрессного иска от страховой компании (например, новый собственник попадет в ДТП в состоянии алкогольного опьянения, страховая компания покроет ущерб пострадавшей стороне, но затем все равно предъявит регрессный иск виновнику) компенсировать убытки придется вам как страхователю. Более того, при постановке автомобиля на учет ГИБДД, скорее всего, не примет такой полис. Поэтому теоретически изменить собственника в полисе ОСАГО возможно, но на практике так никто не делает.
Как обновить данные в полисе и передать их страховщику
В зависимости от того, какие изменения вам нужно внести в полис, вам нужно будет передать страховщику определенный набор документов. Речь идет об официальных бумагах, которые подтверждают вносимые изменения. Например, чтобы подтвердить смену фамилии после вступления в брак, вы передадите страховой компании свидетельство о браке. Для внесения изменений в данные о водительском удостоверении страховщик попросит фото новых прав и т. д.
Обычно новые документы можно передать в страховую компанию онлайн — по электронной почте или через чат в мобильном приложении. Но если такой возможности нет, всегда можно обратиться в ближайший офис страховой компании.
Если документы, подтверждающие изменения, не требуются (например, вы просто увеличиваете период страхования), вам достаточно обратиться к страховщику с просьбой внести эти изменения.
Необходимо ли доплачивать за изменения в полисе ОСАГО
Чаще всего изменения вносятся в полис ОСАГО бесплатно. Но есть ряд ситуаций, когда придется заплатить. Прежде всего речь идет о внесении новых водителей с более высокими коэффициентами. Если у вас минимальный КБМ (0,46), а у нового водителя он выше, при внесении его в полис нужно будет доплатить разницу в цене с учетом его повышающего коэффициента. Иногда бывают ситуации, что даже с идентичным КБМ ОСАГО для нового водителя может стоить чуть дороже (страховщик устанавливает базовый тариф в рамках тарифного коридора ЦБ в индивидуальном порядке для каждого конкретного водителя). В этом случае за его внесение в полис также придется доплатить.
Также придется доплатить за увеличение периода использования ТС, указанного в полисе ОСАГО. Чем меньше период использования, тем дешевле стоит полис. Для расчета стоимости применяются коэффициенты: для трех месяцев — 0,5, четырех — 0,6, пяти — 0,65, для полугода — 0,7, для семи месяцев — 0,8, восьми — 0,9 и девяти — 0,95. Полис с периодом действия 10 и 11 месяцев будет стоить столько же, сколько годовой. Соответственно, если изначально вы оформили ОСАГО с периодом использования 3 месяца, вы оплатили половину стоимости полиса. Когда вам нужно будет продлить период до полугода, вы доплатите 0,2 от общей стоимости (так как коэффициент для 6 месяцев — 0,7).
Изменения в полис ОСАГО вступают в силу с момента передачи данных в СК. Если изменения требуют доплаты, то они вступают в силу после оплаты.
Может ли страховая компания отклонить изменения
Страховая компания может отклонить изменения только в том случае, если вы просите внести изменения, которые вносить нельзя, не передали нужные документы, в предоставленных сведениях есть ошибки или вы запросили изменения, требующие доплаты, но не оплатили их. Во всех остальных случаях отклонять изменения страховая не имеет права. В такой ситуации можно обратиться с жалобой в ЦБ или в Российский союз автостраховщиков.