Рассказываем, как перейти в другую страховую компанию, если не устраивают цена и условия действующего ипотечного полиса.
Выберите подходящую страховую компанию
При выборе новой страховой компании обратите внимание на несколько критериев:
- Стоимость полиса. Рассчитать предварительную сумму можно на сайте компании с помощью онлайн-калькулятора. Обычно сумма зависит от остатка по кредиту и от возраста дома. После сравните программы страховщиков и выберите выгодный для себя вариант.
- Риски, которые предусматривает страховка. Сопоставьте риски, указанные банком, с теми, которые предлагает новый страховщик. Например, если по требованию банка жильё должно быть застраховано от взрыва бытового газа, проверьте, входит ли такой риск в новый договор.
- Надёжность страховщика. У каждого банка есть свой список аккредитованных страховых компаний — туда входят организации, которым он доверяет. Если оформить полис у такого страховщика, банк точно его одобрит. Список аккредитованных организаций можно найти на сайте банка. Любую другую компанию (не из списка аккредитованных) банк будет проверять на благонадёжность — это занимает время, и есть риск остаться без полиса. Тогда банк может поднять ипотечную ставку.
Подготовьте документы
Для оформления нового полиса нужны следующие документы:
- паспорт заёмщика;
- договор купли-продажи;
- кредитный договор с графиком погашения ипотеки;
- справка с остатком задолженности;
- выписка из ЕГРН;
- технический паспорт квартиры.
Если купили квартиру год или несколько лет назад, страховая компания попросит дополнительно предоставить свежее заключение оценщика — отчёт стоит в среднем 2500–5500 ₽. А при страховании жизни и здоровья страховщики часто предлагают заполнить медицинскую анкету.
Расторгните старый договор страхования и заключите новый
Часто в договоре страхования есть условие о его продлении. Это значит, что полис автоматически продолжит действовать на прежних условиях, даже когда его срок закончится. Чтобы этого не случилось, нужно заранее сообщить страховщику, что вы хотите расторгнуть договор, и написать заявление. Форму можно уточнить в страховой компании.
Точно так же следует поступить, если вы оформили ипотечный полис сразу на несколько лет или переходите в новую страховую компанию во время действия договора. Только при этом в заявлении стоит указать, что вы хотите вернуть деньги за полис.
По закону вся стоимость полиса возвращается, если вы разорвали сделку в первые 15 дней после оформления. Остальные случаи регулируются договором. Обычно можно вернуть сумму, пропорциональную количеству оставшихся в полисе дней. Или деньги за конкретный срок до окончания страховки — месяц, три, или полгода.
Ещё в договоре отдельным пунктом может быть прописано, что за его преждевременное расторжение начисляется штраф. В этом случае лучше дождаться, пока срок действующего полиса подойдёт к концу.
После можно обратиться в новую страховую компанию. У каждого страховщика свой порядок заключения договора — заявку можно подать онлайн или прийти в офис. Уточните правила в выбранной страховой компании.
Предоставьте банку новый страховой полис
Направьте новый страховой полис и квитанцию о его оплате банку. Сделать это можно любым удобным способом: занести в офис, где оформляли кредит, отправить документы в мессенджер вашего кредитного менеджера или загрузить сканы в личный кабинет на сайте банка.
Чтобы обработать новые полисы, банку нужно не меньше трёх дней. Если не уведомить банк о смене страховщика вовремя, он может изменить условия кредитования — например, повысить процентную ставку по кредиту.
На что ещё обратить внимание
Содействие в подборе финансовых услуг. «Страховой Дом ВСК» (САО «ВСК»)
Когда выбираете нового страховщика, важно учитывать не только стоимость страхования, но и удобство сервиса. Не торопитесь принимать решение и постарайтесь выбрать выгодное предложение.
В «Страховом Доме ВСК» можно оформить несколько полисов для ипотеки:
- «Страхование квартиры» предостережёт от непредвиденных затрат на ремонт, если соседи забудут выключить воду и устроят потоп.
- «Страхование жизни и трудоспособности» спасёт, если вы потеряете работу и не сможете вносить ежемесячные платежи.
- «Титульное страхование» защитит, если объявятся родственники предыдущих жильцов и заявят о правах.
Ипотечное страхование в ВСК одобрено в большинстве банков страны. Полис подходит для домов, построенных после 1955 года. Период действия договора — год. Страховые выплаты по каждому полису составляют до 15 млн рублей.
Рассчитайте стоимость полиса и оформите его онлайн на сайте ВСК. Достаточно указать данные по ипотечному договору, выбрать тип полиса, внести свои паспортные данные и указать адрес регистрации. После оплаты можно скачать электронную версию полиса. Страховка также будет доступна в личном кабинете.