Наше терпение не безгранично!
(с) Ширли-Мырли
Судя по всему, терпение главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной лопнуло. Она призвала как можно быстрее справиться с проблемой телефонных мошенников. А для этого - принять закон о принудительном возврате денег, похищенных у клиентов. Ситуация, конечно, печальная. Новости об очередном крупном мошенничестве появляются чуть ли не каждый день. И всякий раз в сообщении говорится о миллионах рублей, которыми поживились телефонные жулики.
В прошлом году мошенники украли со счетом россиян 14,2 млрд руб. Из них 65% - это кражи через дистанционные каналы. Например, через программу, которую жертва сама устанавливает на свой смартфон. Или с помощью телефонных уговоров. При этом, количество таких краж сократилось на 15,3% - до 877 тыс. То есть в среднем крали по 17 тысяч рублей. Это - официальные данные ЦБ. Сколько таких случаев осталось вне поля зрения регулятора сказать невозможно. Многим пострадавшим просто стыдно писать заявление в Полицию и сообщать об этом.
Самое печальное во всей этой истории - что вернуть получается меньше 5 % от украденного. Банки в подавляющем большинстве случаев разводят руками. Мол, вы же сами им деньги перевели, данные карты сообщили, доступ к мобильному телефону предоставили. А мы просто исполнили вашу просьбу. В общем, сами виноваты.
В Центробанке считают, что так поступать неправильно. И предлагают возможное решение давно назревшей проблемы. Итак, первый шаг - отсечение стопроцентных мошенников.
Только за прошлый год Банк России инициировал блокировку более 756 000 мошеннических телефонных номеров. Это в четыре с лишним раза больше, чем годом ранее. Это хоть как-то осложнило жизнь жуликам.
Но бывает так, что мошенник все же дозвонился до жертвы и смог убедить перевести ему деньги. На другой счет по системе быстрых платежей они уходят за секунды. Никакое заявление в банк здесь уже не поможет. Что делать с этим? В ЦБ создают базу счетов мошенников и если счет этот опять засветится при попытке перевести на него деньги, то банк должен будет транзакцию остановить, а сам счет заблокировать.
Самый тонкий момент здесь – счет уже должен находиться в черном списке ЦБ! Если его там нет, а обычно он светится все один раз, пока не сработает, то ... извинит, получается? Тут явно Центробанк проведет донастройку.
Еще важный вопрос, что делать с теми, кто буквально рвется перевести деньги жуликам не слушая при этом ни родственников, ни банкиров? А таких хватает...
Алексей Потехин, эксперт по кибербезопасности Главного управления Банка России по ЦФО:
Обычно все аналогичные переводы совершаются под психологическим давлением мошенников, люди поступают импульсивно, не задумываясь о том, что они делают и зачастую буквально через короткое время после того как они это совершат - они понимают, что допустили ошибку.
В этом случае ЦБ предлагает второй уровень защиты. Так называемый "период охлаждения", который будет длиться два дня. На этот срок зачисление денег на счета, которые находятся в черном списке ЦБ, должно быть приостановлено, чтобы жертва жуликов пришла в себя после телефонного зомбирования и сама уже решила, стоит ли переводить деньги на этот счет. Если банки после всех таких требований деньги мошенникам все же переведут, то должны будут компенсировать клиенту потери.
Алексей Войлуков, вице-президент Ассоциации банков России
В новом законопроекте предусмотрено, что если этот перевод осуществлялся на счет, информация о котором содержится в базе данных ЦБ и эта информация доводилась до кредитных учреждений и почему-то по каким-то, техническим причинам все равно этот платеж был осуществлен на уже известный счет мошенников, вы можете обратиться в банк, и он будет обязан в течение 30 дней вам эту сумму возместить уже без каких либо судебных разбирательств, но только в том случае, если эта информация была в базе ЦБ!
При этом мошенники сейчас охотятся не только на ваши деньги, но и на деньги банка. И речь не про хакерский взлом системы, а про взлом вашего здравого смысла. Иными словами, жулики разными методами уговаривают жертву оформить на себя кредит и переправить им полученные в банке деньги. Здесь защита тоже выстраивается. В Госдуме уже лежит законопроект, по которому каждый клиент банка может ввести официальный запрет на выдачу себе кредитов. Из серии: вот приду, попрошу денег - не давайте, иначе я себя знаю, или пропью, или мошенникам переведу.
Например, такой сервис может быть полезен для пенсионеров. Они чаще всего доверяют «звонкам из службы безопасности». И могут навредить сами себе. Законопроект должны принять уже весной.
По мнению Эльвиры Набиуллиной, принудительное возмещение ущерба жертвам мошенников будет стимулировать банки активнее заниматься антифродом. Некоторые этим уже занимаются. Вот вам реальная история из жизни нашего автора и коллеги Евгения.
Недавно я брал небольшой кредит в одном крупном банке. Оформил заявку через приложение. Звонок из банка. И менеджер минут 15 дотошно допрашивал меня: зачем мне понадобились деньги, точно ли на меня никто не оказывал давление, знаю ли я, что кругом финансовые мошенники. То есть фактически отговаривал меня брать кредит.
Вот такая комплексная работа и должна обезопасить нас и наши деньги от различных финансовых мошенников. Но главная защита - это наш собственный здравый смысл.
Берегите деньги! Они вам еще пригодятся!