Мошенники изобретательны, они маскируются и под другие формы организаций: управляющие компании, потребительские кооперативы, другие известные финансовые компании. Порой не так просто понять, что перед вами — настоящая компания или финансовый «пузырь». Только 24% из числа опрошенных людей смогли вычислить из инвестиционных предложений пирамиду (по данным исследования аналитического центра НАФИ, проведенного в 2018 году).
Так как же определить что перед вами нечестная организации и что делать, чтобы не попасться на удочку мошенников? Рассказываем в этой статье.
Финансовая пирамида, как она есть (МММ)
Иногда организаторы пирамиды не скрывают ее сути. Они весьма убедительно объясняют механизм действия и демонстрируют логичные расчеты. Доводы обычно такие: за счет интернета появилось много каналов для привлечения новых партнеров, сегодня этот бизнес еще более успешен, чем в 90-е, благодаря виртуальному пространству.
Пирамида, как инвестиционная компания (Хайп-проект)
Зачастую они позиционируют себя как инвестиционная компания. Предлагают приобрести акции и облигации, обещают вкладывать деньги в высокодоходное строительство, в золотодобычу или в сверхэффективное производство. Правда документов на это они предоставить обычно не могут.
Пирамида, как кредитная организация (Альтернатива банковскому кредитованию)
Они предлагают свои услуги тем, кому отказали банки и микрофинансовые организации (МФО)., Заемщику предлагается внести от 5 до 20% необходимой суммы, а недостающие средства организация обещает сформировать за счет постоянного притока средств новых клиентов.
Есть несколько важных критериев, по которым можно понять, что перед вами мошенники:
- Отсутствие лицензии Банка России (либо Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг / Федеральной службы по финансовым рынкам) на осуществление заявленной деятельности или отсутствие записи в государственных реестрах;
- Организация публично обещает высокую доходность вложений, значительно превышающую рыночный уровень;
- Обязательны предварительные взносы как условие для последующего вложения средств;
- Организация обещает вложить средства в высокодоходные предприятия: нефтедобыча, золотодобыча, строительство, но не может документально подтвердить свою деятельность;
- В договоре отсутствует ответственность перед инвестором даже в случае прекращения договорных отношений и невыполнения обязательств со стороны организации;
- Организация «из ниоткуда» – зарегистрирована незадолго до начала привлечения денежных средств, имеет минимальный уставный капитал и единственного учредителя. Информацию можно проверить в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
Главные действия, чтобы не попасть в финансовую пирамиду:
- Обязательно проверьте наличие у организации лицензии на осуществление заявленной деятельности или наличие записи об организации в государственных реестрах.
- Изучите образец договора, обратитесь за независимой финансовой или юридической консультацией.
- Принимайте решение о вложении средств самостоятельно, не поддавайтесь давлению на вас других лиц.
Список бесплатных приложений, которые помогут распознать мошенников до того, как вы взяли трубку:
1. Who Calls (Скачать: IOS & Android)
- определяет входящий номер;
- предупреждает о спаме и мошенничестве;
- позволяет добавлять номера телефонов в нежелательные и блокировать входящие с них;
- может работать без интернета и в роуминге.
2. Truecaller (Скачать: IOS & Android)
- блокирует спамовые звонки и СМС-сообщения;
- определяет неизвестные номера;
- позволяет делать аудиозаписи разговора;
- есть обмен сообщениями с друзьями и родственниками.
3. Call Blocker (Скачать: IOS & Android)
- определяет неизвестные номера телефонов;
- автоматически блокирует автоматизированные звонки, рекламу и спам-сообщения;
- позволяет создавать персональный «чёрный лист» номеров;
- может установить расписание, когда ваш телефон не будет принимать вызовы.
4. Яндекс — с Алисой (Скачать: IOS & Android)
- определяет неизвестные номера телефонов;
- может добавлять номера в «чёрный» список. Просто включите функцию “Определитель” в настройках приложения.