Редакция Страховка.Ру собрала ответы на все вопросы о расторжении ОСАГО в одном месте. Хотите попрощаться со своим страховщиком? Спросите нас, как!
Как расторгнуть договор ОСАГО по своей инициативе и вернуть деньги?
Самое важное, что стоит запомнить: у вас должна быть веская причина для того, чтобы отказаться от ОСАГО. Просто передумать и вернуть деньги, увы, не получится. Поэтому внимательно ознакомьтесь со следующим разделом, в которым мы говорим о законных причинах расторжения ОСАГО.
Сам процесс прекращения отношений со страховщиком в рамках ОСАГО довольно просто: зачастую хватает одного заявления. Но не рассчитывайте, что вам вернут полную стоимость страховки: существует специальная формула расчёта стоимости возврата, и мы поговорим о ней чуть позже.
Вернут ли деньги за неиспользованный период, если были выплаты?
Этот вопрос мы задали нашему руководителю юридического отдела Антону Алфёрову. Он поделился своей мудростью:
«При досрочном прекращении договора ОСАГО в случаях, предусмотренных Правилами ОСАГО, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистёкший срок действия договора ОСАГО. Следовательно, поскольку иного не установлено ни в правилах ОСАГО, ни в Указании Банка России № 5000-У, осуществленные выплаты не учитываются при определении размера возврата страховой премии».
Так что вы имеете право получить остаток своей страховой премии, даже если уже успели стать виновником ДТП в использованный страховой период.
Сроки выплаты денег
Срок возврата всегда неизменен — 14 календарных дней. Отсчитываются они или со дня, когда страховщик получил ваше заявление, или со дня, когда страховщик получил сведения о гибели страхователя, собственника или самого автомобиля.
В каких случаях полис ОСАГО может быть досрочно расторгнут?
Существует несколько причин, по которым договор расторгается автоматически:
- Страховая компания, в которой вы оформляли полис, закрылась.
- Владелец машины погиб или транспортное средство получило повреждения, после которых восстановить его невозможно.
Отдельно стоит выделить случаи, когда страховая компания обанкротилась: вам предложат перейти к другому страховщику. Не согласны — придётся подать заявление на расторжение договора. Если это не ваш случай, то законными причинами разорвать договор обязательного страхования будут:
- Вашу страховую компанию лишили лицензии.
- Вы продаёте или дарите свой автомобиль кому-то другому.
Больше никаких причин расторгнуть документ законодательством не предусмотрено.
Когда возможно расторжение договора?
В ОСАГО не существует периода охлаждения (временного отрезка после заключения договора, когда вы можете его расторгнуть и вернуть все деньги). Поэтому правильнее спросить не «когда возможно расторжение» — потому что оно возможно в любое время — а при каких обстоятельствах. И все они описаны в предыдущем пункте.
Как рассчитать сумму возврата при досрочном расторжении ОСАГО?
Обратите внимание, что деньги вам вернут только за неистёкший период страхования. Например, если вы три месяца отъездили на машине, а затем решили её продать, страховая удержит часть премии — за эти три месяца.
Рассчитайте сумму своего возврата по формуле:
(страховая премия – 23 %)*N/12
N — это количество «неотгулянных» месяцев. В случае с нашим примером N=9.
Датой начала отсчёта неистёкшего срока действия договора принято считать день, когда вы подали заявление на расторжение договора. Или, если ОСАГО разорвали не по вашему желанию, когда закрылась страховая, умер владелец автомобиля или когда была уничтожена машина.
Когда страховщик вправе не возвращать деньги
Есть два случая, когда даже частичную стоимость полиса вам не вернут:
- Причина, по которой вы решили разорвать договор, не предусмотрена законом об ОСАГО. Обо всех случаях, когда прекратить действие договора и вернуть деньги можно по закону об ОСАГО, мы уже говорили выше. Во всех других случаях страховщик оставит страховую премию себе.
- Страховая компания приняла решения разорвать с вами ОСАГО, так как выяснила, что во время заключения договора вы предоставили ей недостоверные сведения.
Как видите, всё довольно просто. И если причина прекращения договора понятна и законна, проблем в получении остатка страховой премии возникнуть не должно.
Какие документы требуются для расторжения договора?
- Если вы продаёте машину. В первую очередь необходимо правильно составить заявление: обязательно напишите в нём номер вашего полиса, ФИО, регистрационный номер автомобиля и реквизиты банковского счёта, если не хотите ездить к страховщику за выплатой, и другие данные. Образец заявления, составленный руководителем юридического отдела Страховка.Ру Антоном Алфёровым, можно скачать здесь. Подать заявление можно в офисе страховой компании или отправить почтой (адрес посмотрите на сайте страховой компании). Не забудьте приложить копию договора купли-продажи или договора дарения.
- Если у страховщика отозвали лицензию, и вы приняли решение не переходить к другому. Для расторжения понадобится только заявление.
- В случае гибели автомобиля или его владельца помимо заявления необходимо предоставить документы, подтверждающие гибель.
На основании чего удержали 23%?
Вы тоже заметили в формуле расчёта возврата эти пропавшие 23 %? Страховая компания удерживает их не просто так, а по закону.
В соответствии с Указанием Банка России 5000-У 77 % от страховой премии идет на формирование страховщиком страховых резервов, предназначенных непосредственно для осуществления текущих страховых выплат, 3 % от страховой премии идет на формирование средств РСА для осуществления компенсационных выплат, ещё 20% от страховой премии по договору обязательного страхования идёт на покрытие расходов страховой организации, связанных с заключением и сопровождением действия договоров ОСАГО.
Страховщик возвращает вам средства как раз из первых 77 %. 3 % из резервов Российского союза страховщиков вам уже никто не вернёт, как и 20 % за уже оказанные услуги по заключению договора. 20+3= те самые 23 % от стоимости полиса, которые страховщики удерживают при расчёте суммы возврата.
Что делать, если СК не хочет возвращать средства
Если страховая компания задерживает сроки выплаты, то помимо возврата она обязана выплатить вам и неустойку. Рассчитывается пеня довольно просто: 1 % стоимости ОСАГО за каждый день просрочки (но не больше стоимости полиса).
Так что же делать, если страховая так и не вернула деньги? По закону об ОСАГО вы должны попытаться урегулировать проблему до суда, то есть сначала обратиться к финансовому уполномоченному. Узнать, как это сделать, вы можете в нашем материале «Хочу получить деньги от страховщика без суда: кто такой финансовый омбудсмен и как к нему обратиться?».
Ну а если финансовый уполномоченный вам не помог, следующий шаг — суд. Для начала предстоит составить исковое заявление, в котором обязательно стоит упомянуть ваше обращение к финансовому уполномоченному и требование выплаты неустойки с её расчётом. Приложите к иску подтверждающие документы (договор купли-продажи автомобиля, корреспонденцию со страховщиков, оригинал полиса страхования и так далее) и отправляйте иск в мировой суд. Срок рассмотрения вашего иска — 1 месяц. Далее вы получите исполнительный лист, который можно передать судебным приставам для исполнения решения суда.
У вас ещё остались вопросы? Задайте их в комментариях! Мы привлечём наших экспертов и поможем разобраться даже в самых запутанных случаях, связанных со страхованием!
Читайте по теме:
Продал машину: как вернуть деньги за ОСАГО? Совет юриста
Моя страховая закрылась — кто выплатит компенсацию по ОСАГО?
Как оформить компенсацию, если страховая задерживает выплату по ОСАГО
Как выгодно купить е-ОСАГО?
Используя платформу Страховка.Ру, вы можете купить страховку ОСАГО в 7 компаниях, выбрав лучшую цену – Тинькофф, Ингосстрах, АльфаСтрахование, Согласие, Ренессанс, Росгосстрах, Мафин.
Рассчитайте стоимость полиса на Страховка.Ру самостоятельно, и готовый документ придёт на электронную почту, что особенно актуально во время самоизоляции. Или заполните форму ниже, наш менеджер поможет с оформлением. Страховка.Ру гарантирует подлинность полиса!
Подписывайтесь на официальный Твиттер Страховка.Ру