В настоящей статье пойдёт речь о том, как я легально не плачу проценты по своей кредитной карте от Сбербанка России, даже не пополняя её.
Исходные данные:
Кредитный лимит по карте: 410 000 руб.
Ставка: 19% годовых.
Доступно по карте: ~80 000 руб.
Дата отчёта: 10-е число каждого месяца.
Беспроцентный период (грейс-период или льготный период): до 50 дней.
Чтобы не платить банку проценты за пользование кредитными средствами, мне при моих исходных данных необходимо пополнить карту в период с 10-го по 30-е число текущего месяца на сумму ~330 000 руб. (рис.1).
Для меня это довольно приличная сумма, но я нашёл выход. Весь секрет заключается в том, что операции отмены покупки воспринимаются банком как пополнение счёта. Делать крупные покупки в магазинах, а потом возвращать купленный товар, конечно, можно, но уж очень неудобно в наш цифровой век. Поэтому выходом является приобретение билетов на сайте Аэрофлота (я пользуюсь только этим сайтом) или на сайте РЖД. Вы можете использовать любой другой сайт, где возвраты проходят в сопоставимые сроки.
1) Аэрофлот
Покупка билетов должна осуществляться исключительно по полностью возвратному тарифу, который подразумевает 100% возврат денежных средств. В настоящий момент времени таким является "Эконом Максимум" (рис.2).
Таким образом, необходимо подобрать такой рейс (это не должен быть совместный рейс, выполняемый партнёром авиакомпании), чтобы билет туда-обратно по вышеуказанному тарифу стоил не более доступного остатка по моей кредитной карте (~70 000 руб.). До февраля 2020 года я выбирал в основном зарубежные рейсы Аэрофлота, но в настоящее время, по понятным причинам, это невозможно. Итак, заполняем все необходимые данные для покупки билета, оплачиваем кредитной картой - билет оформлен. Далее, в управлении бронированием нажимаем кнопку "обмен и возврат билета" и сдаём билет. Возврат денежных средств осуществляется в течение 3-х дней. После этого льготная задолженность уменьшится на сумму возврата. Если билет стоил ровно 70 000 руб, то останется приобрести билетов на 340 000 - 70 000 = 270 000 руб. В принципе, я всегда успеваю это сделать, т.е. полностью погасить льготную задолженность в отведённое для этого время (20 дней).
2) РЖД
После массовой отмены рейсов и, как следствие, начавшихся проблем с выплатами у авиакомпании Аэрофлот я переключился на сайт ОАО "РЖД" (pass.rzd.ru).
На сайте нужно подобрать максимально дорогой билет, как правило, это СВ в поезде Москва-Владивосток (рис. 3).
Чтобы билет стоил дороже, нужно при заполнении данных пассажира выбрать тариф "Single" (выкуп целого купе)(рис.4), нажав кнопку "выбор тарифа". Данный тариф доступен только тогда, когда в одном СВ есть два свободных места, что бывает далеко не всегда. Важно: цена билета в СВ на один и тот же поезд в разные даты может значительно варьироваться (до 30 000 руб. на примере поезда по маршруту Москва-Владивосток).
Важно: страхование на время поездки брать не нужно!
Заполнив все данные, выбираем сразу два места, находящихся в одном купе (рис. 5).
Нажатием кнопки "Зарезервировать места" переходим к следующей странице. Вместо 45 200 руб. за 1 одно место (рис.3), выкуп целого купе увеличил стоимость билета до 63 161.20 руб (рис. 6). В билете указаны сразу два места на одного пассажира.
В ряде поездов стоимость билета можно ещё увеличить путём выбора дополнительных услуг (питания в поезде). Для этого на следующей странице (после нажатия кнопки "Перейти к выбору услуг и оплате") должна появиться соответствующая кнопка - "Выбрать питание" (рис. 7). Если она есть, то нажимаем на на неё. Если нет, то сразу переходим к оплате.
Выбираем максимальное количество рационов. Как видно на рис. 8, стоимость билета увеличилась на 5 596 руб. (пример приведён с другого поезда). Стоимость питания при возврате билета возращается в полном объёме, поэтому не стесняясь добавляем максимальное количество рационов.
Далее оплачиваем билет кредитной картой и в разделе "Мои заказы" нажимаем на "Получить информацию о возврате", далее - "Оформить возврат". За возврат билета РЖД берёт комиссию около 2 руб, что является сущим пустяком на фоне процентов, которые необходимо заплатить банку, если не успеть погасить льготную задолженность. Так как деньги за возвращенный билет не приходят в воскресенье и понедельник, то я делаю так: покупаю в понедельник билет и сразу же его сдаю - деньги приходят на мою карту ближе к вечеру среды. Не откладывая начатое дело в долгий ящик, я приобретаю новый билет и опять же его сдаю. В пятницу вечером беру третий билет, за который деньги возвращаются во вторник. Покупаю билеты до тех пор, пока не закрою льготную задолженность.
Кому-то может показаться данный способ чересчур мудрёным, но для меня покупка билета не занимает более 5 минут, так как я довольно часто путешествую по работе.
Вышеописанными способами я полностью успеваю погасить льготную задолженность. Я беспроцентно пользуюсь деньгами банка по кредитной карте на протяжении 3-х лет, а все свои свободные сбережения трачу на погашение ипотечного кредита.
Спасибо за внимание!