Доброго времени суток. В наше время "#Кредиты" прочно обосновались в повседневной жизни людей и если верить статистики, то каждый год, количество выданных кредитов только растет. Но к сожалению, большинство людей не разбираются в этом вопросе полноценно. Люди берут кредит в большинстве случаев, срочно и быстро, на те или иные траты. Иногда даже не смотрят под какой процент им выдали кредит, либо не обращают на него внимания, так как хотят его взять в любом случаи. У всех разные ситуации, потребности, нужды и проблемы. В это мы лезть не будем в этой статье. Тут я предлагаю раз и на всегда понять, что же выгоднее при досрочном погашении, уменьшать срок кредита или уменьшать ежемесячный #платеж.
Так же прошу учесть, что "Выгоднее" иметься ввиду, не в плане дальнейшей жизни человека, а "Выгоднее" именно математически, что бы не переплачивать деньги банку. Ведь все мы понимаем, что иногда людям требуется уменьшить ежемесячный платеж, что бы больше оставалась денег на свои нужны, продукты, вещи и так далее, а не отдавать банку, даже если это математически не выгодно и #переплата будет в итоге больше.
И так начнем. Если Вы намерены досрочно гасить, свой взятый #кредит. То у вас будет три варианта.
1. Полное досрочное погашения #кредита. Тут все просто и калькулятор не нужен. Вы просто оплачиваете оставшуюся сумму в #банк, в полном размере и все.
2. Частичное погашения кредита, с уменьшением ежемесячного платежа. Для наглядности воспользуемся одним из сотни онлайн калькуляторов кредита. Введем примерные параметры кредита
- Сумма кредита 700.000 рублей
- Срок кредита 36 месяцев
- Дата выдачи 10.08.2020 года
- Процентная #ставка 20%
- Ежемесячные платежа каждое 10 число месяца
- Досрочные погашения "Раз в месяц 10 числа, 30.000 рублей, с уменьшением ежемесячного платежа"
И нажмем кнопку "Рассчитать". Мы видим, что сайт нам рассчитал наш кредит
3. 2. Частичное погашения кредита, с уменьшением срока кредита . Для наглядности, введем все те же параметры кроме последнего
- Досрочные погашения "Раз в месяц 20 числа, 30.000 рублей, с уменьшением срока #кредита".
Нажимаем кнопку "Рассчитать". И получаем результат.
Подведем итоги :
На двух картинках наглядно видно, что уменьшения срока кредита выгоднее по всем параметрам
- Начисленные проценты меньше на 104282,34-91419,48 =12862,86
То есть мы заплатим на почти на 13 тысяч банку меньше. Плюс мы закроем кредит быстрее на 3 месяца, а следовательно при необходимости, быстрее можно будет взять новый кредит. Прошу заметить, что эта сумма рассчитана при досрочных платежах в 30.000 рублей. А если платить допустим по 10.000 рублей, то есть гасить кредит мы будем больше, но при уменьшении срока #кредита, мы уже с экономим 25.477 тысяч рублей. В общем советую всем, самим поиграться с калькуляторами и самим понять, что уменьшения срока кредита на много выгоднее, чем уменьшения платежа. Как бы грубо это не звучало, но есть глупое мнение, что уменьшения платежа лучше, в том плане, что Вот вы платите по 30 тысяч, гасили досрочно с уменьшением платежа, в итоге платите теперь по 24 тысячи. Вдруг у Вас что-то в жизни случается и кредит стало гасить тяжело, а у Вас платеж меньше и Вам тем самым лучше. Но люди забывают, что в 99% случаев, если человек не может по каким-то причинам осилить сумму платежей в 30 тысяч в месяц, то в 99% случаев он и 24 тысячи в месяц не потянет и 20 то же. Так как он потерял работу, заболел, нужны деньги на что-то более нужное (лечение допустим). Если человек не может платить кредит, то ему уже все равно, 30 там тысяч в месяц или 22 тысячи в месяц ему и то и то много.
Думаю я доступно объяснил в этой статье, что математически и практически лучше уменьшать срок кредита и не кормить банки лишними процентами. Вам кажется что 12.862 рубля за срок кредита экономии это мало и для Вас и для банков, только вы не забывайте, что таких как Вы миллионы.