Ключевая ставка Банка России находится на рекордно низком уровне в 4,25% годовых. Дешевеет кредит, но и по депозитам процент также падает. Как в таких условиях выбрать вклад в банке и не прогадать?
Фото: facebook.com
На 1 июля 2020 года в России действовало 388 коммерческих банков. Число банков будет сокращаться, а вместе с ним и конкуренция между ними. В этих условиях особенно важно не совершить поспешной ошибки с выбором банка для размещения депозита.
Правило 1. Читайте договор.
Договор будет длинным, и самое важное будет написано мелким шрифтом. Но в ваших интересах прочитать его внимательно. Спросите самые важные вопросы менеджера.
- Спросите про срок вклада. Чем он выше, тем больше процент.
- Спросите про размер вклада и ограничения на сумму вклада сверху и снизу. Бывают вклады, куда нельзя положить больше определенной суммы, а бывают, где нельзя снять ниже определенного порога.
- Спросите про возможность досрочного пополнения и снятия средств. Об особенностях и ограничениях данных действий. В каких размерах можно делать снятие и пополнение без потери в условиях вклада, а когда с потерей.
Правило 2. Не гонитесь за процентом.
Вы хозяин своих денег и хотите, чтобы они росли. В этом нет ничего странного или дурного. Однако любые предложения излишне высоких процентов в банках не из первой сотни должны навести вас на мысль о потенциальных проблемах. Нужно проверить, входит ли данное кредитное учреждение в систему страхования вкладов. Если ваша сумма выше 1,4 млн рублей, то вам имеет смысл разделить ее и положить в разные банки, чтобы получить и процент повыше, и гарантировать себе возврат полной суммы в случае отзыва лицензии у одного из банков.
Правило 3. Проверьте наличие специальных условий.
Банки готовы платить дополнительный процент, если вы будете делать что-то, что выгодно им. Например, если вы поставите себе мобильное приложение или подпишитесь на рассылку предложений. Некоторые банки предлагают выгодные условия пенсионерам и студентам, а также определенным группам граждан, например, из партнерской отрасли или компании. Обязательно узнайте про все варианты.
Правило 4. Защитите себя от мисселинга или от продажи ложного продукта.
Многие банки (включая самые топовые и надежные) грешат продажей, например, инвестиционного страхования или инвестиционных структурных продуктов под видом депозита с более высокой процентной ставкой, что и является главным аргументом в их пользу. Внимательно читайте договор. Поймите, что конкретно вы покупаете. Спросите на словах. В качестве проверочного вопроса можно использовать такой: «А что будет, если я приду забирать свой вклад через месяц?» Если вам скажут, что это нельзя будет сделать или, что вы потеряете не только процент, но и основную сумму, значит, вам пытаются продать не вклад, а что-то другое.
Правило 5. Не дайте продать себе в нагрузку другой продукт.
Самые топовые банки также страдают еще и такой болезнью. Под видом вклада вам продадут вклад, но в довесок продадут, например, кредитную карту (как наиболее частый вариант). Выглядит это обычно так:
- вы хотите открыть депозит;
- вы согласовали условия, они вам подошли;
- вам дают подписать какой-то документ;
- вы его подписываете, и вам дают кредитную карту, за которую вы только что расписались;
- вы ничего не понимаете, но вам объясняют, что это дополнительный супер мега выгодный продукт месяца.
Поэтому ничего не подписывайте, не прочитав документ, даже если вы уверены, что вам дали на подпись именно нужный документ.
В случае если вы попали под нечестные действия банка по пунктам 4 или 5, то вы должны зайти на сайт Банка России и подать на них жалобу, заполнив онлайн форму.
Доходных вам вкладов и здоровья!
---
Телеграм-канал «Финграмота / Fingramota.org» - https://t-do.ru/fingramota_org
