Золото - благородный металл, высокая ценность которого признаётся уже на протяжении нескольких тысячелетий. Причин в него вложиться может быть множество и можно долго рассуждать о целесообразности такого действия, но эта статья не об этом. Автор расскажет о способах вложения в золото, которые он только смог извлечь из личного опыта и с просторов всемирной паутины.
Вложения в золото (как и в другие драгоценные металлы) можно условно поделить на две категории: вложения в физическое золото, когда вы станете владельцем драгоценного металла, который сможете хранить у себя в сейфе, на столе или под подушкой, сможете дарить или эффектно демонстрировать сей благородный металл на дружеских посиделках, и вложения в какую-либо ценность, цена которой привязана к стоимости золота, в таком случае реального физического золота у вас на руках не будет, как не будет и проблем с его хранением и транспортировкой.
ФИЗИЧЕСКОЕ ЗОЛОТО
ЗОЛОТЫЕ СЛИТКИ
Есть несколько способов купить в России слиток драгоценного металла.
1) Покупка слитков в отделении банка
Плюсами такого решения будут: гарантия подлинности, предоставление всех необходимых кассовых документов и сертификатов, где будут указаны уникальный номер слитка, проба, масса, дата изготовления и наименование производителя. Сделка будет совершена только в присутствии покупателя, так чтобы он мог видеть весь процесс взвешивания, а сам слиток будет помещён в специальную нераспечатанную прозрачную капсулу, которая защитит металл от физического воздействия.
Кроме плюсов у данного способа есть и один существенный минус - это МИНУС 20%, которые вы сразу гарантировано заплатите как НДС (в том случае, если сразу не оформите договор хранения золота и оставите его в банковском хранилище). Кроме потери 20-ти % от стоимости из-за НДС, вы потеряете ещё несколько процентов из-за наценки банка (ведь банк продаёт золото по цене большей, чем готов купить его).
Кроме того, при продаже золотого слитка от вас может потребоваться уплатить еще 13% НДФЛ.
2) Покупка слитков у физических лиц
Золотые слитки можно купить у частных лиц, допустим, подобные объявления встречаются даже на сайте Авито.
Данная затея подходит больше экстремалам финансового мира, так как можно найти предложения намного выгоднее банковских, однако существуют риски нарваться на деформированный или даже фальшивый слиток без всяких кассовых документов и сертификатов.
3) Другие способы покупки
Банковские слитки в редких случаях можно встретить в ломбардах, ювелирных и специализированных магазинах.
Золотые монеты
Если уж и говорить о вложении в золото, нельзя обойти стороной тему золотых монет. Монеты из драгоценных металлов можно купить в банках или нумизматических магазинах. НДС на монеты не распространяется, поэтому цена металла в монете зачастую выгоднее, чем цена аналогичного количества металла в слитке.
Монеты из золота могут быть инвестиционные и памятные.
Памятные монеты - игрушки для коллекционеров, ибо они чеканятся небольшим тиражом по случаю важных исторических дат. Цена на такие монеты определяется не столько ценностью метала, из которого монета состоит, сколько её коллекционными свойствами (ограниченность тиража, история монеты и т.д.).
Инвесторам больше подойдут золотые инвестиционные монеты (очевидно исходит из названия). Они выпускаются большим тиражом, а их цена зависит от цены на золота в данный момент времени.
Золотые украшения
Такой вариант тоже можно рассмотреть. Однако, нельзя считать приобретение ювелирного изделия полноценным вложением в драгоценный металл - в украшениях используется не чистое червонное золото пробы (999,9), а сплавы, где проба золота может быть (585).
Кроме себестоимости золотые изделия имеют свою наценку, которая зависит от эксклюзивности, степени износа, сложности и качества работы ювелира, бренда, исторической и культурной ценности изделия и т.д.
«БУМАЖНОЕ» ЗОЛОТО
Термин «бумажное золото» охватывает все инвестиционные продукты, в основном ценные бумаги, которые обеспечены физическим драгметаллом. Инвестор не получает право на владение конкретным слитком золота, а имеет всего лишь требование на определённое его количество.
Конечно, когда инвестор владеет реальным физическим золотом, он больше уверен в сохранности своего металла, но ценными бумагами удобнее и легче торговать и хранить их.
Обезличенный металлический счёт
Обезличенный металлический счёт (ОМС) — банковский счёт, стоимость и доходность которого к курсу драгметалла. Как и обычный депозит, ОМС может быть как срочным, так и до востребования.
Вариант подходит тем, кто не хочет платить 20% НДС, кто вкладывается в золото на срок от трёх лет (после трёх лет при продаже золота на счёте прибыль не облагается НДФЛ), кому удобнее хранить золото в банке, а не у себя дома.
ВАЖНО! При закрытии вклада нельзя получить само золото, можно получить только его денежный эквивалент. Между ценой покупки и продажи золота посредством ОМС есть значительная разница.
Ценные бумаги фондов, вкладывающихся в золото
Здесь автор рассмотрит различные ПИФы и ETF.
Сейчас, когда торговля на бирже максимально упростилась, вкладываться в такие инструменты довольно легко. Достаточно открыть брокерский счёт и скачать мобильное приложение на телефон.
ETF (Exchange Traded Fund) — это биржевой инвестиционный фонд, единственным активом которого является золото. Акции этих фондов полностью повторяют движения рыночной цены на драгоценный металл.
На Московской бирже есть всего один золотой ETF — FXGD, акции которого можно приобрести за рубли. При этом его валютой является доллар США, что также влияет на стоимость фонда. Один ETF FXGD эквивалентен 0,22 грамма золота. На Санкт-Петербургской бирже торгуются акции иностранных золотых ETF iShares Gold Trust и SPDR Gold Trust — но купить их можно лишь профессиональным инвесторам.
ПИФ (Паевый инвестиционный фонд) - это фонд, созданный из средств множества вкладчиков (паёв). Инвесторы покупают паи, а паевые инвестиционные фонды (ПИФы) инвестируют в «золотые» инструменты: акции золотодобывающих компаний, обезличенные металлические счета и фьючерсы.
Вложения в подобные фонды сопровождаются существенным минусом - комиссиями. Независимо от того, получает ли фонд доход или убыток, инвестор всё равно заплатит. Например, оператор FinEx берет плату за обслуживание в 0,45% на один ETF в год. А ПИФы берут свои вознаграждения за то, что управляют деньгами вкладчиков.
Акции золотодобывающих компаний
Для тех, кто хочет похвастаться, что владеет долей в бизнесе крупных золотодобытчиков, есть возможность через брокера купить на бирже акции золотодобывающих компаний.
Надо понимать, что даже если цена на золото штурмует исторические максимумы, это ещё не гарантирует, что акции компании добывающей этот драгоценный металл, тоже начнут расти в цене. Перед покупкой акций компаний следует рассмотреть множество факторов.
Фьючерсы на золото
Фьючерс — производный финансовый инструмент (договор) на бирже купли-продажи базового актива (в нашем случае золота), при заключении которого стороны (продавец и покупатель) договариваются только об уровне цены и сроке поставки.
Как с фондами и акциями золотодобывающих компаний, чтобы торговать фьючерсами, нужно открыть брокерский счёт.
Фьючерсы не подходят для долгосрочных вложений - это срочный финансовый инструмент со своей датой окончания. Новичкам вообще не следует лезть в подобные инструменты - они очень рисковые и могут запросто обнулить депозит (вспомним хотя бы историю, когда фьючерс на поставку нефти WTI ушёл ниже отрицательных значений).